Страховка для детей: страхование жизни и здоровья для ребенка от 3 до 17 лет

Страховка Глава семьи

Одним из видов добровольного является страхование жизни и здоровья ребенка. Многие компании предлагают специальные «детские» полисы, они немного дороже обычных, ведь дети, как правило, болеют чаще взрослых.

Стоимость «детского» полиса обычно зависит от возраста ребенка — чем он старше, тем сумма меньше. Конечно, если вы не располагаете достаточными средствами, то можете ограничиться и возможностями обязательного страхования граждан.

Страхование жизни и здоровья ребенка может проходить также и по накопительной программе. Такой вид страхования можно расценивать как своеобразный депозит. Поговорим о нем поподробнее.

Людям свойственно надеяться на лучшее. Поэтому многие родители не желают допускать даже мысли о том, что с их ребенком может что-либо произойти. Часто такое поведение заканчивается печально.

Детские годы жизни практически всегда сопряжены с риском получения разнообразных травм. В силу того, что дети не обладают большим жизненным опытом, но зато чрезвычайно активны, травмы у них случаются довольно часто.

Разбитые коленки, ушибы, растяжения, сломанные руки, ноги и носы, синяки и ссадины. Причем чем старше становится ребенок, тем более тяжелые травмы он может получить.

Ведь лезут они все выше, а уследить за ними все труднее.

Страхование жизни детей от несчастных случаев — дело исключительно добровольное. С одной стороны, растяжения и разбитые колени заживают довольно быстро.

Но с другой стороны, если случится что-то более серьезное, то лечение потребует немалых затрат. И справиться с такой финансовой нагрузкой сможет уже не каждая семья.

Перед тем, как родитель будет обращаться в страховую компанию, он должен подготовить список документов. Среди них обязательными являются:

  • Документ, удостоверяющий личность родителя (паспорт и прописка).
  • Свидетельство о рождении ребенка.

Список документов гораздо шире. Все остальные документы зависят от выбранной вами страховой компании и ее личных требований. Полный список предоставляют страховые менеджеры.

Безусловно, спорт очень полезное для здоровья занятие. Он укрепляет мышцы, развивает координацию. Многие дети еще в раннем возрасте начинают посещать спортивные секции.

Не всегда такие секции подразумевают под собой безопасные виды спорта. Строение спортивной карьеры включает в себя огромное число рисков.

В таком случае, страховые компании придумали специальное спортивное страхование для детей. Многие тренеры не допускают ребенка к занятиям в своей секции без такой страховки.

Ее может получить каждый ребенок от 2 лет до 18.

В среднестатистических семьях россиян основной доход в семью приносит ее глава семейства, реже – оба супруга пополняют семейный бюджет. В семье становится слишком туго, когда кормилец теряет работоспособность и возможность обеспечивать своих домочадцев.

Страховая защита по программе «Глава семьи» предоставляет замечательную возможность в случае потери трудоспособности или смерти их кормильца вследствие несчастного случая получить компенсацию в виде финансовой выплаты от страховой компании.

Какие страховые риски покрывает данная программа страхования

Согласно условиям страховки «Глава семьи», к страховым случаям относится:

  • установление инвалидности I или II группы главе семейства вследствие несчастного случая;
  • несчастный случай с летальным исходом;
  • наступление смерти вследствие авиа или железнодорожных катастроф.

Важно! Договор страхования набирает юридическую силу только спустя 15 дней после оплаты полиса, а срок действия его равняется 12 месяцам со дня заключения соглашения.

Преимущества страхового продукта

Основные преимущества страховки «Глава семьи» состоят в следующем:

  • быстрая процедура оформления;
  • из документов необходим только паспорт гражданина РФ;
  • есть возможность выбрать оптимальный вариант страховки из трех предложенных;
  • действует полис по всему миру;
  • защита работает 24/7.

Стоимость полиса

Стоимость страхования по данной программе зависит от размера страховой суммы. Сбербанк предлагает на выбор три варианта страховки, чтобы каждый клиент имел возможность самостоятельно определить оптимальный размер защиты с учетом собственных финансовых возможностей и платежеспособности.

Таблица. Стоимость страховки и размер страховой защиты.

Важно! В случае наступления смерти вследствие несчастного случая при авиакатастрофе или ж/д аварии, страховой компанией производится выплата суммы в размере 1 млн. руб.

Для оформления полиса нужно:

  1. Зайти на официальный сайт Сбербанка в раздел «Страхование жизни и здоровья» и выбрать интересующий вид страхования.
  2. Выбрать оптимальную сумму покрытия.
  3. Заполнить форму с личными данными.
  4. Подтвердить свои действия.
  5. После получения полиса на электронный ящик, оплатить страховку банковской картой.

Возмещение по договору с любой страховой компанией не зависит от того, сколько еще подобных договоров было заключено с иными учреждениями. Это значит, что вы можете приобрести полис в двух или трех разных компаниях, а после наступления страхового случая получить выплаты в каждой из них.

Страхование детей от несчастного случая обычно предусматривает, что с момента происшествия вы обязаны в трехдневный срок оповестить об этом компанию любым доступным вам способом.

Для того чтобы получить выплату, нужно предоставить в СК:

  • договор;
  • страховой полис;
  • документ, подтверждающий наступление страхового случая.

К подобным документам могут относиться:

  • справка из травмпункта;
  • врачебная выписка из медицинской или амбулаторной карты;
  • подтверждение экспертной медкомиссии о назначении инвалидности любой категории;
  • свидетельство о кончине застрахованного (копия оригинал).

Также страховая компания может запросить дополнительные документы, подтверждающие наступление страхового случая.

Банки и программы

Если вы решили самостоятельно позаботиться о своем здоровье и застраховать себя от потенциальных неприятностей, стоит подойти к этому со всей ответственностью.

Страховые компании предлагают довольно широкий выбор программ — можно застраховать не только свой организм в целом, но и отдельные его части. Для всех граждан, независимо от того, могут ли они оплатить страхование жизни и здоровья, закон предусматривает и обязательное медстрахование, которое гарантирует бесплатное оказание врачебной помощи.

Отличие такого вида услуги от других видов страхования заключается в том, что выплату можно получить даже в том случае, когда страховой случай не наступил — просто по окончании срока договора.

Такой вид страховки очень удобен тем, что по условиям договора часть средств не переходит в Фонд страхования, а остается на вашем личном счете. После окончания срока договора вы можете получить всю сумму сразу, конечно, если за это время с вами ничего не случилось.

Выплаты по этой программе можно приурочить к определенному сроку — совершеннолетию ребенка, выходу на пенсию, какой-то знаменательной дате. Кроме того, страхование жизни и здоровья по накопительной системе можно сделать адресным — это значит, что в том случае, если с вами что-либо случится, полную выплату по страховке получит выбранный вами человек.

Стоимость такого контракта может быть различной — все зависит от выбранных условий, возраста клиента, условий его проживания, перечня страховых случаев, включенных в договор и других обстоятельств.

Все организации, предлагающие страхование детей от несчастного случая, делают это в двух основных направлениях:

  1. Частичное страхование. Такая программа предлагает защиту вашего малыша только в какой-то определенный период. Причем дни и даже часы действия страховки вы можете выбирать самостоятельно. К примеру, это может быть только период пребывания в садике или школе, дни, выделенные на посещение репетитора, часы, проведенные на прогулке и другое. Все периоды буквально до минуты четко прописываются в договоре.
  2. Полное страхование. Этот полис охраняет вашего ребенка круглосуточно на протяжении всего года (или месяца). Где бы ни находился ребенок в момент получения травмы, родители смогут претендовать на компенсацию.

Страхование детей от несчастных случаев в «Росгосстрах» осуществляет по программе Фортуна «Дети». Такой полис действителен круглогодично на территории любой страны.

Можно оформить договор на год, месяц или выбранное число дней. Единственное, что на момент окончания срока действия договора застрахованному лицу должно исполниться менее 23 лет.

Размер компенсационной выплаты в диапазоне от 100 до 500 тысяч рублей можно выбрать самостоятельно. В зависимости от тяжести случившегося можно получить до 100% страховой суммы.

«СОГАЗ» страхование ребенка от несчастного случая предлагает лишь в общей программе. Здесь одинаковые условия как для детей, так для родителей. Организация предлагает два варианта:

  • «Персона Эконом» – это программа с обычной базовой защитой и фиксированной стоимостью. Все зависит от возраста, состава рисков и страховой суммы.
  • «Персона Универсальный» – тут перечень рисков, сумму покрытия и другие параметры вы можете определять самостоятельно.

Сбербанк страхование детей от несчастных случаев также не выделяет в отдельную программу. Воспользоваться услугой можно в рамках пакета «Защита близких» или «Защита близких плюс».

Полис действует на протяжении года по всему миру. Страховое покрытие можно выбрать в диапазоне от 100 до 600 тысяч российских рублей.

Если вы все же решили оформить страхование ребенка от несчастного случая, отзывы тех, кто уже воспользовался услугами той или иной СК, помогут вам сделать правильный выбор. На что обращать внимание:

  1. Выбирайте организацию с проверенной репутацией, прочтите отзывы о ней других клиентов. Особенно обращайте внимание на отрицательные — именно в них обычно описываются все «подводные камни».
  2. Перед заключением договора еще раз подумайте и постарайтесь беспристрастно оценить личностные качества своего ребенка. Если ваш малыш — активная личность, способная быть в четырех местах одновременно, выбирайте программу, максимально покрывающую все риски. Если же вам повезло иметь дитя со средним или минимальным уровнем активности, вполне подойдет программа с базовым набором параметров.

Особенности процесса

Страхование детей от несчастных случаев и болезней в России относится к категории добровольного медицинского страхования, по которому стоимость медицинской помощи многократно превышает затраты страхователей на покупку полиса.

Это означает, что во время действия полиса со страхователей (родителей, опекунов, детских учреждений) не взимаются дополнительно платежи за процедуры даже при серьезном заболевании (если не превышен лимит покрытия, устанавливаемый соглашением).

По договору ДМС дети имеют право на получение обслуживания в медицинских учреждениях, с которыми у страховой организации существует соглашение. Список медицинских центров, учреждений, станций скорой помощи является приложением к тексту договора.

Договор на страхование детей от несчастного случая может быть оформлен вне зависимости от того, сколько лет ему исполнилось. Довольно часто родители приобретают долгосрочный полис практически сразу после рождения малыша.

По правилам родители должны вносить ежемесячную или ежегодную плату на протяжении всего срока действия договора.

Полис не покрывает рядовые детские заболевания, такие как корь, грипп, ОРВИ или ротавирусная инфекция. Исключением может быть ситуация, когда болезнь стала следствием несчастного случая.

К примеру, малыш провалился под лед и вследствие этого заболел воспалением легких. В этом случае родителям, скорее всего, удастся получить компенсацию.

С некоторых пор государство собирается ввести обязательное страхование детей от несчастных случаев, но пока оно остается добровольным.

Страховщиками по данному виду выступают компании, которые предлагают услуги относительно защиты жизни и здоровья данных субъектов. Страхователи – это всегда родители.

Возрастной ценз предполагает страхование ребенка первый год жизни и до 17 лет (на момент заключения договора).

Застрахованному лицу по договору может предоставляться защита на протяжении 24 часов. Застраховаться от несчастного случая можно на срок от 1 дня до 1 года. Программы по ДМС здоровья ребенка обычно рассчитаны на годовой период.

В настоящее время в России существует большое количество видов детских страховых полисов, которые относятся к категории накопительного или рискованного страхования.

Договора заключаются между родителями (или членами семьи) ребёнка и страховыми компаниями.

Срок действия данных документов может быть как рекордно коротким, так и максимально длительным (от 1 дня до 10 лет).

По таким страховым программам устанавливаются различные тарифы и предъявляются особые требования к страхователям и застрахованным лицам.

До совершеннолетия

Страхование ребёнка до его совершеннолетия в последнее время стало пользоваться популярностью среди российских граждан, которые думают о «завтрашнем» дне.

Система обязательного страхования

Этот вид страховки может защитить вас практически от всех неприятностей — от банального насморка до несчастного случая. Конечно, в этом случае вы не сможете получить страховую сумму на руки, но зато имеете полное право требовать оказания полноценной и бесплатной медицинской помощи.

Полис ОМС выдается каждому гражданину РФ от момента рождения и действует бессрочно по всей территории страны, выплаты осуществляются за счет Фонда соцстрахования.

Конечно, обязательное страхование жизни и здоровья имеет существенные недостатки:

  • вы не можете претендовать на услугу, которая не предусмотрена системой медстрахования;
  • размер страховой выплаты также регулируется государственной программой;
  • перечень услуг, гарантируемых полисом ОМС, является усредненным и не учитывает индивидуальных потребностей человека.

Как получить выплаты

Страховые выплаты производятся независимо от проведения выплат по договорам, заключенным с иными компаниями. В течение 3 дней от наступления страховой ситуации необходимо оповестить страховую компанию, используя любой доступный способ, позволяющий зафиксировать факт сообщения.

Для получения выплаты предоставляется заявление по установленной СК форме, страховой договор с полисом и документы, свидетельствующие о факте наступления страховой ситуации, в том числе:

  • медицинский документ из травматологического учреждения;
  • выписку о заболевании из амбулаторной или медицинской карты;
  • подтверждение медицинской экспертной комиссии об установлении инвалидности любой категории;
  • свидетельство о смерти застрахованного (оригинал, нотариально заверенная копия).

Если для рассмотрения вопроса о страховой выплате предоставленных документов будет недостаточно, компания имеет право запросить дополнительные материалы.

Выплата страховой суммы осуществляется на счет доверенного лица застрахованного ребенка (любого из родителей, опекуна, попечителя).

Детские болезни или травмы требуют незамедлительного реагирования и оказания качественной медицинской помощи, чтобы по возможности исключить нежелательные последствия.

Не всегда родители в состоянии обеспечить необходимое лечение и не допустить развития хронических проблем после несчастного случая. Справиться с подобными ситуациями помогают детские страховые программы, которые позволяют приобрести необходимые лекарственные препараты, проплатить лечебные и реабилитационные мероприятия.

Страхование детей – это забота об их жизни и благополучии, а также уверенность семьи в получении своевременной помощи.

Одним из направлений обязательной государственной программы является страхование жизни и здоровья военнослужащих. Таким образом государство помогает хотя бы частично восстановить здоровье своим гражданам, чьей обязанностью является охрана покоя и территориальной целостности страны.

Действие страховки начинается с первого дня службы и длится до момента увольнения из вооруженных сил, а если смерть, увечье или наступление инвалидности произошло в период несения службы, срок договора продляется еще на один год.

Согласно законодательству России, страхователем в данном случае выступают те органы исполнительной власти, которые предусматривают несение военной службы — МВД, Министерство обороны, ФС исполнения наказаний, Служба охраны, МЧС и многие другие.

Средства на покрытие страховых выплат выделяются из федерального бюджета, а для осуществления такого вида страхования требуется специальная лицензия .

К сожалению подавляющее большинство граждан, несущих службу в рядах вооруженных сил, абсолютно не осведомлены о своих правах. А между тем по «военной страховке» можно получить довольно значительные суммы на восстановление и лечение.

Кроме того, страхование жизни и здоровья военнослужащего предусматривает возможность получения денежных средств и в случае смерти застрахованного. Выгодоприобретателями в этом случае могут стать:

  • родители, а также усыновители застрахованного;
  • мачеха (отчим), если они содержали и воспитывали его более 5 лет;
  • бабушка и дед военнослужащего, при отсутствии родителей, если они содержали (воспитывали) застрахованного более 3 лет;
  • супруги военнослужащего, состоящие в законном браке на момент гибели;
  • дети младше 18 лет;
  • дети старше 18 лет, если получили инвалидность до достижения совершеннолетия;
  • совершеннолетние дети, продолжающие обучение в учебных заведениях любого уровня аккредитации, до достижения 23 лет или момента окончания учебы;
  • подопечные иждивенцы, находившиеся на содержании военнослужащего.

Чаще всего в соглашении изначально прописывается не слишком длинный перечень рисков. Но при желании его можно расширить. Страхование детей от несчастного случая чаще всего покрывают такие риски:

  • разнообразные травмы, полученные в результате порезов, переломов или ушибов;
  • падение какого-либо предмета на застрахованного;
  • укусы животных и насекомых;
  • солнечный удар ;
  • непреднамеренное попадание в дыхательные пути чужеродного предмета;
  • нападение третьих лиц;
  • обморожение;
  • ожоги, травмы, полученные в результате стихийных бедствий или попадания молнии;
  • отравление химреактивами или продуктами питания;
  • инвалидность различной степени, наступившая в результате несчастного случая;
  • смерть по той же причине;
  • другие риски.

При наступлении страхового случая нужно немедленно поставить в известность вашу СК. Теперь начинайте собирать документы. Перечень их обычно прописан в договоре:

  • ваш экземпляр полиса;
  • справка о наличии травмы;
  • разнообразные выписки из медкарты;
  • чеки на лекарства, прописанные врачом;
  • заключение МСЭК о присвоении инвалидности (если есть);
  • документ, подтверждающий смерть застрахованного.

Страховая организация может запросить и еще какие-либо документы по своему усмотрению.

Помните! Возмещение затрат не зависит от того, какое количество организаций заключило с вами страховой договор. Это означает, что если вы оплатили полис в нескольких различных СК, то получить компенсационную выплату вы имеете право в каждой из них.

Как и многие другие виды страхования, оформление «детского» полиса – дело несложное. Вам придется предпринять набор стандартных действий:

  • выбрать подходящую СК;
  • определиться с программой страхования и перечнем рисков;
  • внимательно изучить договор на оказание страховых услуг;
  • подготовить документы (чаще всего это свидетельство о рождении ребенка и паспорт);
  • подписать договор и оплатить нужную сумму.

Как видите, ничего сложного нет. Многие СК вообще предлагают оформление страховки онлайн. Так что вам даже не придется выходить из дома.

Программы добровольного медицинского страхования предусматривают защиту от следующих рисков:

  • острых, имеющих внезапный характер заболеваний;
  • обострения хронических болезней;
  • расстройства здоровья, приобретенные в результате несчастного случая.

Программы ДМС могут быть комплексными или специальными. Комплексные программы ДМС предусматривают покрытие расходов, которые связаны с амбулаторным, поликлиническим, стоматологическим и медикаментозным лечением.

Специальные программы позволяют обеспечить надлежащее медицинское обслуживание по одному из вышеперечисленных направлений. Более выгодными являются комплексные программы, но стоят они на порядок дороже.

При страховании от несчастных случаев защита предоставляется по такому списку рисков:

  • взрывы, пожары;
  • стихийные бедствия, воздействие атмосферных явлений;
  • риски, связанные с последствиями непрофессионального лечения;
  • ожоги, порезы;
  • обморожения;
  • утопления;
  • удушья;
  • травмы, полученные непреднамеренно;
  • солнечные удары;
  • вред жизни или здоровью, нанесенный в результате действия электрического тока;
  • удары молнии;
  • вред жизни или здоровью, нанесенный животными или противоправными действиями третьих лиц;
  • вред жизни и здоровью, нанесенный в результате действия радиации;
  • вред, полученный при занятиях спортом.

Обязательным условием при страховании здоровья ребенка от несчастного случая является включение в договор риска смерти в результате наступления страхового инцидента. Не подлежат страхованию дети, которые признаны судом недееспособными.

К их числу относятся так же:

  • больные тяжелыми психическими и неврологическими заболеваниями;
  • лица, пребывающие на учете в туберкулезных, кожно-венерических, онкологических, наркологических и других диспансерах;
  • инвалиды 1-2 группы;
  • беременные женщины;
  • больные тяжелыми формами заболеваний;
  • инфицированные вирусом ВИЧ/СПИДом.

При выборе страховых рисков по любому из подобных договоров у родителей практически нет ограничений.

Страхование ребенка от несчастного случая позволяет родителям получать финансовую компенсацию при наступлении одного из них. На самом деле, вопрос будет строго индивидуальный и размер, и порядок выплаты определен исключительно договорам страхования, например, некоторые страховые компании могут предоставлять финансовую помощь частями или полной суммой, при наступлении страхового случая.

Также полиса могут значительно различаться между собой, например, одни действует на протяжении суток, а другие только в определенное время, например, дневное.

То есть, здесь стоит пояснить, что размер и порядок выплаты страховой компенсации будет зависеть от обстоятельств, при которых наступил страховой случай, а также времени суток и многого другого.

В основном, выплаты определяет страховой агент, но в договоре всегда должна быть указана максимальная сумма покрытия. То есть максимум, на что может рассчитывать, это полная сумма страховой компенсации при наступлении несчастного случая.

Кроме всего прочего, страховые компании предоставляют различные виды финансовой защиты, например, защита от несчастных случаев на период нахождения ребенка в детском лагере, то есть страховка начинается и заканчивается с началом и окончанием пребывания ребенка на территории детского лагеря.

Аналогичным образом, можно оформить полис защиты на период тренировок ребенка в спортивной секции, то есть получить возмещение в данном случае можно только в том варианте, если ребенок получил травму непосредственно во время занятий.

Для того чтобы получить материальную выплату обязательно потребуется документ, подтверждающий наступление страхового случая, медицинское заключение и прочие документы, которые прямо свидетельствует о том, что ребенок получил травму не по собственной вине и его случай является страховым.

Также родитель должен написать заявление, в котором максимально подробно указать все реквизиты договора, заключенного между ним и страховой компанией, а также описать страховой случай, и в завершение, свою просьбу в получении финансовой компенсации в рамках страховой программы.

Обратите внимание, что по закону страховая компания не имеет права без объяснения причин отказать в выплате, в противном случае, заявитель имеет полное право обратиться в суд и взыскать денежные средства с помощью него.

Наибольшее число всевозможных опасных ситуаций для жизни ребенка зафиксировано именно в период их максимальной активности. Дети очень непоседливые, проявляют огромный интерес к окружающему миру из-за быстрого развития познавательных способностей.

В результате этого неподдельного интереса, ребенок может попасть в опасную ситуацию. Многие родители решаются застраховать свое чадо от несчастного случая, и многие находят в этом спокойствие.

Конечно, полис обязательного страхования распространяется на некоторые несчастные случаи, но их в перечне очень мало. Например, такое непредвиденное обстоятельство, как укус змеи или отравление не предусмотрено в обязательно страховании.

Больший перечень страховых случаев включатся в добровольное страхование. Если вы очень переживаете за жизнь и здоровье своего малыша по любому поводу, то лучше сего его застраховать.

Данная программа страхования направлена на обеспечение защиты Страхователя на случай наступления непредвиденных обстоятельств и потери здоровья. По условиям данной программы объектом страхования являются жизнь и здоровье Страхователя при наступлении смерти или инвалидности I или II группы в результате болезни или несчастного случая.

При наступлении страхового случая выгоду получает любое лицо или банк, в зависимости от того, кого определит Страхователь в качестве Выгодоприобретателя.

Для оформления данной страховки необходимо:

  1. Обратиться в отделение Сбербанка с соответствующей просьбой.
  2. Ознакомиться с условиями.
  3. Подписать договор страхования.
  4. Оплатить страховку наличными или пластиковой картой.
  5. Получить полис.

Тарифы на подключение к программе добровольного страхования жизни:

  • для рисков, связанных с потерей работы не по вине Страхователя – 3,09% в год;
  • страхование жизни и здоровья заемщика – 2,09% годовых;
  • страхование физических лиц с возможностью выбора параметров – 2,6%.

Страхование жизни ребенка от несчастных случаев предусматривает частичные или полные выплаты, все зависит от тяжести полученного увечья. Максимальная компенсация обычно предусмотрена в случае назначения инвалидности или наступления летального исхода.

Безусловно, чем меньше стоил полис, тем ниже будет сумма страховой выплаты. Ее можно приблизительно подсчитать так — стоимость полиса примерно составляет от 0,5 до 1,5% от выплаты, полагающейся в случае наступления страхового случая.

Однако существует негласное правило — предполагаемая компенсация не может быть более 2 миллионов рублей.

Страхование детей от несчастного случая, равно как и любой другой вид страхования, — дело довольно несложное. Вам потребуется выполнить ряд простых действий:

  • выберите страховую компанию;
  • тщательно изучите все варианты и условия предоставления услуг (предварительную консультацию можно получить по телефону или посетив сайт компании);
  • выберите подходящую программу страхования;
  • подготовьте пакет документов, необходимый для заключения договора (обычно нужен только паспорт и свидетельство о рождении ребенка);
  • заключите договор и оплатите его.

Как видите, все очень просто и на практике редко занимает более получаса.

А можно и добровольно

Всех этих спорных моментов можно избежать, воспользовавшись системой добровольного медицинского страхования. Как ясно из названия — услуга эта не является социальной, а рассчитана на отдельно взятого гражданина.

Договор страхования жизни и здоровья заключается на один год, в нем можно прописать любые страховые случаи по вашему выбору, соответственно, и взносы по договору будут разными.

Каждая более-менее крупная страховая компания предложит вам широкий выбор программ — экономкласса, стандартные, санаторные, стоматологические, от несчастных случаев и многое другое.

Самыми дорогостоящими, конечно, являются программы VIP-класса, которые предусматривают оказание медицинских услуг на самом высоком уровне, вплоть до услуг пластического хирурга и донорской пересадки органов.

Что будет прописано в договоре, решать вам, но на самом деле гораздо важнее обратить внимание на список случаев, признаваемых не страховыми. При заключении договора о добровольном медстраховании очень важно правильно выбрать страховую компанию — обращаться лучше всего в организации с проверенной репутацией и подтвержденным объемом выплат по контрактам.

Стоимость полиса

Сумма страховых выплат зависит от тяжести полученного ребенком ущерба. Обычно в соглашениях присутствует обязательное условие – лечение, а некоторыми компаниями оговаривается и его минимальная продолжительность.

Некоторые компании фиксируют и максимальное количество незначительных ЧП в течение периода страхования. При страховании несовершеннолетних в сложных случаях размер и порядок выплат должен прописываться предельно полно.

Страховое возмещение предусмотрено при получении застрахованным лицом в ходе непредвиденных ситуаций повреждений тела (перелома или вывиха, растяжения, ожога или обморожения, сотрясения мозга).

К страховым ситуациям причисляют укусы (змей, ядовитых насекомых, животных), отравления, но не включают отклонения состояния здоровья от нормы по причине инфекционного заболевания.

В каждом случае размер возмещения соответствует установленной доле (проценту) от установленной в соглашении страховой суммы. Компания оплачивает каждый день нахождения в стационаре при лечении последствий страхового случая.

Максимальный размер для возмещения (100% страховой суммы) предусмотрен в случае кончины застрахованного или получения им инвалидности.

Компенсация выплачивается частично или в полном размере. Большинством страховых компаний в соглашении предусмотрена франшиза, то есть сумма неоплачиваемого минимального ущерба/убытка. Поэтому при непродолжительном расстройстве здоровья малыша выплата может отсутствовать.

Казалось бы, какие негативные стороны может иметь страхование жизни и здоровья граждан по накопительной системе — всего лишь нужно регулярно совершать положенные платежи.

Произошел страховой случай — получили выплату, а не произошел — вернули себе всю сумму по окончании срока действия договора. Но вот здесь и кроется подводный камень: ежемесячные выплаты по такому договору достаточно велики, по карману они далеко не каждому.

Кроме того, в условиях сегодняшних реалий очень трудно прогнозировать, каким будет ваш доход через год или два. А если вы не сможете вносить оговоренную сумму ежемесячно, то договор будет расторгнут, и все суммы, внесенные ранее, будут потеряны.

Кроме вышеперечисленных, страхование детей от несчастного случая может иметь и еще один вид. Это накопительное страхование — полис, способный надежно защитить человека на долгие годы. Кстати, это один из наиболее популярных договоров на сегодняшний день.

Страхование ребенка — дело недешевое. Среди расценок, предлагаемых различными СК, можно встретить и такие, которые совершенно не по карману среднестатистической семье. Однако существует несколько способов удешевить полис.

Прежде всего, приложив некоторые усилия, можно организовать коллективную страховку. Например, можно объединить в данном вопросе всех родителей класса, тогда каждый полис выйдет на 15–20% дешевле.

Некоторые СК включают в договор абсолютно ненужные услуги, исключив которые, вы можете значительно снизить цену договора. Профилактические массажи, посещение логопеда и ортопеда и так далее. Без всех этих «примочек» спокойно можно обойтись.

Исключите из договора пункт «Стоматологические услуги». Стоит это дорого, а понадобится не всегда.

В первую очередь, перед родителями стоит основной вопрос, какую страховую компанию выбрать, их на самом деле на рынке финансовых услуг довольно много. Поэтому первый этап – это выбор страховой компании, сегодня все условия финансовой защиты можно изучить на официальных сайтах страховых компаний, то есть для этого необязательно куда-либо ходить.

Вам нужно изучить условия предоставления финансовой защиты, список необходимых документов и при возможности условия договора.

После того как вы определились с выбором страховой компании, вам нужно собрать необходимый пакет документов, список мы рассмотрим чуть позже и прийти непосредственно в офис компании, которая предоставляет услугу.

Вы можете получить консультацию по данному вопросу и принять окончательное решение об оформлении полиса на месте.

Нельзя не сказать о том, что страховка нужна родителям в первую очередь, если они посещают школу спортивные секции или детские лагеря, именно они подвержены риску получения травм.

В данном случае стоит выбирать такой пакет услуг, который подразумевает получение компенсации во всех перечисленных случаях.

Обратите внимание, список документов для каждой компании устанавливается индивидуально, но в обязательном порядке от родителей понадобится личный паспорт, свидетельство о рождении детей, отметка о гражданстве, и отметка о регистрации.

Стоимость страховки для ребенка от несчастного случая вопрос строго индивидуальный ведь размер платы за ту или иную услугу зависит от внутреннего регламента компании, которая ее предоставляет.

Как говорилось ранее, на рынке финансовых услуг достаточно много страховых компаний, поэтому рассмотрим несколько актуальных на сегодня предложений и их стоимость:

  1. Росгосстрах является на текущий момент и лидером в сфере услуг страхования, здесь финансовая защита ребенка будет стоить от 200 до 500 рублей в месяц и выше в зависимости от выбранного набора услуг, в среднем в год родители платят до 7000 рублей.
  2. СОГАЗ также предоставляет услуги страхования для своих несовершеннолетних клиентов и их родителей. Здесь стоимость полиса варьируется от 110 до 5500 рублей, политика организации заключается в следующем, чем дороже стоимость полиса, тем больше сумма финасовой компенсации. Например, если вы купили полис за 110 рублей, то максимум, на что вы можете рассчитывать – это 10000 рублей, если ваш полис стоит 5500 рублей в месяц, соответственно, страховая компенсация для вас составит 500000 рублей.
  3. Ресо Гарантия. Здесь также есть минимальная стоимость страховой защиты, составляет она 100 рублей в месяц. При такой стоимости максимальная сумма страхового покрытия составляет 20000 рублей. Чем дороже полис, тем больше сумма страхового покрытия максимальная сумма 100000 рублей.
  4. ВСК страхование отличается от многих своих конкурентов лишь тем, что здесь стоимость страхового полиса зависит от нескольких обстоятельств, в том числе от суммы страхового возмещения при наступлении страхового случая, на официальном сайте есть удобный онлайн-калькулятор.

Ваши отзывы

Программа накопительного страхования создана для того, чтобы каждый желающий мог накопить необходимую сумму, тем самым подстраховав себя от непредвиденных обстоятельств в будущем, связанных со здоровьем и жизнью Страхователя.

Основные преимущества программы:

  • возможность накопить средства для целевого использования для детей (на оплату ВУЗа, автомобиль, первый взнос за ипотеку и др.);
  • возможность получить дополнительную прибыль от инвестиций;
  • возможность сформировать собственный финансовый резерв.

Также данная программа позволяет сохранить денежные средства, используя ее юридические и налоговые преимущества:

  • уменьшается база налогообложения, а выплата страховой суммы при наступлении страхового случая освобождается от вычета НДФЛ;
  • денежные средства, инвестированные в данную страховку, не могут быть предметом для взыскания и конфискованными, и не подлежат разделу при разводе;
  • для получения страховой суммы в случае смерти Страхователя, Выгодоприобретателю нет необходимости ждать положенные полгода для вступления в права наследования, он может получить ее сразу после наступления такого случая.

Как работает программа страхования

Данная страховая программа действует согласно следующим принципам:

  1. Клиент самостоятельно определяет срок и сумму целевого капитала, а также регулярность осуществления платежей и список рисков.
  2. Производит первый взнос.
  3. Регулярно вносит на счет страховые платежи в установленном ранее размере.
  4. Страховая компания внесенные Страхователем средства инвестирует и получает с этого прибыль.
  5. При наступлении страхового случая, определенного в договоре самим Страхователем, страховая компания производит выплату страховой суммы в обусловленном договором размере, а размер целевого капитала и условия накопления остаются прежними.
  6. По истечении срока действия полиса, Страхователю выплачивается вся накопленная сумма, увеличенная на сумму инвестиционной прибыли со страховых взносов.

Важно! Страхователь во время оформления страховки может подключить специальную опцию «Освобождение от уплаты страховых взносов» и воспользоваться ею в случае утраты возможности производить регулярно платежи в результате потери трудоспособности.

На сегодняшний день страхование от несчастного случая детей школьного и дошкольного возраста является делом добровольным.

Теперь давайте поговорим о том, каким именно может быть страхование детей от несчастного случая. Все полисы ДМС (добровольного медицинского страхования) могут быть поделены на группы в зависимости от периода действия, возраста ребенка, ну и, конечно, перечня страховых случаев.

Любое страховое учреждение предложит вам как минимум две программы:

  • круглосуточный полис;
  • временное страхование.

Как ясно из названия, в первом случае полис покроет расходы на лечение травмы, полученной ребенком в любое время суток. Временный же полис защищает ваше чадо, к примеру, в таких случаях:

  • вечером, во время прогулок;
  • во время посещения определенного урока — химии, физкультуры, трудового обучения;
  • на период нахождения в детском саду или школе;
  • во время посещения спортивной секции.

Кроме обычной страховки и полиса для активных детей, посещающих спортивные секции, существует еще одна программа, помогающая защитить вашего ребенка на долгие годы. Это так называемое накопительное страхование. Суть такой программы в следующем:

  • родители заключают со страховым учреждением долгосрочный договор, например, до наступления совершеннолетия ребенка;
  • ежемесячно в течение всего периода времени родители перечисляют на счет страховой компании небольшую сумму, указанную в договоре;
  • в момент наступления страхового случая компания покрывает расходы на лечение ребенка и производит все причитающиеся выплаты;
  • если за весь период действия договора с застрахованным ребенком ничего не произошло, т. е. полис не пригодился, компания выплачивает всю сумму, внесенную родителями.

Именно этот вид страхования набирает сегодня наибольшую популярность, так как он не только защищает дитя, но и позволяет незаметно накопить довольно внушительную сумму, например, на его обучение.

Страхование детей от несчастного случая может включать в себя множество рисковых пунктов. Именно от их количества будет зависеть стоимость полиса. Чем больше пунктов вы захотите включить в договор, тем дороже придется заплатить.

Стоимость страхового полиса может начинаться от 100–150 рублей в месяц, высшая планка может составлять 20–30 тысяч рублей в год или более. Что выбирать и сколько платить — решаете вы сами.

На какую сумму можно рассчитывать

При наступлении страхового события в большинстве случаев вы получите не всю сумму компенсации, а только ее часть. На стопроцентную выплату вы можете рассчитывать лишь в случае смерти застрахованного или установления ему инвалидности 1 группы.

В данном случае невозможно назвать точные цифры, ведь все будет зависеть от того, сколько стоил сам полис. Чем меньшую сумму страховых взносов вы платили, тем меньше вы получите в качестве страховой выплаты.

Например, самый недорогой полис обойдется вам примерно 500 рублей в год. Но в случае наступления неприятности вы не сможете рассчитывать на компенсацию более 10 тысяч рублей.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *