Страховая компания занижает выплату

Жалоба в РСА и ФССН на страховую компанию

Конечно, можно нанять независимого эксперта, которого не связывают договорные обязательства со страховой компанией, на свой личный «вкус и цвет», и затем отстаивать свои права самостоятельно через суд.

Но где гарантия, что выбор эксперта будет сделан грамотно, а «игра» – стоить свеч, времени, денег и нервов? Гораздо более логичное решение – без промедления обратиться к профессионалам, которые уже не раз сталкивались с аналогичными ситуациями и точно знают, как нужно в них действовать.

И помните: чем раньше вы обратитесь к нам со своей проблемой, тем больше у вас шансов получить (или вернуть) денежные средства на ремонт автомобиля в полном объёме.

Как уже говорилось выше, нашим юристам хорошо известен алгоритм действий в подобных случаях. Из чего само собой следует, что случаи эти не единичны, а напротив, достаточно распространены – так что не стоит думать, что вы единственный, кто попался на удочку страховых компаний, не желающих расставаться с собственной материальной выгодой.

Чтобы не быть голословными, приведём примеры лишь нескольких сообщений, регулярно приходящих на «горячую линию» от автовладельцев.

Когда сумма выплаты не устроила владельца авто, можно следовать двумя путями решения проблемы:

  • Самостоятельно обратиться в судебные органы за возмещением вреда.
  • Обратиться к специалистам, осуществляющих выкуп подобных дел.

Лучше дождаться получения страховой выплаты, и только потом начинать ремонтировать автомобиль. Тогда вы сможете провести повторную независимую экспертизу за свой счет, если вдруг выяснится, что СК внесла в отчет не все повреждения.

В крайнем случае, если автомобиль необходим, можно сфотографировать повреждения со всех ракурсов. Потом на основании этих фотографий можно будет также провести экспертизу.

Если же автомобиль отремонтирован, а страховая компания по ОСАГО выплатила мало, нужно получить на руки акт о страховом случае и требовать возмещения по фактическим затратам на ремонт.

Даже если вы собираетесь сначала отремонтировать автомобиль, то ремонтировать его придется в сервисе с получением всех платежных документов на руки.

Немного же повременив с ремонтом и дождавшись страховой выплаты или возмещения через суд, можно будет сэкономить.

Хотите узнать что делать, если страховая совсем отказала в выплате?Или почитайте в ЭТОЙ статье о правилах страховки ОСАГО.

Страховая мало выплатила по ОСАГО, что делать? В таком случае существует стандартный порядок действий по отношению к страховщику. В частности, консультация юриста будет не лишней, так как незаинтересованное лицо будет более компетентно в рассмотрении данной ситуации.

Для начала необходимо обратиться к страховщику и потребовать копию страхового акта. Страховые не очень охотно предоставляют эти документы, так как это реальное доказательство, которым страхователь может апеллировать в суде.

В страховом акте есть все расчеты по размеру ущерба и стоимости восстановительных работ.

Зачастую после анализа страхового акта «всплывают» следующие нарушения:

  • в калькуляцию включены не все виды повреждений;
  • стоимость деталей и ремонтных работ занижена;
  • некоторые запчасти и комплектующие вовсе не включены в расчеты;
  • в сумму возмещения не включена УТС (утраченная стоимость автомобиля).

Однако, когда решается проблема — по ОСАГО выплатили меньше, что делать в таком случае? Сами клиенты также совершают множество ошибок, по сути, клиенты, не разобравшись в вопросе, не проконсультировавшись с юристом, сразу идут в суд, это неверно.

Во-первых, по ФЗ «Об ОСАГО» клиент обязуется прежде чем направлять иск в суд, составлять досудебную претензию. Во-вторых, распространены и другие грубые ошибки: страхователь собрал не все документы, пострадавший ошибочно рассчитывает на УТС (возможно, только если авто не более 5 лет), на независимую экспертизу не был приглашен страховщик.

Вторым по значимости документом для суда является независимая экспертная оценка. Экспертиза страховой, зачастую содержит неактуальные и недостоверные данные, поэтому страхователю приходится за свой счет нанимать независимого эксперта.

Желательно, конечно, до проведения суда не ремонтировать авто, так как его, возможно, будет осматривать и судебный эксперт.

На независимую экспертизу нужно приглашать самого страховщика (это обязательно), уведомление можно отправить по почте за несколько дней до события. Непременно нужно оставить у себя уведомление о доставке.

Уже, после получения акта независимой экспертизы на руки, можно составить страховщику досудебную претензию.

Претензия пишется в свободной форме, в ней нужно перечислить все нарушения закона со стороны страховщика и предъявить свои требования по выплате компенсации.

К претензии нужно прикрепить копии оценки ущерба независимым экспертом и документы о ДТП. Сроки рассмотрения претензии должны быть не более 10 дней.

Чтобы вопрос был рассмотрен более оперативно можно составить жалобу в РСА (российский союз автостраховщиков), это простимулирует страховщика к более тщательному рассмотрению вашего вопроса.

Что делать, если страховая компания мало выплатила по ОСАГО? Последним и самым эффективным методом будет отправка иска в суд. Иск должен быть составлен по всем правилам согласно ГК, образец можно взять на сайте министерства юстиции или в самой судебной канцелярии.

Единых образцов касаемо изложения ситуации по страховому случаю, нет, здесь главное, отобразить проблему правильно, с точки зрения закона. Именно поэтому это дело желательно возложить на юриста.

Отговорки, которые можно услышать от страховщиков по полису КАСКО несколько отличаются от ОСАГО, но они не менее нелогичны и абсурдны. Следует рассмотреть некоторые из них.

Не стоит приводить машину в порядок сразу

В такой ситуации будет уместно немного повременить с активными действиями. Следует дождаться страховых выплат, которые должны покрыть полностью все понесенные расходы.

Стоит обратиться в страховую организацию с подписанным заявлением о выдаче страхового акта.

Если сумма компенсационной выплаты по ОСАГО вас не устроила, тогда можно снова обратиться в страховую фирму. Кроме акта о страховом случае вы в обязательном порядке должны получить так называемое приложение о том, что был проведен осмотр поврежденной машины и выдано заключение о независимой экспертной оценке.

Можно заказать независимую экспертизу ущерба

Специалисты, которые будут проводить независимую экспертизу, обязательно попросят вас предъявить справку об автомобильной аварии, в частности акт осмотра страховой фирмы и для его составления необходимо заново провести расчеты стоимости автомобильного ремонта.

Также стоит сообщить о времени и дате проведения повторной экспертной оценки. Только обратившись к профессионалам, вам удастся восстановить справедливость и получить справедливую выплату, которая покроет все расходы.

Следует отправить в страховую фирму досудебную претензию с требованием осуществить выплаты недоплаченного страхового возмещения.

Только благодаря независимому заключению об ущербе, вы можете потребовать доплату у страховой фирмы. Основное требование – заполнить образец на имя директора страховой организации.

В нем следует указать основную причину обращения и в дальнейшем сумму денежной компенсации, которая должна быть вам выплачена.

Важно не забыть добавить новую экспертную оценку ущерба, с указанием номера полиса, данными машины и приложением в виде чеков. Вам могут отказать в течение десяти дней, но не стоит отчаиваться, можно продолжать уверенно двигаться дальше.

Согласно с п. 70 по Правилам ОСАГО, в течение 30 дней страховщики должны выплатить клиенту по ОСАГО всю сумму полностью, либо же отправить письмо с отказом в выплате.

Подавать иск в суд можно, только если страховая фирма отказала вам в предъявленных требованиях.

К судебному заявлению должна быть приложена такая документация:

  • бумаги на автомобиль;
  • ксерокопии документации из ГИБДД;
  • акт о страховом случае, который произошел;
  • приложение с актами осмотра ТС;
  • представлен отчет о проведенной оценке возмещения ущерба со стороны страховой организации;
  • выдано заключение независимого специалиста.

Важно! В случае, если позиция совершенно очевидна, тогда есть возможность благодаря грамотной юридической помощи повысить свои шансы успешно завершить дело.

На самом деле все очень просто: чем быстрее вы привлечете к спору юриста, тем быстрее удастся получить страховые выплаты. После того как будут поданы все необходимые бумаги судебный процесс может затянуться на неопределенный срок и тогда назначается еще одна экспертная оценка.

Другой вопрос, почему же страховщики так мало выплачивают?

На самом деле не всегда так просто взять и разобраться во всех этих многочисленных деталях и нюансов, которые напрямую касаются максимальной денежной суммы и необходимостью осуществить судебное взыскание либо же правильно организовать проведение судебной экспертизы.

Можно воспользоваться одним надежным вариантом – обратиться к грамотным юристам за помощью.

После того как будет составлен новый отчет об оценке причиненного ущерба, вам необходимо будет позаботиться о составлении досудебной претензии в страховую фирму, с обязательным перечнем всех многочисленных требований и приложением в виде документа с рассчитанной оценкой ущерба.

Обычно претензия составляется согласно образцу и адресатом претензии выступает руководитель страховой организации. После этого называется общая причина обращения и следующий пункт – результат, на который надеется клиент.

Не забудьте прописать сумму, которую вы хотите получить. В течение десяти дней следует ожидать ответа на свою претензию и только потом можно обращаться в суд.

В обязательном порядке к претензии прилагаются все бумаги, которые у вас уже имеются, и указывается: номер полиса, машины, экспертное заключение и чеки с СТО.

В конце должна быть указана дата с контактными данными пострадавшего. Данная бумага выступает своего рода подтверждением для суда и является попыткой договориться с вашей стороны.

Ее следует передать в секретариат страховой фирмы, и потом получить на руки копию с многочисленными отметками о дальнейшем вручении либо же, как вариант, можно переслать с помощью заказного письма.

Бывают ситуации, когда страховая фирма идет на встречу человеку, который пострадал и в дальнейшем удовлетворяет его претензию. Но гораздо чаще вы получаете отказ или же, претензия может быть проигнорирована. Можно воспользоваться так называемым альтернативным вариантом – подать заявление в суд.

Претензия должна быть составлена правильно, с указанием ссылок на законы, а также ряд страховочных положений. Решение эксперта и указание в шапке всех важных данных о страховой фирме и страхователе обязательно.

Следующий этап – описывается ситуация с рядом обоснований, почему же суд должен принять другое решение и будут перечислены в дальнейшем законы, которые были нарушены и на основании которых и была составлены претензия. Ставится дата и подпись.

В каких ситуациях можно даже и не рассчитывать на возмещение причиненного ущерба? Вот основные из них:

  • госслужащим не положены выплаты, если они находились при исполнении;
  • не будет произведена материальная компенсация, если угнали автомобиль;
  • если проводились соревнования, либо же в процессе учебного вождения;
  • если было доказано в судебном порядке, что вся документация фальшивая;
  • упустили выгоду.

Оформляя текст жалобы важно ссылаться на такие нормы законодательства:

  • вред, который был причинен в максимальном объеме – это ст. 1063 ГК;
  • если сумма компенсации маленькая, тогда стоит указывать ст. 931 ГК;
  • размер ущерба может быть установлен исходя из экспертного заключения, которое уже было оформлено, то есть ст. 12 закона «Об ОСАГО»;
  • если имеются разногласия касательно размера выплат компенсации, потерпевшая сторона имеет полное право составить претензию и направить ее на рассмотрение в страховую. Обычно в течение пяти дней она изучается – ст. 16.1 закона «Об ОСАГО».

Кпретензии стоит приложить такие бумаги:

  • удостоверение личности потерпевшего, либо же его представителя, который представляет интересы водителя;
  • страховой полис, а также документ, который выступает подтверждением интереса имущественного характера на поврежденный объект;
  • экспертная оценка (заключение), благодаря которой есть возможность выдвинуть свои требования о доплате;
  • бумаги о том, что произошло аварийная ситуация.

Как быть, если получили отказ в письменной форме от страховой организации в выплате денежных средств? Стоит подготовить жалобу в органы, которые осуществляют контроль деятельности страховой организации.

У вас уже и так есть все необходимые бумаги, которые выступают подтверждением того, что у страховщиков не хватило денежных средств выплатить вам страховку.

Очень важно разобраться в правомерности действий со стороны страховой фирмы.

Со стороны контролирующих органов выступает Российский союз автостраховщиков, а также Федеральная служба страхового надзора.

Перечисленные организации не смогут решить споры о возмещении денежных средств согласно выплате соответствующего размера ущерба, однако они осуществляют контроль действий со стороны страховой компании и выполнение правил по ОСАГО.

Вероятность того, что со своей стороны страховые компании осуществят выплату денежной суммы, которую вы указали, совсем не высока, однако попробовать все же стоит.

Если автомобилист подозревает, что страховая выплатила меньше, чем фактически стоит выполненный ремонт, необходимо наметить ряд действий по исправлению ситуации, когда страховщики хронически недоплачивают пострадавшим автомобилистам, с учетом следующих нюансов:

  • недостаточный опыт и знания специалиста, выполняющего оценку;
  • степень тщательности осмотра, доступность тщательного исследования повреждений, включая применение инструментальной диагностики;
  • условия для проведения экспертизы – уровень освещенности, наличие загрязнений.

Законные причины занижения выплат

Отношения между страховщиком и страхователем регулирует ФЗ № 40-ФЗ от 25.04.02. Суммы компенсаций по ОСАГО рассчитываются с учетом износа запчастей и материалов пострадавшего в ДТП транспортного средства.

Любая выплата по ОСАГО может рассматриваться страховой компанией, как убытки. И в стремлении эти убытки сократить страховая не упускает возможности занизить суммы выплат по формальным основаниям, прикрываясь правилами ОСАГО и требованиями закона.

Какие же уловки используются, чтобы сократить собственные расходы на законных основаниях:

    Исключение из калькуляции расходов на восстановление поврежденного лакокрасочного покрытия, если его площадь превышает 25%, или детали с поврежденным ЛКП содержат сквозную коррозию.

  • Занижение стоимости изношенных деталей, требующих замены. На сегодняшний день такое занижение не может превышать 50% от стоимости новых деталей.
  • Отказ от учета утери товарной стоимости (УТС) автомобиля. Согласно Постановлению Верховного суда от 2005 года формирование размера выплаты должно производиться с учетом УТС. Но практика показывает, что страховщики с завидным постоянством «забывают» включить этот показатель в расчет.
  • Как получить акт о страховом случае по ОСАГО

    Если страховая выплатила меньше, что делать страхователю, какие предпринять действия рассматривается далее.

    Начинать следует с обращения в страховую организацию с запросом о предоставлении копии документа о страховом происшествии (акта с калькуляцией ущерба) или об осмотре транспортного средства.

    Согласно Правилам страхования ответственности автовладельцев, утвержденных правительством страны (ПП РФ № 263 от 07.05.2003), документ должен передаваться клиенту в течение 3 дней от даты получения заявления-требования.

    Если страховая занижает выплаты по ОСАГО, то предоставление акта по запросу клиента обязательно для страховщика в соответствии с законодательной нормой.

    По КАСКО такого обязательства для СК не предусмотрено, в этом случае предоставление документа производиться или нет по усмотрению СК.

    Далее следует сравнить сумму, рассчитанную СК и указанную в акте, с размером начислений, выполненных страхователем, и определиться с причинами расхождений. По ОСАГО расчет должен производиться без учета амортизационного износа.

    Если страховая занизила выплату по КАСКО, занижение расчетного значения может быть связано со стоимостью деталей, не учтенных страховщиком как не относящиеся к данному страховому происшествию.

    Клиенту потребуется заказать проведение независимой экспертной оценки причиненного автомобилю ущерба, право на которую оговорено законом об обязательном страховании ответственности автовладельцев (ст.12 ФЗ № 40 от 25.04.2002).

    Процедура должна выполняться с повторным осмотром ТС, на который следует пригласить (письменно) представителя страховщика.

    Если к моменту повторной оценки автомобиль отремонтирован, заключение может быть составлено на основании копии акта осмотра, полученного в СК.

    Документы, подтверждающие расходы по экспертизе, должны сохраняться, так как в последующем при подаче судебного иска их можно отнести к убыткам, подлежащим взысканию с СК.

    Следующим шагом клиента будет письменное уведомление страховой организации о том, что по мнению клиента страховая занизила выплату, приложение результата экспертизы и предложение досудебного урегулирования проблемы.

    В уведомлении должна быть указана рассчитанная клиентом сумма долга страховщика, включающая:

    • затраты на восстановительный ремонт ТС;
    • расходы по проведению независимой экспертизы;
    • штраф за пользование чужими денежными ресурсами;
    • пени за нарушение срока выплаты;
    • утрату товарной стоимости ТС;
    • моральный ущерб.

    Полученная сумма требований позже указывается в исковом документе, который составляется, если стороны не смогли прийти к общему решению.

    Для того чтобы определиться с порядком действий для обжалования решения страховой, необходимо в первую очередь получить на руки отчет оценки эксперта и калькуляцию.

    Для этого пишется заявление в страховую с просьбой выдать на руки акт о страховом случае и акт осмотра автомобиля с калькуляцией стоимости восстановительного ремонта. Согласно п. 71 Правил ОСАГО СК обязана предоставить вам копию акта по письменному запросу.

    Получив все требуемые документы на руки, нужно самостоятельно, а еще лучше с привлечением независимых экспертов проверить все позиции на предмет отражения всех повреждений автомобиля.

    В акте указывается сумма расчета без износа. Если она приблизительно соответствует затратам на ремонт, значит, занижение выплаты вызвано тем, что по ОСАГО ущерб рассчитывается с учетом износа. Тогда любые дальнейшие действия не приведут к ощутимому результату.

    Часто бывает, что страховая:

    • занижает количество и стоимость нормо-часов по разным видам работ;
    • не учитывает необходимые для ремонта виды работ;
    • занижает стоимость деталей и материалов, необходимых для проведения работ;
    • вообще не учитывает необходимую стоимость деталей и материалов.

    Если ТС не подлежит восстановлению, то СК может в 2-3 раза завысить стоимость годных деталей, что опять приведет к занижению суммы выплаты.

    Решить для себя каким же будет дальнейший ход действий, поможет отчет, в котором дана экспертная оценка специалиста, а также калькуляция. С вашей стороны понадобится заявление в страховую фирму с просьбой осуществить выдачу на руки страхового акта, а также провести в дальнейшем осмотр машины с калькуляцией стоимости восстановительных ремонтных работ.

    Пункт 71 Правил ОСАГО СК сообщает о том, что должен быть предъявлен акт согласно письменному запросу. После того как вами будут получены все необходимые бумаги на руки можно привлекать самостоятельно независимых специалистов, которые осуществят проверку позиции на предмет отражения повреждений ТС.

    В акте должна быть указана сумма без предварительного расчета износа. Она может приблизительно соответствовать затратам на ремонтные работы.

    Заниженные выплаты вызваны тем, что согласно ОСАГО ущерб был рассчитан с непосредственным учетом износа. Тогда ряд любых дальнейших действий приведет к предполагаемому результату.

    Как подать досудебную претензию?

    Надо отметить, что все издержки, касающиеся судебного процесса, лягут на плечи заявителя. Но, в случае удовлетворения требований, они будут взысканы с ответчика.

    Оспаривание недостаточно выплаченной суммы происходит следующим образом:

    1. Страховщику направляется приглашение для участия в независимой оценке.
    2. Осуществляется экспертиза оценки повреждений при столкновении автомобилей и утери товарной стоимости.
    3. По результатам заключения специалиста направляется претензия в страховую компанию о необходимости доплаты возмещения ремонта в соответствии с итогами оценки.
    4. В случае игнорирования обращения, составляется заявление в суд .

    По результатам судебных разбирательств могут приниматься следующие решения:

    • Требования удовлетворяются;
    • Отказывается во взыскании недостающей суммы;
    • Назначается судебная экспертиза. Она проводится, когда итоги обоих заключений сильно разнятся или есть основания полагать о сговоре с оценщиком.

    При принятии положительного решения, в суде представляется исполнительный лист, направляемый страховому агенту для выплаты денежных средств в установленный срок.

    В случае отказа страховщика в досудебном удовлетворении претензии, судом налагается штраф в сумме 50% от заявляемых претязаний, что регламентировано ст.13 Закона «О защите прав потребителей».

    Существуют страховщики, которые независимо от ситуации, занижают установленные выплаты по ОСАГО чуть ли не в три раза. Такое поведение является и визитной карточкой Росгосстраха.

    Самое интересное, что о величине возмещения можно узнать, только получив деньги на карту. Надо отметить, что судебные процессы в таких случаях в 100% заканчиваются в пользу заявителя и, кстати, исполнительные листы по ним оплачиваются без всяких пререканий, а судебные постановления не опротестовываются и в заседания суда представители не являются.

    Получается, что такие ситуации рассчитаны на тех, кто не пойдет защищать свои права в суде.

    Кстати, на основании ст.966 ГК РФ взыскать недоплаченную по ОСАГО денежную сумму можно в период до 3 лет с момента совершения ДТП.

    После составления нового отчета об оценке ущерба нужно составить грамотную досудебную претензию в СК, в которой перечислить все ваши требования и приложить новый расчет оценки ущерба.

    Претензия составляется по образцу. Адресат претензии – это руководитель СК. Затем называется причина обращения, следующим пунктом указывается желаемый клиентом результат.

    Здесь пишется сумма, на которую рассчитывает пострадавший, и 7-10-дневный ожидаемый срок ответа на претензию, после которого клиент будет обращаться в суд.

    К претензии нужно приложить все имеющиеся документы, указать номер полиса, автомобиля, заключения экспертов и чеки с СТО. В конце указывается дата и контактные данные пострадавшего.

    Такая претензия является подтверждением для суда попытки договориться с вашей стороны. Её нужно передать в секретариат СК, обязательно получив на руки копию с отметкой о вручении, или переслать заказным письмом.

    Иногда бывает, что СК идет навстречу пострадавшему и удовлетворяет претензию. Однако намного чаще вы получите либо отказ, либо претензия будет полностью проигнорирована.

    Поэтому лучший вариант – это после подачи претензии сразу начинать готовить пакет документов для подачи заявления в суд.

    Дабы получить полное возмещение причиненного ущерба пострадавшая сторона должна придерживаться определенного алгоритма действия.

    1. Потребовать от виновной стороны показать полис ОСАГО.
    2. Получить данные по страховщику, с которым заключен договор страхования.
    3. Сообщить в страховую компанию о ДТП.
    4. Составить европротокол или акты с инспектором ГИБДД.
    5. Прочесть всю документацию перед подписанием.
    6. Удостовериться в полном изложении всех сведений.
    7. Фотоаппаратом или видеокамерой зафиксировать расположение авто.
    8. Подать документацию страховому агенту: удостоверение водителя, заявление, акт ГИБДД, полис ОСАГО, техпаспорт, свидетельство о прохождении государственной регистрации.
    9. Получить направление на экспертизу.
    10. Ожидать решения страховщика.

    Расчет суммы компенсации по страховому полису

    Законодательным актом установлены лимиты, ограничивающие возмещение повреждений в случае дорожно-транспортного происшествия (ст.19 ФЗ № 40-ФЗ от 25.04.02). Многое решает процент износа авто, год его выпуска и пробег.

    Сумма компенсации зависит от степени причиненного вреда:

    • имуществу – 400 000 руб.;
    • здоровью – 500 000 руб.;
    • при смертельном исходе – 135 000 руб.;
    • оплата ритуальных услуг – 25 000 руб.

    Чтобы исправить ситуацию необходимо узнать свои права и научиться их отстаивать. Перед восстановлением автомобиля стоит дождаться компенсационных выплат от страховой компании.

    Если присутствуют сомнения в отношении того, насколько верны расчеты страховщика, можно выдвигать претензии и требовать проведения повторной экспертной оценки.

    С этой целью страховщик обязан предоставить акт с произведенным расчетом (ст.71 Правила ОСАГО). Осмотр транспортного средства независимыми экспертами поможет получить фотографии повреждений с различных ракурсов.

    Снимки станут основанием проведения перерасчета суммы, выданной страховым агентом. Затем с полученным актом можно требовать полного возмещения ремонтных работ.

    Если договоренность со страховщиком не достигнута мирным путем, клиент может подать заявление с досудебной претензией в отдел выплат страховой организации на имя руководителя.

    Бумага передается лично или отправляется по почте заказным письмом (второй экземпляр с пометкой о получении остается у отправителя). В документе необходимо указать основание для обращения, ожидаемую сумму к возмещению с таблицей расчетов экспертизы.

    Образец: Досудебная претензия по ОСАГО

    Если пострадавший в дорожном инциденте водитель уверен, что ему мало выплатили по ОСАГО, он имеет право инициировать оформление досудебной претензии. Для чего она нужна и какую роль может сыграть в процессе оспаривания размера компенсационной выплаты?

    Досудебную претензию можно рассматривать в качестве предупреждения страховщиков о серьезности намерений недовольной стороны. Если на данном этапе не удастся договориться по-хорошему и добиться того, чтобы страховая компания доплатила недостающую сумму, следующим шагом станет обращение в суд.

    Претензию можно оформить по образцу, который легко найти в интернете. Адресовать ее следует руководителю страховой компании. В описательной части претензии нужно указать:

    • причину обращения, в частности, обозначить, что страховая мало выплатила средств для покрытия затрат на восстановительные работы;
    • сумму доплаты, которая устроит заявителя;
    • срок ответа, после которого будет оформлен судебный иск;
    • дату составления и сведения о контактах заявителя.

    К претензии следует приложить документы, подтверждающие расчеты, заключение независимого эксперта, а также полис и чеки, полученные на СТО.

    Даже если страховая компания не предпримет шагов к урегулированию спора мирным путем, и требуемая компенсация не будет выплачена, претензия сыграет свою положительную роль в ходе судебного заседания.

    Этот документ станет доказательством намерения пострадавшей стороны договориться со своим оппонентом полюбовно.

    В некоторых случаях страховые компании идут навстречу заявителям, удовлетворяют их требования и доплачивают пострадавшей стороне необходимые для устранения ущерба деньги.

    Однако чаще всего претензии остаются неудовлетворенными. Поэтому юристы советуют клиентам не терять время, а как можно быстрее приступать к формированию пакета документов для подачи искового заявления в суд.

    В случае, если пострадавший в аварии не согласен с суммой, полученной в качестве компенсации, ему необходимо четко соблюсти порядок действий, чтобы добиться пересмотра итогов от страховщика.

    Любое разбирательство со страховой компанией начинается с досудебной претензии. Если автовладелец не попытался направить в страховую компанию претензию, его дело в суде просто не будет рассматриваться.

    Страховой компании дается 10 дней, чтобы ответить на претензию недовольного человека. Пока владелец автомобиля ожидает ответа, он может подать дополнительные жалобы в союз автостраховщиков, а также в службу страхового надзора.

    Эти организации занимаются поддержкой людей, пострадавших в авариях. Часто их вмешательство помогает урегулировать проблему до того, как будет проведено разбирательство в суде.

    Если ответ за 10 дней получен не был, можно смело обращаться в суд. Обратиться необходимо в то учреждение, которое располагается в месте регистрации страховщика.

    Как провести независимую экспертизу при повреждении авто

    Если в акте отражены все повреждения автомобиля, то нужно обратиться в независимую экспертизу для того, чтобы специалисты по акту осмотра составили еще один расчет стоимости ремонта.

    Если пострадавшему автомобилю не больше 5 лет, то независимый эксперт может рассчитать размер утраты товарной стоимости ТС в результате ремонта. Эту сумму тоже необходимо взыскивать со страховой компании.

    Если в отчете отражены не все повреждения, а автомобиль еще не отремонтирован, то необходимо провести повторную независимую экспертизу. При этом обязательно нужно будет уведомить страховую компанию о времени и месте её проведения.

    Все платежные квитанции нужно сохранять, потому что в дальнейшем все потраченные суммы можно будет взыскать через суд. Если же ремонт был произведен, то нужно восстановить все чеки и платежные документы, подтверждающие реальные затраты.

    Хотите узнать о проведении независимой автоэкспертизы подробнее?Или почитайте ЗДЕСЬ о документах, необходимых для получения выплаты по ОСАГО.А в этой статье вы узнаете, какие коэффициенты применяются для расчета ОСАГО: http://strahovkunado.ru/auto/osago/tarify-i-koehfficienty.html

    Обязательно в акте должны быть отражены все многочисленные повреждения машины, и следует обратиться в независимую экспертную компанию, чтобы специалисты рассчитали еще раз сумму, которая будет потрачена на ремонт.

    Если транспорту, который пострадал менее пяти лет, тогда у независимого эксперта есть возможность рассчитать размер утраты товарной стоимости машины в результате ремонтных работ. Эта сумма может быть взыскана со страховой фирмы.

    Может произойти ситуация, когда в отчете отражены не все повреждения, но машина еще не была отправлена на ремонт. В таких ситуациях следует провести так называемую повторную экспертную независимую оценку. Очень важно при этом оповестить страховую фирму о том, когда и где она будет проводиться.

    Ремонт мог быть произведен и стоит восстановить все платежные бумаги и чеки, которые подтвердят факт реальных затрат.

    Занижение страховой выплаты по ОСАГО

    Зачастую страховая занижает расчет стоимости ремонтных работ, рассчитывая на финансовую неграмотность и отсутствие у водителя юридического опыта в борьбе с неправильными начислениями.

    Чтобы понять, все ли операции по восстановлению машины отражены в стоимости ремонта, приведенной в калькуляции, необходимо сравнить статьи расходов, указанные в расчетах страховщика с действительными расценками, а также проверить, все ли виды работ учтены экспертами страховой компании.

    Бывают ситуации, когда независимая экспертиза по-разному оценивает величину ущерба. Чтобы оформить акт о страховом случае ОСАГО, рекомендуется применять единую методику определения стоимости запчастей, опубликованную на интернет-ресурсе РСА.

    Единственной сложностью остается отсутствие единого утвержденного формата проведения экспертного обследования, ведь многие параметры оцениваются визуально или «наощупь».

    Лучший пример – это пример, сделанный на собственном опыте. Когда в первой моей аварии мне мало выплатили по ОСАГО вопрос «что делать?» для меня, как для юриста, естественно долго не был неразрешённым.

    Обратившись к независимому эксперту, я попросил его произвести расчёт ущерба по всем правилам, не завышая мне цифр по знакомству и не рисуя лишних повреждений, которые мой автомобиль не получал в ДТП.

    Естественно сразу выяснилось, что страховая компания мало насчитала по ОСАГО, как по убыточному для неё виду страхования. «Ну а чего Вы ожидали?», — заявила мне сотрудница страховой компании.

    Занижение страховой выплаты по ОСАГО – это средство экономии страховщика на своих убытках. Я не терплю, когда на мне пытаются экономить, особенно, если дело касается ущерба, причинённого моему имуществу, и сопряжено с нарушением исполнения обязательств.

    Как подать досудебную претензию?

    В течение этих 10 дней можно подготовить жалобы в Союз автостраховщиков и Федеральную службу страхового надзора.

    На сайте РСА можно скачать бланк для подачи жалобы, можно пожаловаться по телефону бесплатной линии: 8-800-200-22-75, а можно узнать, есть ли в вашем городе представительство РСА (например, оно есть в Новосибирске, Екатеринбурге, Н.

    Новгороде, Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге и пр.), или написать по адресу: г. Москва ул. Люсиновская, д.

    Подача жалобы в контролирующий орган – это нормальный шаг, который практикуется во всех странах.


    Федеральная служба страхового надзора тоже осуществляет контроль над действиями страховщиков, но не решает споры о размере ущерба.

    Инспекции страхового надзора находятся в крупных городах России, в крайнем случае, жалобу можно подать по адресу: 125993, Москва, Миусская пл., д.3, стр.5.

    Нельзя сказать, что это эффективная мера, но деятельность страховщика будет проверена.

    Что делать если страховая компания существенно снижает выплату страхового возмещения по ОСАГО?

    Законодательством предусмотрены случаи, при которых компенсация причиненного ущерба от дорожно-транспортного происшествия не производится.

    Случаи, когда рассчитывать на выплаты не стоит:

    • государственным служащим, находившимся при исполнении служебных обязанностей на момент аварии;
    • суммы уже выплачены фондом социального страхования;
    • транспортное средство находится в розыске;
    • повреждение вызвано посторонним предметом;
    • ДТП произошло во время проведения соревнований, при учебном вождении;
    • при предоставлении поддельной документации;
    • упущена материальная выгода.

    Как выяснить, что сумма недостаточна

    Требования к составлению заявления по иску, изложенные в ГПК РФ (ст. 131) предусматривают указание в тексте иска следующих сведений:

    • подробных и полных данных о наименовании и местонахождении истца и ответчика;
    • описания требований к ответчику и нарушения прав истца или его законных интересов;
    • обстоятельств, являющихся подтверждением предъявляемых требований;
    • расчета цены иска;
    • информации о соблюдении порядка досудебного урегулирования и обращении к ответчику;
    • списка прилагаемых документов.

    К заявлению следует приложить:

    • страховой полис и подтверждение оплаты страховых платежей;
    • документы о страховом происшествии (справка ГИБДД);
    • документы, переданные в СК для уплаты страхового покрытия по ущербу (копии);
    • документ об осмотре транспортного средства или о страховом происшествии (с калькуляцией убытка);
    • отчет о результатах повторно проведенной экспертизы с документами по оплате расходов по оценке.

    В спорах со страховыми структурами, имеющими значительный опыт судебных разбирательств, в ситуациях, когда страховая компания мало выплатила, в том числе по ОСАГО, следует учитывать множество процессуальных тонкостей.

    Получить реальное возмещение ущерба сложно, придется затратить время, силы и нервы. При недостатке собственных знаний о страховой и судебной специфике лучше обратиться к помощи профессионалов, тем самым повысив шансы на получение полной страховой суммы.

    Законодательство о страховании обязывает при наступлении страховой ситуации выплачивать денежные средства в размере до 400 тыс. рублей. Если при ДТП наносится ущерб:

    • Здоровью и жизни нескольких пострадавших выдается 240 тыс. рублей;
    • Одному человеку – 160 тыс. рублей;
    • Имуществу некоторых лиц – 160 000 рублей;
    • Имущественным объектам одного человека – 120 000 рублей.

    Компенсация высчитывается с учетом амортизации деталей. Его процент будет зависеть от срока выпуска транспорта и его пробега. Наиболее старые модели имеют большой период прохождения, соответственно, и износ у них будет выше.

    Страховые организации пользуются услугами экспертов, которые занижают в их интересах цену восстановления авто. Поэтому очень велика вероятность, что реальная сумма компенсации будет занижена по сравнению с фактической оценкой.

    В связи с этим, до такой процедуры стоит заказать осуществление независимого исследования повреждений специалистом другой компании.

    Нужно понимать, что оценка ущерба водителем, как правило, субъективная. Выявить недоплату можно прибегнув к следующим способам:

    1. Сервисный центр мог сделать расчет в размере большем, чем страховой агент. Например, используя другие коды запасных частей;
    2. Выявить умысел страховщика поможет единая методика вычисления запчастей, которой можно воспользоваться на сайте РСА.

    Расчет суммы, подлежащей возмещению, производится при помощи единой методики определения величины расходов на ремонт поврежденного транспорта, утверждаемой Банком России.

    В соответствии со статьей 12 ФЗ «Об ОСАГО» величина затрат на приобретение запчастей определяется с учетом их износа, подлежащих восстановлению. Но на такие узлы, агрегаты и детали износ не может начисляться более 50%.

    Для составления иска о взыскании страховой выплаты необходимо рассчитать сумму требования.

    В сумму входит:• сумма восстановительного ремонта (по оценке вашей экспертизы);• стоимость независимой экспертизы;• почтовые расходы на уведомления.

    Из этой суммы нужно вычесть выплату страховой.

    К ней можно добавить, если оценивалась, утрату товарной стоимости ТС и возможные проценты за пользование чужими деньгами.

    Нужно указать и моральный вред, который вы хотите возместить (указать можно любую сумму, но на практике суды обычно компенсируют не больше пары тысяч рублей).

    Постановлением пленума Верховного суда РФ от 28 июля 2012 г. №17 было утверждено, что СК должна не только возместить сумму недоплаты, но и заплатить штраф в размере 50 % от удовлетворенных судом требований за отказ произвести выплату в добровольном порядке.

    Обратите внимание: данный штраф присуждается в пользу истца, а не уходит государству.

    В случае если страховая недоплатила крупную сумму, лучше поручить подачу заявления в суд и ведение дела в суде юридической компании.

    Если исковая сумма меньше 50 000 руб., иск о взыскании недоплаченного страхового возмещения по ОСАГО подается мировым судьям, если выше 50 000 руб. – в районный суд.

    Обычно в спорах по страховым выплатам суд удовлетворяет исковые требования клиента СК в полном объеме.

    Конечно, процесс может затянуться на месяцы, но в любом случае вы ничего не потеряете, потому что все расходы и судебные издержки оплатит СК. Во время суда может быть назначена еще одна судебная экспертиза.

    Как правило, дело одним заседанием не ограничивается, придется постоянно отпрашиваться с работы для явки на заседания.

    Все расходы на юристов будут оплачены страховой компанией.

    Одной констатации факта, что компания занизила выплату по ОСАГО, для полноценного успешного разбирательства будет недостаточно. Необходимо рассчитать и суметь грамотно обосновать сумму, которую на самом деле обязана платить страховая.

    Если проведена тщательная подготовка и есть результаты первой и последующей экспертиз, рассчитать размер возмещения будет несложно: из суммы фактического ремонта вычитают перечисление страховщика, дополнительно добавив расходы на независимое экспертное заключение, юриста, сопутствующие издержки.

    За счет привлечения юриста, имеющего успешный опыт в области автострахования, можно потребовать возмещение морального ущерба, достигающее половины всей недоплаченной страховщиком суммы.

    Ежегодно каждый автомобилист обязан приобретать страховой полис ОСАГО, гарантирующий финансовые выплаты в случае нанесения ущерба автомобилю в дорожно-транспортном происшествии, однако на практике получить компенсацию в полном объеме удается далеко не всегда.

    Как производят выплаты при обоюдной вине в ДТП

    В ситуациях, когда виноваты в произошедшем несчастном случае на дороге сразу обе стороны, страховщики сначала определяют степень вины каждого, а если это невозможно – устанавливают ее в равной степени для обоих.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *