Страхование имущества физических лиц: страхование недвижимого имущества физических лиц от пожара

Заключение, срок действия и прекращение договора

Независимо от того добровольное или обязательное было проведено страхование, по установленным правилам при наступлении страхового случая физическое лицо должно обратиться к страховщику и в компетентные государственные органы.

Через некоторый промежуток времени после уведомления, страхователь должен подать пакет документов для получения денежной компенсации.

Необходимо передать следующие документы:

  • страховое свидетельство;
  • квитанцию о выплате страхового взноса;
  • подтверждение страхового случая;
  • документы, которые относят к причинам наступления страхового случая и причиненным убыткам.

Страхователь должен подать уведомление страховщику о наступлении страхового случая незамедлительно в течение установленного по договору срока.

После проверки всех сведений и составления акта о наступлении страхового случая на основании результатов расследования, проведенного аварийным комиссаром, выплачивается компенсация.

Акт о наступлении страхового случая согласно общим правилам должен составляться не позднее 10 дней с момента обращения застрахованного лица с заявлением. Но подобную норму применить к порядку реагирования всех страховых компаний нельзя.

Страховые выплаты всегда устанавливаются в индивидуальном порядке. Основой для их исчисления является изначальная сумма страхования.

Страховая сумма зависит от стоимости объекта и существующих лимитов. Страховщики не страхуют имущество физических лиц, на превышающую его реальную стоимость сумму. Страховая стоимость определяется при проведении специальной экономической оценки.

Например, для того чтобы застраховать земельный участок с домом необходимо провести рыночную оценку стоимости земли и строения в отдельности. Исходя из экспертного заключения, впоследствии страховщик рассчитает для страхователя сумму страховки.

Не стоит забывать также о существовании франшизы. Это та сумма, которая будет вычитаться из полученных страхователем выплат.

Существует два основных вида франшизы: условная и безусловная. Страхование имущества чаще всего проводится с применением условной франшизы.

Правила страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц.

Основанием для подписания договора является заявление заинтересованного лица, оформленное в устном либо письменном варианте. Сам договор обязательно составляется в письменном виде. Он может выглядеть как общий документ либо как полис страхования (с подписью страховщика).

Они должны быть указаны в полисе либо заявлении на страхование.

Перечислим ещё некоторые особенности заключения договора страхования имущества физических лиц:

  1. При выяснении ложных фактов сделка является недействительной. Исключением является отпадение ложных данных на момент выяснения обстоятельств.
  2. Страховая компания может проверить состояние страхуемого имущества (на целостность, износ и др.), самостоятельно оценить его стоимость, дополнительные риски.
  3. Договор страхования имущества граждан передаётся вместе с имуществом другому владельцу. При этом последний должен в течение трёх дней письменно известить об этом страховщика.

Для заключения сделки чаще всего требуются три документа:

  1. паспорт;
  2. бумаги, свидетельствующие о наличии имущества и правах на него (договор аренды, свидетельство и пр.);
  3. бумаги, позволяющие подтвердить стоимость имущества (чеки, договор купли-продажи и пр.).

Решение о том, насколько заключать договор, принимает клиент.

Договор прекращает своё действие по следующим причинам:

  • Окончание срока действия.
  • Исполнение страховой компанией всех своих обязанностей.
  • Ликвидация компании, оформившей страховку, прошедшая в соответствии с законодательством.
  • Неуплата клиентом премии в прописанный в договоре срок.
  • Уничтожение застрахованного объекта по причинам, которые не предусмотрены в полисе.
  • Общая договорённость.

Что может быть включено в соглашение

Объектом страхования выступает практически любое ценное имущество граждан, которое принадлежит им на праве собственности.

Могут быть застрахованными:

  • земельные участки;
  • квартиры, дома, подсобные здания;
  • предметы домашнего обихода, инвентарь;
  • транспортные средства.

Страхование дома и земельного участка на нем проводится по двум отдельным полисам.

Люди, желающие защитить своё имущество, могут застраховать указанные объекты:

  • дом (коттедж), в котором постоянно проживают;
  • квартиру;
  • дачи и прочие загородные строения, в которых проживают только в тёплый период года;
  • нежилые строения (гаражи, сараи, бани).

Для автомобиля, который тоже конечно относится к имуществу физических лиц, предусмотрены отдельные виды страхования — это КАСКО, и обязательное страхование ОСАГО.

На что страховка не распространяется

Существует отдельный перечень имущества, который не подвергается страхованию. К нему относятся строительные сооружения:

  • любые жилые и нежилые помещения (дома, квартиры и пр.), находящиеся в аварийном состоянии, совместно с нажитым в них добром;
  • эти же помещения с имуществом внутри, подлежащие запланированному сносу;
  • жилые помещения, используемые не по своему прямому назначению.

Не подлежат страхованию любые растения, животные, рыбы.

Страховые компании не страхуют любые расходные материалы, к которым относятся косметически, парфюмерные изделия, канцтовары, и места общего назначения (лестничные клетки, коридоры и др.).

Если человек решил застраховать имущество после официального объявления приближения природных катаклизмов (оползни, наводнения и др.), то страхователь не рассмотрит заявление.

Что делать при наступлении страхового случая

Застрахованное лицо имеет право на денежную компенсацию при наступлении различных страховых случаев:

  • полное или частичное сгорание имущества;
  • утеря его из-за противоправных действий сторонних лиц (ограбление, кража и пр.);
  • разбой посторонних (поджог, иной способ нанесения порчи имуществу);
  • потоп (прорыв трубы, канализации, утечка из систем кондиционирования, неисправность систем пожаротушения).

Данный вид страхования распространяется на несчастные случаи, произошедшие с домом или другим имуществом, в результате стихийных бедствий:

  • землетрясение;
  • поражение молнией;
  • буря;
  • ураган;
  • смерч;
  • град;
  • ливень;
  • снегопад;
  • наводнение;
  • падение самолёта, его частей;
  • деревьев и др.

В данную группу входят и явления, не характерные для определённой местности, где расположено имущество.

Страховая компания также предлагает защитить себя от рисков потери имущества, особенно ели оно передано в залог (от его изъятия, конфискации и пр.). К основным рискам, касающимся имущества, относятся следующие:

  • повреждение;
  • утрата какой-либо части;
  • полная утрата или разрушение.

Если страховой случай всё же случился, то необходимо выполнить следующие предписания:

  1. Сообщить страховой компании о свершившихся событиях не позднее срока, прописанного в договоре (чаще всего несколько дней), написав заявление.
  2. Указать все важные факты (когда, почему и т.д. произошёл страховой случай).
  3. Важно чётко описать какое имущество, в каком количестве испорчено или вовсе уничтожено.
  4. Ознакомившись с написанной информацией комиссар, занимающийся оценками аварий, проверит её соответствие действительности.
  5. После подтверждения, что это страховой случай, который зафиксирован в полисе, оформляется акт о страховом случае.
  6. Специалисты оценивают ущерб и определяют, какой величины будет выплата по страховке.
  7. Клиент получает денежную компенсацию, способную покрыть потери.

Обязательное и добровольное страхование

Сегодня страхования имущества физических лиц производится, как правило, в добровольной форме.

Обязательное страхование применяется только относительно арендуемых земельных участков, которые находятся в государственной или коммунальной собственности.

Наиболее распространенным объектом добровольного страхования имущества являются здания. Основными условиями для того чтобы здание застраховали, является его недвижимость, постоянное пребывание в одном месте, наличие стен и крыши.

Страховая сумма

Страховая сумма – это денежная позиция, напрямую влияющая на величину страховой премии и возмещения. Именно последнее будет выплачено застрахованному человеку в случае происшествия страхового случая.

Данная сумма по любому страхуемому предмету или объекту принимается по договору двух сторон. Но она не должна быть выше явной стоимости объекта.

Страховая сумма в договоре может быть ниже, чем стоимость страхуемого имущества. Когда наступает страховой случай при таком неполном виде страхования, то застрахованное лицо получает выплату, пропорциональную действительной стоимости предмета или объекта.

Существуют ситуации, когда указанная сумма в договоре выше реальной стоимости имущества, внесённого в полис. Это может быть двойное страхование, то есть заключение договора с двумя компаниями либо обман страхующегося лица.

Если в период действия договора страхования произошёл несчастный случай с имуществом, и страховая компания начислила клиенту возмещение, то страховая сумма автоматически уменьшается на указанную выплату.

Но застрахованное лицо имеет право заключить соглашение на восстановление величины страховой суммы.

Что говорится в договоре

В страховом договоре обязательно указываются его стороны. Страховщиком может быть любой негосударственный накопительный фонд или компания, имеющая лицензию на предоставление такого рода услуг. Страхователем – физическое лицо или предприятия, фирмы, организации.

При страховании гражданской ответственности появляется также выгодоприобретатель – лицо, имущество которого подвергается риску.

Договор заключается на основании устного или письменного заявления, которое подается страховщику.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *