Страхование ОСАГО, особенности оформления полиса

Видео: ОСАГО – новые правила

Сразу следует отметить, что новые правила действовать будут лишь для новых договоров ОСАГО, заключение которых происходит после 28.04.2017г. и исключительно для легковых авто, принадлежащих физлицам и зарегистрированным на территории РФ.

Касательно ранее приобретенных полисов это возможно, однако лишь по договоренности между страхователем и страховщиком.

В общей сложности было принято 12 поправок, десять из которых коснулись страховых случаев при авариях, а две – процедуры приобретения полиса ОСАГО.

В этой статье мы рассмотрим изменения подробнее.

Владельцам транспортных средств (далее – ТС), предельная скорость которых не превышает 50 км/ч, теперь не обязательно получать полис ОСАГО (ранее это касалось ТС с максимальной скоростью 20 км/ч).

Если автовладелец, который признан в результате аварии потерпевшим, согласен на проведение восстановительного ремонта на станции, у которой со страховщиком заключен договор, то в течение 20-ти календарных дней ему должно быть выдано направление на проведение ремонта авто.

В случае, когда автоводитель хочет чинить свой автомобиль на сервисе стороннем, то период выдачи уведомления может быть увеличен до 30-ти календарных дней.

Важно знать, что за каждый день задержки проведения восстановительных мероприятий, страховщик обязан выплачивать пеню в размере 0,5% от суммы общего нанесенного ущерба.

Таким образом, если СТО расположено на удалении более 50 км. от места аварии/хранения машины, то с формальной точки зрения страховщик имеет право не согласиться с подобной транспортировкой.

Если же клиент настаивает исключительно на этом варианте, то вся процедура по организации транспортировки авто и оплаты этой услуги возлагается на него (за свои деньги он может перевозить поврежденный автомобиль в любое место).

Ранее у клиента страховой компании практически отсутствовало право на выбор места, где будет восстанавливаться его авто после ДТП, поскольку страховая предоставляла ему свою станцию ремонта (с которой действовал ремонтный договор).

По новым правилам автовладелец еще на этапе заключения страхового договора может выбирать СТО (станцию технического обслуживания), на которой в случае ДТП будет отремонтирован его автомобиль.

Список таких СТО страховая компания предоставляет на своем сайте, а информация (в нем представленная) постоянно актуализируется и содержит такие сведения:

  • Название и местоположение;
  • Марки и год выпуска авто, обслуживаемых и ремонтируемых на данном СТО;
  • Ориентировочные сроки на проведения ремонтных работ разного вида.

Подобная мера позволяет автовладельцу самостоятельно изучить все варианты и выбрать оптимально подходящий для себя.

Требования к автосервисам

СТО, которое указано в направлении на восстановительный ремонт, должно соответствовать таким требованиям:

  • Срок проведения ремонтных работ не должен превышать 30 дней;
  • Удаленность СТО от места аварии/хранения авто не должно превышать 50 км. При этом пострадавшая сторона имеет право самостоятельно выбирать от какого места рассчитывать это расстояние (от места аварии либо от места жительства). Обратите внимание, что этот пункт не принимается в учет, если страховщик организует (а значит и оплачивает) транспортировку своего авто до сервиса, который удален на расстояние более 50-ти километров;
  • Сохранение гарантийных обязательств на те авто, возраст которых не превышает 2 года, поскольку эти авто следует ремонтировать лишь у официальных дилеров конкретной марки.

Коэффициент «Бонус-Малус» (далее – КБМ) является показателем, используемым страховыми компаниями в момент расчета страховой премии в рамках договора. Здесь в зависимости от наличия/отсутствия ДТП коэффициент КБМ может быть, как понижающим, так и повышающим.

Специальная таблица КБМ по ОСАГО позволяет быстро определять этот показатель.

Обратите внимание, что с 2017г. полис открепляется от автомобиля и связывается исключительно с безопасной и безаварийной ездой конкретного автоводителя.

Теперь именно водителю присваивается КБМ, который будет изменяться в зависимости от отсутствия/наличия ДТП в его «послужном списке». Для этого применяют 14 классов КБМ (индивидуальных).

В настоящее время страховщик не имеет права самостоятельно подсчитывать КБМ. Теперь РСА должен разработать и ввести в действие автоматизированную систему, которая позволит в режиме реального времени для каждого водителя рассчитать его КБМ.

В момент оформления страхового полиса сведения о КБМ водителя будут автоматически передаваться в страховую компанию. По мнению экспертов, такая мера позволит эффективно бороться со злоупотреблениями при определении стоимости страховых полисов со стороны страховых компаний.

Сейчас любой водитель может узнать собственный коэффициент на официальном сайте РСА (как по данным действующего в настоящий момент полиса, так и по информации из полиса, срок действия которого истек не более 1 года назад).

В случае оформления нового страхового полиса ОСАГО, автовладелец имеет право потребовать уточнений его личного КБМ (в базе РСА) и учета его при формировании стоимости страхового полиса.

Прямое урегулирование убытков – представляет собой ситуацию, при которой после ДТП потерпевший обращается лишь в свою страховую компанию.

Если до принятия нововведений было условие: в аварии пострадало лишь 2 автомобиля, то новые правки допускают правила обращения лишь в свою страховую на случаи аварий массовых (с участием в ДТП 3-х и более машин).

Введение новых норм направлено на упрощение правил, по которым проводится оформление убытков и ремонта авто после ДТП.

Новые правки закона об ОСАГО не дают возможности представителю потерпевшей стороны получать за нее выплаты, которые нанесены во время произошедшей аварии.

Это нововведение лишает смысла выкуп у владельцев поврежденных в ДТП машин их прав на возмещение ущерба автомобильными коллекторами. Ведь деньги все равно не будут выплачены на законных основаниях.

В заключение следует отметить, что нововведения внесли ощутимые изменения в ОСАГО, однако вопросов осталось еще много. Из этого следует, что даже после применения нововведения ОСАГО будут нужны дополнительные меры по реформированию данной сферы.

С 2014 года произошел ряд изменений в правилах ОСАГО. Вносятся коррективы и в 2018 году. Власти стараются приблизить страхование к европейскому уровню, и поэтому проводятся реформы.

Рассмотрим утвержденные новые правила ОСАГО с 1 июля 2018 года подробнее. Выясним, как проводится оформление договора.

В оформлении

Стоимость полиса рассчитывается в каждом случае индивидуально – используется установленная формула с коэффициентами, которые влияют на окончательную цену страхового продукта.

После того, как договор страхования будет заключен, страховщик выдаст:

  • сам полис с поставленной печатью и подписью уполномоченного лица;
  • квитанцию, которая подтвердит факт оплаты страховки;
  • правила, используемые при страховании;
  • бланк извещения об аварии (2 экземпляра).

ОСАГО будет действовать не больше года.

Автомобилист обязан ездить со страховкой. Если таковой не окажется при проверке инспектором, физическое лицо получит штраф.

Вы имеете право оформить полис даже в последний день действия талона ТО. Ранее было установлено правило – талон должен быть действительным еще полгода после покупки ОСАГО.

Стоимость полиса

Правовым последствием использования условий будет не допустимость их применения, вне зависимости признания судом недействительными условий договора ОСАГО.

Договорные отношения могут быть прекращены в случае:

  1. Смерти страхователя.
  2. Ликвидации страховой компании.
  3. Утрата автомобиля и по иным случаям.

Несмотря на обязательный характер полиса, помимо преимуществ, он имеет и ряд недостатков. Ввиду их наличия многие автомобилисты предпочитают оформлять дополнительную страховку, в частности Каско, для большей уверенности в том, что убытки, причиненные дорожно-транспортным происшествием, будут возмещены в полном объеме.

Перед оформлением полиса необходимо детально изучить его условия, ознакомиться с размером страховой суммы, порядком выплаты компенсации.

С развитием интернет-технологий особой популярностью стали пользоваться разнообразные онлайн сервисы, позволяющие максимально сэкономить время и усилия. Оформление страховки не является исключением, сделать это также можно через интернет.

Для реализации процедуры потребуются такие документы:

  • внутренний паспорт страхователя, а также удостоверения лиц, которые будут управлять ТС во время действия страховки;
  • водительское удостоверение страхователя;
  • техпаспорт авто;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • диагностическая карта.

Процедура оформления полиса, поэтапно:

  1. регистрация на сайте страховщика, для этого потребуется наличие электронного адреса;
  2. внесение данных, необходимых для расчета стоимости полиса (возраст авто, мощность двигателя, место регистрации владельца, стоимость ТС);
  3. фиксация сведений о владельце ТС, а также лицах, которые будут им управлять;
  4. расчет стоимости страховки. Для осуществления процедуры следует нажать на кнопку «Рассчитать». Программа обработает введенные данные и на их основании сформирует точную цену полиса;
  5. заполнение формы с данными о ТС. Если вы уже являетесь клиентом данной компании или же ранее оформляли Осаго, вносить следует именно ту информацию, которая предоставлялась во время предыдущего обращения. Как правило, такие сведения фиксируются системой. Таким образом можно сэкономить на цене полиса, обычно стоимость повторного оформления ниже первоначальной;
  6. внесение сведений о владельце автомобиля. Здесь потребуется указать реквизиты паспорта, данные о месте регистрации лица, контактную информацию. Если страхователь проживает в многоквартирном доме, номер корпуса, дома и квартиры вносится в установленном порядке, в определенной очередности и через дефис;
  7. внесение реквизитов из предыдущего полиса, таких как серия страховки, ее номер, данные о страховщике. Чтобы информация соответствовала действительности, во время выполнения процедуры, старый полис лучше держать при себе;
  8. далее следует процедура проверки и обработки данных. По ее завершении программа выдаст результат. В случае наличия ошибок проблемные места будут выделены желтым цветом, их необходимо откорректировать, иначе продолжить оформление не получится;
  9. оплата. Провести платеж можно при помощи банковской карты. Свидетельство Осаго приходит на е-mail страхователя после поступления средств на счет страховщика. Полученный электронный документ можно распечатать и использовать по назначению.

При формировании цены учитываются следующие факторы:

  1. тип страховки, ее срок действия ;
  2. территория, на которой будет использоваться ТС;
  3. стаж владельца авто;
  4. тип ТС;
  5. сколько лиц будет управлять автомобилем во время действия полиса.

Так, средняя цена для физлиц составляет 1980 рублей, для предприятий и организаций, имеющих статус юридического лица, – на 395 рублей больше.

Дополнительная информация! Независимо от того, в какой компании вы решите оформить полис, его стоимость останется неизменной. Цена Осаго одинакова на всей территории РФ.

В соответствии с законодательством существует категория граждан, которые имеют право получить Осаго на льготных условиях.

К таковым относят:

  • лица с инвалидностью, получившие ТС при содействии органов соцзащиты населения. Инвалидам предоставляется возможность оформить страховку за полцены. Размер скидки при этом составляет 50%. Воспользоваться льготой можно только в том случае, если управлять авто будет только страхователь;
  • граждане, получившие право на льготное оформление Осаго на основании решения органов местной власти. При этом размер льготы устанавливаются отдельно в каждом конкретном случае должностными лицами соответствующих структур.

Застраховать гражданскую ответственность можно на срок от пяти дней до одного года.

Некоторые юридические нюансы:

  • если страхователь не изъявил желания расторгнуть договор со страховщиком по истечении срока его действия, он продлевается автоматически;
  • чтобы договор страхования был расторгнут в момент окончания его срока действия, страхователь обязан сообщить страховщику о своем желании прекратить правоотношения за 2 месяца до указанного события;
  • если произошла автоматическая пролонгация договора, оплатить оформление нового необходимо в течение последующих 30 дней. Отсутствие оплаты является основанием для расторжения договора в одностороннем порядке.

Наличие полиса Осаго гарантирует покрытие убытков пострадавшей стороне. Обычно выплаты производятся в течение 30 дней с момента обращения и предоставления необходимых документов.

Основным документом, свидетельствующим о величине фактического ущерба, является результат независимой экспертизы после ДТП.

Согласно законодательству каждый владелец транспортного средства должен застраховать свою гражданскую ответственность, оформив страховку Осаго. Сделать это необходимо непосредственно после приобретения автомобиля.

Более того, отсутствие данного полиса является основанием для отказа в постановке ТС на учет в ГИБДД.

Дополнительная информация. Одним из основных условий оформления страхового полиса является наличие у потенциального клиента диагностической карты, процедура получения которой, по сути, аналогична всем известному техосмотру.

Оформить диагностическую карту можно двумя способами: самостоятельно, обратившись в любой пункт техосмотра, или в сервисном центре страховщика. Некоторые компании оказывают услуги подобного рода.

Объектом страхования по Осаго является не транспортное средство, а гражданская ответственность водителя. Другими словами, в случае совершения ДТП ущерб, причиненный аварией, подлежит возмещению за счет средств страховой компании, в которой застрахована гражданская ответственность виновной стороны.

Росгосстрах – крупнейшая страховая компания, в которой можно оформить страховку наиболее выгодного для вас вида. В соответствии с данными статистики более трети полисов Осаго были оформлены данным страховщиком в течение последнего отчетного периода.

Помимо Осаго, Росгосстрах предлагает такие виды программ:

  1. Каско. С Каско вы получаете гарантию покрытия расходов, связанных не только с повреждением авто в результате ДТП, но и кражей ТС;
  2. Антикризисное Каско. Сравнительно новая программа, совмещающая в себе выгодные условия страхования и лояльную цену;
  3. Зеленая карта. Наличие данного полиса делает ваши автопоездки за границу более безопасными.

Явным преимуществом и отличием Каско от Осаго является более широкий спектр покрываемых расходов. Так, Каско предполагает страхование таких рисков, как повреждение ТС в ДТП, угон, кража, пожар и прочее.

К преимущества данного вида относят:

  1. размер выплачиваемой суммы соответствует рыночной стоимости авто;
  2. выплаты по Каско осуществляются сразу же после наступления страхового случая;
  3. производится компенсация амортизации износа ТС;
  4. стоимость полиса сравнительно невысокая;
  5. страховщик берет на себя обязательства по компенсации услуг транспортировки авто после ДТП;
  6. страховая сумма полностью покрывает расходы, понесенные во время восстановительного ремонта.

Страховая компания «Ресо-Гарантия» является одним из лидеров автострахования. Предоставляет услуги в данной сфере уже более 25 лет.

Преимущества оформления полиса в Ресо:

  1. компания относится к категории надежных страховщиков, что гарантирует покрытие ущерба при наступлении страхового случая;
  2. наличие возможности оплаты полиса в рассрочку;
  3. выплата производится в течение 2 недель с момента наступления страхового случая, предусмотренного договором.

Расчет выплаты по Осаго «Согаз», «Ресо», «Росгосстрах» преимущественно проводится при помощи онлайн-калькулятора. Для выполнения операции следует ввести необходимые данные в расчетную форму.

Стоимость страховки зависит от следующих факторов:

  • территория, в пределах которой будет использоваться ТС;
  • стаж вождения;
  • опыт вождения;
  • возраст авто. Чем старше ТС, тем выше будет процентная ставка по страховке. К примеру, полис Каско, необходимый для страхования нового ТС, будет стоить не более 6% от стоимости авто. Если возраст машины равен 5 годам, заплатить за страховку придется более 8%. Для страхования 8-летнего автомобиля потребуется около 10%;
  • мощность и объем двигателя ТС;
  • категория ТС;
  • наличие прицепа;
  • производились ли страховые выплаты ранее;
  • стоимость авто. Чем дороже ТС, тем ниже процентная ставка. К примеру, если цена ТС колеблется в пределах от 300 до 500 тысяч рублей, процентная ставка полиса будет равна 10%, если от 3 до 5 млн. рублей – 5%;
  • период страхования.

Соглашение ОСАГО не будет иметь юридической силы без указания в нем:

  • сведений о сторонах, выгодоприобретателях;
  • рисков и страховых случаев;
  • имущественного интереса, который выступает объектом страхования;
  • характера страхового события;
  • страховой суммы, защитного лимита;
  • срока действия полиса.

Договор ОСАГО обычно раскрывает информацию о страховых тарифах и суммах максимально возможной компенсации при наступлении страхового случая.

Страховой суммой по договору является денежный эквивалент, в рамках которого страховщик будет предоставлять потерпевшим компенсационные выплаты.

Важным фактором при оформлении ОСАГО является привязка уровня страховых сумм к степени причиненного вреда.

Компенсация будет всегда разной. Выплаты далеко не всегда 100%. Например, при нанесении легких телесных повреждений страховщик может выплатить потерпевшему только 20% от суммы страхования.

Особенным субъектом по договору ОСАГО могут считаться государственные органы, которые осуществляют регистрацию транспортного средства и следят за соблюдением Правил ОСАГО автомобилистами.

По всей территории России полис ОСАГО продается с фиксированной суммой. Но это не значит, что для всех автовладельцев она будет одинаковой. Существуют ещё коэффициенты, которые повлияют на конечную стоимость:

  • место регистрации транспортного средства (чем крупнее территория, тем дороже);
  • тип авто и мощность двигателя;
  • возраст и стаж водителей авто (может быть несколько);
  • срок эксплуатации авто.

Вы можете получить скидки при отсутствии статистики о Ваших ДТП.

Срок действия договора ОСАГО, как правило, 1 год. И если Вас угораздило попасть в ДТП неоднократно, ограничений по выплате не будет.

↑ вернутся к содержимому

В случае покупки авто в другом регионе и необходимости длительного перегона к месту регистрации выдаются транзитные номера и оформляется транзитное страхование сроком до 20 дней. Но после истечения этого срока обязательно необходим полис ОСАГО постоянный, иначе будет штраф.

Если у Вас есть ещё и прицеп, то в настоящее время отдельного полиса ОСАГО не требуется.

А если ДТП произошло на спортивных соревнованиях и есть пострадавшие, будут ли возмещения вреда? Нет, мероприятия повышенной травмоопасности не подпадают под действие данного вида страхования.

Очень актуальной темой сейчас является страхование ОСАГО автобусов. Прежде всего это облегчение в финансовом плане для водителя автобуса, ставшего причиной аварии.

При оформлении Автокредита, некоторые банки могут потребовать не только страхование КАСКО, но и страхование ОСАГО, причем с ограничением по водителям. Им должен быть только заемщик.

Порядок заключения и срок действия

Основным считается изменение, внесенное федеральным законом №49-ФЗ от 28 марта 2017 года в закон об ОСАГО. Согласно этому документу: страховая проводит за свой счет ремонт поврежденного авто на станции техобслуживания, а не производит выплату денег пострадавшей стороне.

Отметим, что до 28.04.2017г. ситуация была другой: потерпевший имел право выбирать удобный для себя вариант между проведением восстановительного ремонта и страховой денежной выплатой.

Договор ОСАГО заключается исключительно в письменной форме (ст. 940 ГК РФ). Соглашение составляется и подписывается страхователем и страховщиком на основании поданного заранее заявления.

Законно допускает заключение договора ОСАГО с помощью полиса. В некоторых случаях страховщик допускает устную форму обращения страхователя относительно заключения подобного соглашения.

Например, согласно с Правилами страхования компании Росгосстрах заявление, которое является неотъемлемой частью процесса оформления ОСАГО, может быть подано страхователем только в письменном виде.

Заявление, которое по своей правовой природе является вызовом на оферту страхователя, становится частью страхового договора. Если оно составляется в письменном виде, то создаются два экземпляра.

Один из них остается у страховщика, а второй возвращается страхователю. Заключительным этапом оформления полиса ОСАГО является фактическое принятие оферты страхователем.

Это значит, что владелец транспортного средства должен выразить свое согласие на условия и страховые тарифы, предоставляемые конкретной компанией.

После заключения договора ОСАГО владельцу транспортного средства выдается полис. Это документ, который подписывается страховщиком и гарантирует право на получение денежной компенсации.

Одновременно с полисом застрахованному вручают перечень представительств страховщика и несколько бланков извещений о наступлении ДТП.

Если полис ОСАГО Вы получили после 1 апреля 2015 года, то

  • 400 тыс.руб. при повреждении имущества каждому потерпевшему;
  • 500 тыс. руб. при причинении вреда жизни и здоровью.

Обратите внимание, это указаны максимальные суммы выплат. При незначительных повреждениях суммы могут быть значительно ниже.

Какие необходимы документы

Перечень документов, которые потребуется собрать для получения полиса:

  • заявление;
  • паспорт;
  • удостоверение водителя. Если управление ТС будет осуществляться не только его владельцем, но и другими лицами, их водительские удостоверения также нужно предоставить;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • диагностическая карта (техосмотр).

Помимо стандартного пакета документов, могут понадобиться дополнительные материалы.

К их числу относят:

  • свидетельство о регистрации юрлица (для юридических лиц);
  • правоустанавливающие документы на автомобиль (если страхователь не является владельцем ТС). Это может быть договор аренды, лизинга, залога. Представленный документ должен содержать сведения относительно наличия у страхователя права на страхование авто;
  • предыдущая страховка;
  • информация, касающаяся наличия противоугонных средств, их наименования, модели, технические характеристики;
  • комплект ключей от машины.

Для оформления полиса ОСАГО необходимо обратиться к страховщику со следующими документами:

  • паспортом, иным удостоверяющим личность документом;
  • паспортом транспортного средства;
  • свидетельством о регистрации ТС;
  • водительские права;
  • доверенность, если полис оформляет представитель владельца.

Владелец может предвидеть договором возможность управления транспортным средством иными лицами. При оформлении ОСАГО он должен будет предоставить их водительские права.

Для формирования страховых тарифов по ОСАГО очень важны сведенья о техническом состоянии транспортного средства. Страховщик может потребовать ряд документов, которые подтверждают эксплуатационное состояние страхового предмета.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *