Срок рассмотрения претензии по ОСАГО

Как составить претензию по ОСАГО?

На тот случай, когда клиенты страховых компаний не согласны с размерами страховых выплат по полису ОСАГО, они могут подавать претензию в досудебном порядке в страховую компанию на имя директора.

Это определено законом – ст. 16.1 закона об обязательном автостраховании в России № 40-ФЗ от 25.04.02 г., побывавшего в редакции 28.11.15 г.

Но следует сразу, же и оговориться, что такая правовая норма распространяется исключительно на те страховые договора, которые были заключены уже после 1.09.14 г., когда еще новшества не были введены в закон об ОСАГО.

Кроме этого, если страховой случай произошел до 1 сентября 2014 года, тогда досудебное урегулирование не нужно.

А вот, если правонарушение было осуществлено после обозначенной даты, тогда подача досудебной претензии обязательна. Это определяется при помощи Верховного суда Российской Федерации – его Постановления № 2 от 29.01.15 г.

Суд может вернуть обратно иск, если он был подан неправильно – по случаю, произошедшему до 1 сентября 2014 года.

Что нужно для составления досудебной претензии?

Поскольку досудебная претензия подается по итогам независимой экспертизы, проведенной по заказу автовладельца, вначале в страховой компании запрашивают:

  • акт калькуляции повреждений, полученных транспортным средством;
  • акт о страховом случае, оформленный по требованиям законодательства.

После проведения независимой экспертизы специалист-эксперт выдает:

  • акт калькуляции восстановительного ремонта;
  • экспертное заключение по проведенной НЭ;
  • иные сопутствующие документы.

Последний пункт играет решающую роль. Закон запрещает страховой компании требовать от граждан документы кроме тех, что предусмотрены действующим законодательством. Учитывая, что досудебная претензия подается в СК после первичного обращения, в пакете документов содержатся:

  • заявление-претензия по ОСАГО;
  • гражданский паспорт заявителя и, при необходимости, доверенность;
  • оригинал и копия полиса ОСАГО (могут не спросить);
  • акт калькуляции восстановительного ремонта из независимой экспертизы;
  • заключение по проведенной независимой экспертизе с синей печатью;
  • документы, подтверждающие право независимой экспертизы заниматься такой деятельностью.

Предоставление бланка извещения о ДТП или справки о ДТП, равно как и фото-, видеоматериалов с места аварии не требуется. Тем не менее они должны находиться в распоряжении заявителя, чтобы использоваться судом при рассмотрении дела по существу.

Поскольку страховая компания обязана дать ответ на заявление в течение трех рабочих дней, по истечении пяти рабочих дней гражданин вправе обратиться в суд.

Как можно ускорить выплаты по ОСАГО

Действующий закон «Об ОСАГО» очень четко оговаривает действия потерпевшего при обращении в страховую компанию, но нигде не содержит предельного срока обращения в независимую экспертизу при несогласии.

Тем не менее оговорен срок исковой давности — три года — в течение которого гражданин имеет право обращения в суд за доплатой.

Однако лучше не затягивать: во-первых, автомобиль подвергается естественному износу, во-вторых, всегда остается риск новых ДТП, и, в-третьих, страховые компании очень любят банкротиться.

В приведенной ниже таблице перечислены основные действия, которые должен предпринять пострадавший для того, чтобы соблюсти все сроки и выполнить условия досудебного урегулирования по ОСАГО.

Произвольная письменная форма данного документа должна в обязательном порядке содержать в своей структуре те данные, которые, как правило, являются ключевыми в регулировании вопросов о возмещении ущербов после ДТП.

Это и информация о том, кому подается такая бумага, его данные. Также нельзя забывать про правильность написания собственных персональных данных – того клиента, который пострадал по вине другого водителя, будучи за рулем своего авто.

Нужные точные сведения об автотранспортных средствах, участвовавших в аварии. Кроме того, следует знать, как правильно обставить дело – описать все обстоятельства, положение объектов на дорожном полотне, причины стороннего характера, могущие повлиять и спровоцировать аварию и другие нюансы.

Образец претензии о доплате страхового возмещения по ОСАГО.

Для получения возмещения ущерба нужно в правильной последовательности выполнить необходимые действия после того, как авария произошла. Выделяется три основных этапа этого процесса:

  • действия в процессе оформления аварии на месте происшествия;
  • анализ случая в ГИБДД, получение необходимых документов;
  • заявление в страховую компанию и получение своей компенсации.

В соответствии с требованиями ПДД при аварии водителю нужно моментально остановиться, выключить мотор и сигнализацию, а после выставить соответствующий аварийный знак не менее чем на 15 метров до места, где произошло ДТП.

После нужно оказать пострадавшим неотложную помощь и, если нужно, вызвать скорую. После этого вызывается дорожная полиция.

ВАЖНО. Пока ГИБДД не приедет, запрещено менять расположение авто и трогать их детали на дороге, сохраняющие следы произошедшего и необходимые следователю с целью определения виновного.

Чтобы в полной мере понять ситуацию, связанную с досудебными претензиями (далее ДП) к страховым компаниям (далее СК) страховщики-автомобилисты должны знать почему недоплаты по ОСАГО практикуются так широко и с очень существенной разницей между суммой истинного ущерба и суммой выплат.

Главная причина необоснованных недоплат – коммерческая выгода. Но что делать если выплатили мало? В этом отношении законодательство имеет весьма жесткие санкционные нормы для хитрых страховщиков, которые могут многократно превысить получаемую ими выгоду.

Более того, судебные арбитры чаще всего принимают сторону интересов страхователя, даже при равных юридических позициях сторон.

Посмотрите видео о сроках рассмотрения претензий по ОСАГО.

Почему же СК все равно выгодно незаконно занижать выплаты? Тут дело в практической коммерческой психологии. Да, если дело доходит до суда, то страховщик чаще всего теряет деньги, уплачивая суммы сверх положенного возмещения.

Но согласно статистике, даже на словесный спор со СК по поводу суммы возмещения идут далеко не все страхователи. К спору по досудебной претензии прибегают еще меньше их число, а доводит дело до суда примерно лишь 10% автомобилистов.

То есть на 9 случаев прибыли приходится 1 случай вероятного убытка, что и объясняет склонность СК к почти обязательному занижению возмещений.

На чьей стороне государство и почему досудебная претензия основной рычаг урегулирования споров по ОСАГО?

Выше указывалось, что суды по делам недоплат ОСАГО чаще всего принимают сторону страхователей. Из этого может показаться, что государство на стороне автомобилистов. На самом же деле в вопросе обязательного страхования государство стоит на третьей – своей стороне.

Этому есть веская причина – важность института ОСАГО в устойчивом развитии государства. Поэтому оно постоянно пытается находить законодательный балансир между поставщиками данной обязательной услуги и ее потребителями.

Например, ранее страховщики имели право на проведение собственной независимой экспертизы. Но такое право в конечном итоге подвело ОСАГО к планке нерентабельности. В результате теперь СК сами выбирают подрядчика для независимой экспертизы, а страхователь может лишь потребовать это.

Досудебная претензия также служит интересам СК, хотя кажется, что все наоборот. Дело в том, что согласно законам РФ, гражданин имеет право подавать судебный иск минуя стадию досудебного урегулирования. Подобная стадия желательна, но необязательна.

Однако в ОСАГО и некоторых других областях, подача ДП обязательна – без этого суд по делу не состоится. А ведь ранее этого требования также не было. Когда же страхователь подает обоснованную ДП, то СК в подавляющем большинстве случаев ее удовлетворяют, чем избегают суда и вероятных убытков.

То есть позиция СК здесь выжидательная:

  • Если страховщик не стал оспаривать недоплату – хорошо;
  • Если страховщик подал претензию, то ничего страшного – она просто удовлетворяется без убытка для СК;
  • Если же дело каким-то образом дошло до суда, то это просто списывают на учтенные вероятные потери.

Государство же данной ситуацией также удовлетворено:

  • ОСАГО поддерживает достаточную рентабельность, в том числе и благодаря экономии на недоплатах;
  • Если страхователю действительно нужно, то он заберет свое без долгих хлопот по досудебной претензии.

То есть – «и овцы целы, и волки сыты».

Из всего вышесказанного для автомобилистов следует вывод: если вы видите, что СК явно занизила сумму возмещения, по наличной выплате или ремонту, то отбросьте ложную стеснительность и требуйте свое – направляйте ДП.

Сроки, связанные с ДП, также прописаны законодательно, с целью избежать юридической путаницы и намеренного препятствования делу.

Согласно Положениям ЦБ РФ № 431-П, а также ПВС РФ № 2 (от 2015 г.), страхователь должен подавать ДП после прошествия положенного законом 20-и дневного срока на страховое возмещение (с даты, когда было подано заявление о страховом случае) – начиная с 21-го дня.

При этом допускается подача ДП и до истечения вышеуказанного срока, если нарушения по выплатам СК имеют явный и существенный характер. Здесь ДП может быть подана с момента, когда страхователь обнаружил (или должен был обнаружить) нарушение.

По срокам рассмотрения СК поступившей претензии в сети имеется довольно противоречивая информация – 5, 15, 20, 30 дней. Все эти цифры не верны.

На сегодняшний день (в 2017 г.) срок рассмотрения ДП страховщиком составляет 10 суток. Обратите внимание на то, что срок рассмотрения включает и выплату (доплату) страхователю, если ДП принята с положительным решением – отдельного срока на это нет.

Указанный срок исчисляется с момента получения страхователем ДП и регламентируется ФЗ № 40, а именно ст. 16.1 (п. 1, абз. 2). В рамках данных 10-и суток СК должна сделать одно из двух:

  • Исполнить претензии от страхователя;
  • Отказать в претензиях с обязательным письменным уведомлением обоснований отказа.

Одним из нововведений реформы ОСАГО в 2014 году являлось обязательное досудебное разрешения страховых споров. Суть этого порядка состоит в том, что до предъявления иска в суд потерпевший в ДТП обязан обратиться к страховщику, нарушавшему его права, с требованием об устранении нарушений.

Претензия обязательна, если ДТП произошло после 1 сентября 2014 года.

В соответствии с абз.

Претензионный порядок рассмотрения споров в ОСАГО планируется продлить до 1 января 2019 года

Вчера Комитет Государственной Думы по финансовому рынку поддержал законопроект о продлении срока действия претензионного порядка рассмотрения споров по ОСАГО до 1 января 2019 года.

Председатель Комитета Анатолий Аксаков отметил, что норма о прекращении с 1 июля 2018 года использования претензионного поряддка (ст. 3 Федерального закона от 28 марта 2018 г. № 49-ФЗ ) принималась с расчетом на то, что к этому моменту вступит в силу закон о финансовом омбудсмене.

Однако в настоящее время соответствующий законопроект еще проходит стадию обсуждения. Дело в том, что в компетенцию финансового омбудсмена планируется включить вопросы досудебного разрешения конфликтных ситуаций по автогражданской ответственности.

Что должен выдать страховщик в случае невозможности заключения договора ОСАГО?

Узнайте из материала «Отказ в заключении договора ОСАГО» в «Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки» интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

Напомним, что претензионный порядок предполагает, что при наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору ОСАГО, потерпевший до обращения в суд направляет страховщику претензию с документами, обосновывающими его требования.

А страховщик при этом должен рассмотреть ее в течение десяти календарных дней: либо удовлетворив требование, либо направив мотивированный отказ (ст.

16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г.

Какие документы необходимо приложить к досудебной претензии по ОСАГО

К претензии для досудебного урегулирования вопросов, связанных с возмещением ущерба после автодорожной аварии, прилагается следующая дополнительная документация:

Согласно Положениям ЦБ РФ № 431-П (п. 5.1), к ДП страховщиком должен быть приложен определенный список документации.

Куда нужно подавать досудебную претензию

Досудебная претензия подается страхователем на имя его страховщика. Согласно ГПК (ФЗ № 138, ст. 29, ч. 2) и АПК (ФЗ № 95, ст. 36, ч. 5), как ДП, так и судебный иск к СК может направляться:

  • На адрес страховых представительств и филиалов компании, где был заключен договор по ОСАГО;
  • На адрес страховых представительств и филиалов компании, куда поступило заявление о страховом возмещении.

Согласно Положениям ЦБ РФ № 431-П (п. 5.1), ДП может направляться в СК следующими способами:

  • При личном посещении офиса – в этом случае требуется два экз. ДП, один из которых страхователь оставляет себе (на нем представителем СК ставится запись визирования или выдается расписка в получении документа);
  • Почтовым отправлением – заказным письмом на физический адрес СК с уведомлением о вручении и описью вложения;
  • Отправлением через интернет – в электронной или сканированной форме, если портал СК предусматривает подобную возможность;
  • Курьерскими службами, а также на фирменных бланках, которые имеются у серьезных страховщиков, заботящихся о своей репутации.

Срок выплаты по ОСАГО по закону и на практике

Постоянные изменения Закона «Об ОСАГО» делают его справедливым не только по отношению к СК. Последние законодательные нормы ужесточили ответственность всех сторон автогражданки и предусмотрели серьезные штрафные санкции.

Если страховая компания уклоняется от исполнения прямых обязанностей, наступает ответственность за нарушение Закона «О защите прав потребителей». В этом случае страховой компании грозит:

  • выплата истцу суммы, назначенной судом по рассмотрению материалов дела;
  • штраф в размере 50% между фактической выплатой и судебным решением;
  • пеня в 1% от страховой премии, которую СК выплачивает истцу за каждый день просрочки.

Такого рода санкции страшны даже для крупного игрока рынка страхования ОСАГО. Поэтому страховые компании идут на досудебное урегулирование претензий и выплачивают сумму в необходимом размере.

Между тем, при многократном превышении начисленной страховщиком и запрашиваемой заявителем суммы они могут затягивать рассмотрение дела в суде, просить отводы и заявлять ходатайства.

Что такое претензия?

Претензия – первичный документ, призванный урегулировать определенную спорную ситуацию путем внесения его в соответствующий орган. Подается досудебная претензия в том случае, когда постращавшая сторона не согласна с тем, какие условия выдвигает компания страховщика и какие суммы готова выплатить за полученные повреждения в ходе ДТП.

Выглядит она как письменное обращение потерпевшего с требованием выплаты, увеличения размера страховой суммы и т.д. Досудебное производство через подачу претензии – это обязательная стадия урегулирования спора, если речь идет о вопросах ОСАГО.

Досудебная претензия – это особый документ, имеющий юридическую силу, который призван в претензионном порядке предложить потенциальному ответчику урегулировать спор по выполнению условий договора до судебного разбирательства и вне его рамок.

К подаче ДП относится три основных документа:

  1. «Закон об ОСАГО» – ФЗ № 40 ;
  2. «Правила ОСАГО» – Положения Центробанка РФ № 431-П;
  3. «Постановление ВС РФ № 2 (от 29.01.2015 г.).

Также к данному вопросу относятся:

  • ЗоЗПП (о защите прав потребителей) – ФЗ № 2300-1;
  • АПК (Арбитражно-процессуальный кодекс) – ФЗ № 95;
  • ГПК (Гражданско-процессуальный кодекс) – ФЗ № 138.

Для ОСАГО подача ДП является обязательной, что установлено:

  • ФЗ № 40 (ст. 12 – п. 21, абз. 4; ст. 16.1 – п. 1, абз. 2; ст. 19 – п. 3);
  • Положениями ЦБ РФ № 431-П (Гл. 5);

Данное правило закреплено законодательно с 2014 г. Согласно ему, страхователи, перед обращением в суд, обязаны подавать на имя страховщика ДП, а СК обязаны ее рассматривать.

Рассмотрение претензии

Если руководство страховой организации уже получило такую претензию, тогда ему потребуется соблюсти со своей стороны все сроки, в которые изучается дело клиента.

Компания не имеет права задерживать рассмотрение поданной потерпевшим в ДТП претензии более 5 дней, считающихся рабочими.

За этот период времени страховщик либо направляет письменный отказ со своими аргументами, почему он это сделал, либо же удовлетворяет просьбу заявителя.

Каждый страховщик понимает, что грамотный юрист всегда сможет подсказать клиенту – потерпевшему водителю, о том, что существует 0,5%, которые по закону со страховщика будут взиматься уже через суд, если он просрочит рассмотрение претензии.

После того, как вы направили претензию в адрес страховщика, вам остается только ждать решения, чтобы знать, как поступать дальше.

Срок рассмотрения вашего обращения – 5 рабочих дней с момента поступления письма на указанный адрес. Так как отследить точную дату поступления обращения не всегда представляется возможным, то через 10 дней после отправки (с даты штампа на письме) можете смело идти в суд и писать исковое заявление.

По истечении 5-дневного срока страховая компания должна отправить письмо с аргументированным отказом в удовлетворении требований либо же выполнить все пункты из претензии в полном объеме.

Если страховщик просрочил время рассмотрения претензии, то при обращении в суд потерпевший в ДТП имеет право взыскать со страховой компании 0,5% от полной цены иска за нарушение сроков.

Примеры

Любой образец претензии по ОСАГО о частичной выплате всегда отражает обращение к законам, а также апелляция к обязанностям страховых компаний, которые они обязаны выполнять.

Большая часть страховщиков не сильно-то, и горит желанием связываться с судебными инстанциями, а потому зачастую стараются отвечать адекватным образом на все претензии со стороны потерпевших.

Так, классическим примером частичной выплаты может оказаться ситуация, когда размер ущерба, который нужно возмещать оказался гораздо выше того предела, который установлен в законе об ОСАГО (федеральный законодательный акт № 40-ФЗ).

Допустим, эксперты оценили стоимость всех повреждений на сумму 550 тыс. руб. По закону 400 тыс. руб. по максимуму должна оплатить страховая компания, если она не начнет вычитать амортизацию и прочие издержки.

При вычетах получилось так, что компания заплатила страховку потерпевшему клиенту в размере – 375 тыс. руб. Остаток из всего ущерба получается: 550 000 – 375 000 = 175 000 рублей.

Что должна содержать досудебная претензия?

В существующем законодательстве строго определенная форма составления ДП отсутствует. Однако для нее имеются соответствующие требования, регламентируемые Положениями ЦБ РФ № 431-П (п. 5.1).

Согласно им, в ДП на обязательной основе должно входить:

  • Шапочный блок с указанными полноценным образом реквизитами страховщика – официальное название СК, физический адрес филиала, ФИО руководителя и т. п.;
  • Шапочный блок с указанием полноценным образом данных страхователя – ФИО, место постоянной или временной регистрации, действительный физический адрес места жительства или пребывания лица, которое претендует на получение оплаты (это не всегда страхователь), полные реквизиты организации и должность заявителя (если ДП составляется от имени юрлица);
  • Блок развернутого описания сути проблемы, изложенное ясным образом, подкрепленные соответствующими данными по авто, страховому случаю, законодательными выкладками, расчетами и ссылками на прилагаемые документы;
  • Блок требований к СК, изложенные в виде четкого и ясного нумерованного списка, с указанием конкретных сумм возмещения и его получателя;
  • Блок с перечнем прилагаемой документации;
  • Обращение к страховщику с предупреждением и описанием действий в случае отказа или игнорирования ДП;
  • Блок с указанием адреса, по которому СК следует направлять ответ на ДП;
  • Блок с финансовыми реквизитами для перечисления суммы возмещения при безналичной оплате. Если страхователь хочет получить деньги от кассира СК, то это также нужно указать в ДП.
  • Заключительный блок с подписью лица, направляющего претензию – для юрлиц добавляется должность, наименование организации ее печать, а для доверенных лиц номер доверенности.

Образец претензия к страховой компании по ОСАГО скачать

Что делать если сроки рассмотрения претензии нарушены?

Согласно ФЗ № 40, а именно ст. 12 (п. 21) и ст. 16.1 (п. 4-7), если страховщик нарушает сроки рассмотрения ДП, то на него налагается обязанность выплаты страхователю т. н. санкционной неустойки – пени.

Данная пеня имеет следующие особенности:

  • Она начисляется за каждые сутки просрочки;
  • Сумма пени, в зависимости от разновидности просрочек, может колебаться в пределах от 0.05% до 1%;
  • Итоговый размер пени не может быть больше суммы, которая должна быть выплачена в качестве возмещения за нанесенный транспортному средству ущерб;
  • Если задержка была вызвана причинами, классифицируемыми как неодолимая сила, при наличии соответствующих доказательств, то неустойка со СК не взимается;
  • Если задержка была вызвана причинами, зависящими от страхователя, то неустойка со СК не взимается.

Выплата неустойки обычно осуществляется вне судебного разбирательства – по соответствующему заявлению от страхователя в СК. К данному заявлению прилагаются обоснованные расчеты пени и реквизиты для оплаты.

Бывает и так, что СК вообще не реагирует на ДП, заявления о неустойке и иные обращения. В этом случае нужно подавать судебный иск. При этом юристы советуют подавать иск после прошествия стандартных для общих оснований 30 суток с момента подачи ДП.

Основания для отказа в удовлетворении претензии

Согласно Положениям ЦБ РФ № 431-П (Гл. 5, п. 5.2), страховщик имеет право отказать страхователю в пересмотре суммы осуществленной выплаты (или отказе в ней) на основании ряда условий.

Кроме прочего сюда относится следующее:

  • Если страхователь не предоставил свое ТС на необходимый дополнительный осмотр экспертом (согласно п. 5.3, абз. 3, Правил – в течение 5-и суток);
  • Если страхователь не предоставил соответствующую документацию, необходимую для обоснования претензии, оформленную согласно установленным правилам (например, копии документов были заверены неправильно, отсутствие необходимых оригиналов и т. п.);
  • Если страхователь не предоставил соответствующие реквизиты для оплаты по ДП;
  • Если претензия предъявляется иным лицом, кроме страхователя или его доверенного лица, имеющего соответствующую доверенность.

Если СК примет решение отказать страхователю в удовлетворении его требований по ДП, то данный отказ должен иметь ясно прописанные основания, со сносками на законодательство и страховые правила.

Такой отказ направляется страховщику на его обратный адрес, который содержится в ДП. Обычно это делается заказным письмом с уведомлением о вручении, но иногда отказ можно получить и в электронной форме.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *