Страхование пенсии: преимущества и недостатки системы

Страхование пенсии: преимущества и недостатки системы

Пенсионное страхование относится к видам долгосрочного страхования жизни. Страхователь выплачивает пенсионные взносы – в рассрочку или за одни раз, а страховщик обязывается перечислять застрахованному лицу установленные суммы. Обязательное страхование выступает основой работы пенсионной системы.

Общие сведения

В 2002 году в стране был принят закон об обязательном пенсионном страховании. Согласно ему все граждане российского государства выступают застрахованными лицами. Существует также добровольное пенсионное страхование, являющееся дополнительным по отношению к указанному в законе. Главным отличием его является то, что распоряжаются накоплением не государственные, а коммерческие финансовые организации.


Что это такое

Обязательное пенсионное страхование выполняется на базе закона РФ «О государственных пенсиях в Российской Федерации». Распространяется действие законодательного акта на всех граждан России, а также на лица, работающие на территории государства, на граждан бывших республик СССР и на особ без гражданства.

Механизм действия системы следующий:

  • Пенсионный Фонд РФ формирует для каждого гражданина лицевой индивидуальный счет;
  • каждый месяц на счет перечисляются страховые взносы. Последние начисляет наемщик при выплате своему работнику заработной платы. Отчисления может выполнять сам гражданин;
  • взносы могут инвестироваться на финансовом рынке с целью увеличения накопительной доли;
  • при наступлении соответствующего возраста или какого-либо иного фактора, ведущего к необходимости выплачивать пенсию, ПФ производит выплаты застрахованному лицу с учетом рабочего стажа, величины зарплаты и прочего.

  • Базовая не зависит от величины зарплаты и одинакова в большинстве случаев.
  • Страховая определяется величиной пенсионного взноса, то есть, привязана к величине заработка. Обе эти доли выступают элементами системы распределения и не могут инвестироваться. Выплачиваются благодаря распределению имеющихся на сегодня поступлений в Пенсионный Фонд.
  • Накопительная часть – эта доля взносов, которую допускается вкладывать в предприятия или финансовые проекты. По умолчанию ею распоряжается ГУК «Внешэкономбанк». Однако гражданин имеет право самостоятельно определить другой вариант инвестирования, так как по закону он может распоряжаться накопительной частью пенсии. После смерти пенсионера ее могут унаследовать его наследники.

Накопленные доходы вместе с той частью, которая инвестировалась в рынок, и являются источником выплат.

Преимущества и недостатки

Пенсия такого рода используется практически во всех развитых странах. Ее существование обеспечивает постоянный доход лицам, достигшим преклонного возраста и более неспособным работать.

Обязательное страхование обеспечивает следующие преимущества:

  • любой гражданин России или даже другой страны, проживающий на территории РФ, становится застрахованным лицом. Это означает, что любой человек, достигший пенсионного возраста, получает определенные выплаты от государства;
  • гарантом выполнения этих обязательств выступает законодательство России;
  • страховые взносы в Пенсионный Фонд выплачивает работодатель. Это автоматическое действие, на величине зарплаты не сказывается;
  • пенсионная реформа 2002 года предполагает формирование накопительной части у определенных возрастных групп. Так, со взносов лиц, с датой рождения до 1966 года, в период перехода перечислялись до 2% денег, чтобы образовать накопительную часть пенсии. С лиц, родившихся позднее, до 2007 года снимали до 4%. Эта часть пенсии предполагает возможность инвестирования, что увеличивает будущие пенсионные выплаты;
  • у граждан РФ есть возможность заключить дополнительное пенсионное соглашение. В этом случае и величина взносов, и методы инвестирования, и величина будущих выплат определяется при заключении договора.

Определенным недостатком, а, скорее, особенностью такой системы является 2 фактора:

  • право на страховую пенсию имеют лишь те трудящиеся, которые заключали официальный трудовой договор. В этом случае наемщик обязуется платить страховые взносы в Пенсионный Фонд, из которых затем и формируется пенсия. Если трудовое соглашение не заключалось или человек не работал и не осуществлял страховые взносы самостоятельно, страховая пенсия ему не выплачивается. В таких случаях назначается только социальная пенсия;
  • выплаты выполняются из текущего пополнения Фонда. Это означает, что для стабильной работы системы необходимо, чтобы поступления как минимум были равны расходам. Соответственно, механизм системы зависит от количества граждан, официально работающих и выплачивающих пенсионные взносы.

Нормативное регулирование

Выплата пенсий всех видов регламентируется соответствующими правовыми нормами и актами:

  • конституция РФ, в которой указывается, что любой гражданин страны имеет право на социальное обеспечение по достижению преклонного возраста;
  • №166-ФЗ России – регулирует пенсионное обеспечение;
  • №111-ФЗ – содержит данные об участии граждан России в накопительной пенсии;
  • №167-ФЗ – описывает принципы страхования, правовую и финансовую область обеспечения граждан;
  • №173-ФЗ – указывает на условия получения социальных выплат по возрасту и порядок перечисления;
  • №75-ФЗ – регулирует деятельность негосударственных пенсионных фондов.

Также к нормативным актам в этой области относят все позднее принятые законы, содержащие поправки и дополнения к основным законам.

Как оформить страхование пенсии

Оформление обязательного страхования осуществляется автоматически сразу же после зачисления работника в штат и выдачи трудовой книжки. Сотрудник должен заполнить анкету стандартного образца и заверить подписью. Анкета передается наемщиком в Пенсионный Фонд. В течение 3 недель оформляется свидетельство пенсионного страхования. СНИЛС передается руководителю организации.

Счет открывает Пенсионный Фонд, пенсионные взносы выплачивает работодатель, так что сам работник никаких дополнительных действий не выполняет.

Если гражданин хочет заключить договор в частной форме и самостоятельно вносить взносы, потребуется:

С этими документами гражданин обращается в местное отделение Пенсионного Фонда, где пишет заявление, заполняет анкеты и прочее. Условия перечисления сумм, так же как и будущие выплаты оговариваются в договоре.

Последствия

Обязательное государственное пенсионное страхование гарантирует перечисление страховой пенсии, что составляет основную часть дохода пенсионера. Величина ее определяется многими факторами, в частности, суммой заработной платы, длительностью рабочего стажа, страхового стажа, величиной пенсионного коэффициента и прочим.

На будущие выплаты такого рода гражданин РФ влияет только косвенно. Заключение дополнительного страхования может увеличить пенсию, поскольку в этом случае и величина взноса определяется условиями договора.

Все о пенсии страховой и накопительной расскажет это видео:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *