Страховая премия по договору страхования

11.Сущность системы пропорционального страхования.

где
Q — страховое возмещение; S — страховая
сумма по договору; Т — фактическая сумма
ущерба; W — рыночная оценка объекта
страхования.

Пример.
Автомашина стоимостью 6 тыс. долл.
застрахована на сумму 3 тыс. долл.
Фактический ущерб составил 2 тыс. долл.
Страховое возмещение составит 50% суммы
ущерба, т. е. 1 тыс. долл.

Страхование
по системе первого риска. В этом случае
страховое возмещение выплачивается в
размере ущерба, но в пределах страховой
суммы. Ущерб сверх страховой суммы
вообще не выплачивается

Весь
ущерб в пределах страховой суммы (1-ый
риск) компенсируется полностью, а ущерб
сверх страховой суммы (2-ой риск) вообще
не возмещается.


Пример.
Автомашина стоимостью 6 тыс. долл.
застрахована на сумму 3 тыс. долл.
Фактический ущерб составил 5 тыс. долл.
Страховое возмещение составит. 5 тыс.
долл

Страхование
предпринимательского риска включает
как риск утраты имущества, так и риск
неполучения ожидаемых доходов

В
перечень страховых рисков могут входить
различные события — от стихийных
бедствий до общественно-поли­ тических
факторов.

Комплеклесное
страхование, страхование обьеденяющее
несколько видов страхования в один
договор.

2.
Юридический процесс, в результате
которого страховщик реализует
предоставленное ему право требования
о взыскании суммы страхового возмещения
с третьего лица, ответственного за
причинение ущерба


Регрессный
иск В страховании — требование органов
страхования к лицу, ответственному за
причинение ущерба.

Организации,
эксплуатирующие опасные производственные
объекты, обязаны страховать свою
ответственность

организации,
предприятия, эксплуатирующие опасные
объекты горнодобывающей, металлургической,
химической, нефтехимической и
нефтеперерабатывающей промышленности,
газоснабжения и систем водоподготовки,
тепло- и электроэнергетики и т.д.;

представляет
собой систему отношений между
страхователями и страховщиками по
оказа­ нию страховой услуги, когда
защита имущественных интересов связана
с владением, пользованием или распоряжением
имуществом. Страхователя­ ми по ИС
могут быть как юридические, так и
физические лица.

Наиболее
популярными видами ИС в нашей стране
являются: 1. Страхование государственного
имущества.

2. Страхование имущества
граждан.

3. Страхование средств транспорта
и грузов.

4. Страхование финансовых
рисков.

5. Страхование технических,
производственных, инновационных
туристских рисков.

Объект
страхования — жизнь, здоровье,
трудоспособность граждан — в личном
страховании; здания, сооружения,
транспортные средства, домашнее имущество
и другие материальные ценности — в
имущественном страховании.

Страховой
риск — 1) вероятность наступления ущерба
жизни, здоровью, имуществу страхователя
(застрахованного) в результате страхового
случая. 2) конкретный страховой случай,
т.е. опасность, обладающая вредоносными
последствиями, которые могут причинить
ущерб.

3) конкретные объекты страхования,
по их страховой оценке соотнесенные со
степенью вероятности нанесения ущерба.
.

Страховая
сумма — денежная сумма, на которую
застрахованы материальные ценности (в
имущественном страховании), жизнь,
здоровье, трудоспособность (в личном
страховании).

СТРАХОВАЯ
ВЫПЛАТА, — денежная сумма, выплата которой
предусмотрена договором страхования
при наступлении страхового случая. В
имущественном страховании производится
в виде страхового возмещения, а в личном
страховании — в виде страхового
обеспечения.

13.Функции государственного надзора за страховой деятельностью.

Лицензия
— Документ установленного образца,
выдаваемый Pосстрахнадзором, удостоверяющий
право ее владельца (АСО, АСК, ОВС) на
проведение страховой деятельности на
территории РФ.

В
РФ лицензия не имеет ограничений по
сроку действия, если это специально не
предусмотрено при ее выдаче Росстрахнадзором
(временная лицензия). Лицензии выдаются
на проведение добровольного и обязательного
личного, имущественного страхования,
а также страхования ответственности и
перестрахования (для профессиональных
перестраховщиков).

Отказ о выдаче
лицензии на Росстрахнадзором может
быть в установленном порядке обжалован
в арбитражном суде. Выдача лицензии —
одна из форм государственного контроля
над страховой деятельностью и регулирования
страховых правоотношений в условиях
свободного экономического 24.

Перестрахование
— страхование одним страховщиком
(перестрахователем) на определенных
договором условиях риска исполнения
всех или части своих обязательств перед
страхователем у другого страховщика
(перестраховщика). Перестрахование
осуществляется на основании договора
перестрахования.

Смое
простое определение перестрахования
— это «страхование страховщиков».
Следовательно, перестрахование
представляет собой эффективный инструмент
обеспечения устойчивости страховых
организаций.

В остальных видах
страхования максимальная ответственность
по пяти наиболее крупным рискам
страхового портфеля не должна превышать
двукратного размера собственных средств.

Соблюдение страховищиком данных условий
при продаже страховой ответственности
гарантирует его платежеспособность в
случае наступления чрезвычайных ущербов
.

Страховщик, заключивший договор о
перестраховании, остается ответственным
перед страхователем в пол­ ном объеме


Риск
перед — перестраховочным риском, или
перестраховочной цессией. В этом случае
перестрахователя, отдающего риск,
называют цедентом, а перестраховщика,
принима­ющего риск, — цессионарием.

17.Франшиза условная, франшиза безусловная.

В
договорах страхования часто используется
франшиза, которая представляет собой
личное участие страхователя и покрытии
ущерба. Франшиза устанавливается в
рублях или процентах к страховой сумме
или ущербу.

Франшиза выгодна и страхователю
и страховщику. Страхователь при этом
получает скидки со страхового тарифа,
а страховщик часть ущерба перекладывает
на страхователя.

Франшиза бывает двух
видов — условная и безусловная.

Условная
(невычитаемая) франшиза означает, что
страховщик освобождается от ответственности
за ущерб, если он не превышает процента
франшизы. Если ущерб больше франшизы,
то страховщик обязан возместить ущерб
полностью.

Безусловная
(вычитаемая) франшиза означает, что
страховое возмещение всегда равноущербу
за минусом безусловной франшизы.

18.Условия существования страхового интереса.

Страховой
интерес — мера материальной заинтересованности
физического или юридического лица в
страховании. Имеющийся страховой интерес
конкретизируется в страховой сумме.

В
имущественном страхованию имеющийся
страховой интерес выражается в стоимости
застрахованного имущества.

В
личном страховании страховой интерес
заключается в гарантии получения
страховой суммы в случае событий,
обусловленных условиями страхования.


а)
страховой интерес не существует сам по
себе, а связан с определенным лицом;

(б)
страховой интерес связан, кроме того,
с определенными обстоятельствами, в
которых находится данное лицо, с
возможностью наступления определенных
событий.

(в)
страховой интерес может существовать
только тогда, когда указанные обстоятельства
создают возможность наступления событий,
причиняющих вред заинтересованному
лицу, страховой интерес — это оборотная
сторона вреда до его причинения;

При
заключении договора страхования между
страхователем и стра­ ховщиком должно
быть достигнуто соглашение о существенных
услови­ях.

• характер
события, на случай наступления которого
осуществляется страхование (страховой
случай);

• размер
страховой суммы.

• срок
действия договора.

-Выгодоприобретатель,
страховщик и страхователь.


Страховщик
при заключении договора страхования
вправе провести осмотр страхуемого
имущества, а при необходимости —
назначить экс­ пертизу для установления
его действительной стоимости.

При
заключе­ нии договора личного
страхования он имеет право предложить
и обсле­ дование страхуемого лица для
оценки фактического состояния его здо­
ровья.

Если
после заключения договора страхования
будет установлено, что страхователь
сообщил страховщику заведомо ложные
сведения, то по­ следний вправе
потребовать признания договора
недействительным

Договор
страхования вступает в силу с момента
уплаты страхова­ телем первого
страхового взноса

1.
Для заключения договора страхователь
представляет страховщику письменное
заявление по установленной форме либо
иным допустимым способом уведомляет
о своем намерении заключить договор
страхова­ ния.

2. Договор страхования
вступает в силу с момента уплаты страхова­
телем первого страхового взноса, .

3.
Факт заключения договора страхования
может удостоверяться передаваемым
страховщиком страхователю страховым
свидетельством (по­ лисом, сертификатом)
с приложением правил страхования.
Страховое свидетельство (полис) должно
содержать

• наименование,
юридический адрес и банковские реквизиты
стра­ ховщика;

• фамилию,
имя, отчество или наименование страхователя
и его адрес;

• указание
объекта страхования;

• размер
страховой суммы;

• указание
страхового риска (страхового события)

• размер
страхового взноса, сроки и порядок его
внесения;


• срок
действия договора;

• порядок
изменения и прекращения договора;

• другие
условия по соглашению сторон,

В
конце договора в обязательном порядке
указываются реквизиты сторон (страховщика
и страхователя). Договор подписывается
только руководителем страховой компании
(или его представителем) и скрепляет­
ся круглой печатью организации, а также
страхователем.

Существенными
признаются об­ стоятельства, оговоренные
страховщиком в договоре страхования
(стра­ ховом полисе) или в его письменном
запросе. В договоре также должно быть
сообщено обо всех заключенных или
заключаемых договорах стра­ хования
данного объекта.

При обнаружении
недействительности этих данных договор
может быить расторгнут.

22.Требования к уставному капиталу страховых организаций.

Платежеспособность
страховщика означает его безуслов­
ную способность исполнить обязательства
по выплате стра­ ховой суммы или
страхового возмещения страхователю
или застрахованному лицу по договорам
страхования

• оплаченный
уставный капитал не ниже установленно­
го законодательством размера; 1 июля
2006 года – не менее чем до 30 млн руб. для
страхования имущества, не менее чем до
60 млн руб. – для страхования жизни и не
менее чем до 120 млн руб. – для перестрахования.

• страховые
резервы, рассчитанные в установленном
порядке и гарантирующие страховые
выплаты;


• система
перестрахования; (С помощью перестрахования
достигаются устойчивость и од­
нородность страхового портфеля)

• соблюдение
нормативного соотношения между активами
и обязательствами, отражающего наличие
у страховщика свободных от любых
обязательств собственных средств;
(А-0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *