Страховка ОСАГО на 3 месяца в 2019 году

Дополнительные преимущества

Неограниченная страховка ОСАГО имеет как свои преимущества, так и недостатки. К положительным сторонам можно отнести следующее:

Страховка без ограничений имеет свои преимущества и недостатки.

К плюсам относятся:

  • Управлять транспортным средством могут любые граждане.
  • Такая страховка выгодна для тех, кто имеет небольшой стаж вождения.
  • Страховая организация требует минимальный пакет документов для оформления.
  • Нет необходимости вписывать новых водителей.

Что это такое?

ОСАГО без ограничений представляет собой официальный страховой документ, который устанавливает определенные договорные отношения между страховщиком и страхователем. Заключается данный договор по такому же принципу, как и стандартный тип автострахования.

Единственным отличием становится тот факт, что в графах, где указываются лица, допущенные к управлению конкретным автомобилем, ничего не заполняется.

Таким образом, вы получаете стандартный бланк полиса, но при этом в 3 пункте проставляется галочка, отмечающая тот факт, что договор заключен в отношении неограниченного круга лиц.

А там, где расписываются данные о лицах, допущенных к управлению ТС, и информация о них проставляются прочерки или каким-либо другим образом графы вычеркиваются из бланка.

Преимущества и недостатки

К числу преимуществ открытой страховки ОСАГО можно отнести:

  1. При наступлении определенных обстоятельств (вы находитесь в состоянии алкогольного опьянения, отсутствуете по месту нахождения ТС, срочно нуждаетесь в госпитализации т.д.) вы без проблем, не боясь ответственности за свои действия, сможете передать право управления своим автомобилем другу, коллеге, супруге, совершеннолетним детям, имеющим водительские удостоверения, или просто прохожим.
  2. При необходимости расширить перечень людей, допущенных к управлению вашим автомобилем, нет необходимости ехать в офис страховщика.
  3. Если автомобиль приобретался на несколько семей, на предприятие (организацию) либо в автопарк, то такой тип страховки будет более выгодным.
  4. Идеальный вариант в том случае, когда транспортное средство сдается в аренду, предоставляется для курьерской доставки и т.д.

Но, любая страховка не предполагает одни лишь плюсы, всегда есть и какие-то минусы либо то, что может не понравится страхователю. Например, открытая страховка имеет главный недостаток – цена 2017 года не самая низкая и доступная.

Именно поэтому подавляющее число клиентов по этой страховке – юридические лица, которые даже не могут позволить себе заключение ограниченной страховки в виду ее нецелесообразности.

Еще одним недостатком будет использование коэффициента «бонус-малус». Мало того, что оно ограничено, т.е. применяется только в отношении владельца транспортного средства, но не в отношении тех, кто еще управляет машиной, так еще и компании учитывают безаварийную езду только в том случае, если страховку вы получаете в одной и той же компании постоянно.

В противном случае, из-за недостатка информации КБМ могут и опустить.

Важные особенности

Да, на сегодняшний день это самый минимальный период, на который можно застраховать свою гражданскую ответственность. Чаще всего такие договора оформляют те, кто использует свое ТС лишь несколько месяцев в году или те, кто планирует в ближайшее время продать авто.

Оформить договор автогражданской ответственности на 3 месяца вы имеете право в любой подходящей вам СК.

ВАЖНО. На стоимость страхового взноса в значительной степени влияет период, на который вы оформляете данный договор.

Но если произвести перерасчет на год, то несложно подсчитать, что такой договор вам обойдется значительно дороже. Сумма страхового взноса по договору ОСАГО на 3 месяца страхового покрытия обойдется вам в половину стоимости этого же договора оформленного на целый год.

Плюсом договора ОСАГО, заключенного на 3 месяца, является небольшая сумма страхового взноса. Трехмесячный период страхового покрытия подходит тем, кто очень часто меняет свои авто, планирует продажу машины в ближайшем будущем или использует свое ТС лишь несколько месяцев в году.

Для тех же, кто использует свое ТС круглогодично, более выгодным вариантом будет оформление договора страхования автогражданской ответственности на целый год. Так как договор на 3 месяца с последующей пролонгацией выйдет дороже.

С июля 2015 года стало возможным оформление договоров ОСАГО на 3 месяца и в этот же период в законе сделали соответствующие поправки, которые дают автолюбителям такую возможность.

Действующее российское законодательство на 2018 год установило, что минимальный период действия страхового полиса ОСАГО – 3 месяца (90 календарных дней).

Если у владельца автомобиля имеется необходимость или желание, то его допускается разделить на несколько частей. Это означает, что водитель сможет пользоваться собственной машиной лишь в те периоды времени, которые прописаны в договоре.

Но главная загвоздка в том, что такая опция будет стоить дороже, чем получение обычного годового страхового полиса. Таким образом, на вопрос – можно ли застраховать машину на три месяца? – можно ответить положительно: российское законодательство это позволяет.

Учтите, если произойдет ДТП по вашей вине, в период когда полис ОСАГО не действовал, то у страховой компании появится право востребовать выплаченные деньги пострадавшему — регресс по ОСАГО

Как показывает практика, автовладельцы прибегают к возможности ограничения срока использования ТС в определенных случаях:

  • В скором времени транспортное средство будет продаваться.
  • Водитель пользуется машиной только в определенные промежутки времени (например, летом или зимой).
  • Автовладелец планирует на долгое время отправиться за рубеж.

Но есть и некоторые исключения по срокам в 2018 году, которые позволяют получить полис ОСАГО еще на меньший период, чем 3 месяца. Это возможно в той ситуации, если автомобиль с российской регистрацией въезжает в Россию транзитом (период страхования – от 20 дней) и если автомобиль зарегистрирован за рубежом и пребывает на территории России (от пяти до пятнадцати дней).

Преимущества и недостатки минимального срока страхования

Прежде чем посетить страховую компаний и оформить полис ОСАГО на минимальный срок в 2018 году, обязательно взвесьте все За и Против:

  • С финансовой точки зрения гораздо выгоднее оформить годовую страховку. Поэтому проконсультируйтесь со специалистами, которые обязательно дадут правильный совет.
  • Вернемся вновь к финансовой составляющей вопроса. При оформлении годового ОСАГО, вы заплатите строго ту сумму денежных средств, которая прописана в договоре. При оформлении страховки на короткий срок высока вероятность того, что при его продлении стоимость измениться (с вероятностью в 90% — не в вашу сторону).
  • Время, указанное в страховке с минимальным периодом, может носить цельный характер (например, с июня по сентябрь) или разделенный (к примеру, январь, май, октябрь).

Купив полис на 3 месяца, автовладелец, при необходимости продления, имеет возможность доплатить разницу по страховой премии и получить страховку на весь год

Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО на машину

Страховые компании заинтересованы в том, чтобы реализовывать исключительно целые страховые продукты – это связано с тем, что страховой агент получит больший процент отчислений, а компания пополнит свой бюджет на круглую сумму.

Ответим на поставленный вопрос на конкретном примере: если покупать ОСАГО на срок в 3 месяца, то автовладельце предстоит оплатить 50% стоимость годового полиса.

Так же на окончательную стоимость повлияет КБМ.

Если договор будет заключаться на полгода, то стоимость страховку будет составлять 70% от стоимости годового полиса. Можно продолжать дальше – процент будет вырастать. И это невыгодно, смотря абсолютно с любой стороны.

Такое страхование предлагается многими крупными страховыми компаниями. Они работают по единому регламенту, поэтому процесс сотрудничества является идентичным. Ориентируются разные компании на пункты закона «Об ОСАГО». К основным особенностям покупки такого полиса относится:

  • стандартно заключается контракт на три месяца или полгода;
  • имеются определенные исключения, при которых допускается оформлять полис на меньшее количество времени, например, авто было временно привезено в Россию, поэтому может выдаваться полис даже на 5 дней;
  • если человек купил авто в одном регионе, но пользоваться им будет в другом городе, можно приобрести полис на время перевозки машины, но при таких условиях представляется документ только на 20 дней;
  • временная страховка часто требуется, если нужно пройти техосмотр, но при этом отсутствует постоянный полис на год.

Плюсы и минусы

Приобретение кратковременной страховки имеет некоторые преимущества:

  • владелец авто выбирает для себя оптимальные условия страхования;
  • можно указать конкретные периоды, в течение которых надо пользоваться машиной;
  • стоимость такого полиса считается низкой, что актуально, если отсутствуют нужные средства для приобретения стандартного годового документа;
  • допускается продлевать срок действия полиса.

Но кратковременные страховки отличаются и некоторыми значимыми минусами. Сюда относится то, что если продлевать документ, то в итоге в течение года придется заплатить большую сумму, чем, если изначально покупать полис на год. За три месяца придется заплатить половину стоимости документа за год.

Владелец такого полиса должен тщательно следить за тем, когда заканчивается срок его действия, а иначе он может привлекаться к административной ответственности автоинспекторами при вождении автомобилем с просроченной страховкой.

Закон требует от всех владельцев автомобилей оформлять ОСАГО. Сделать это можно в любой страховой компании по выбору. Причём, на какую бы фирму не пал выбор страхователя, порядок заключения договора ОСАГО будет одинаковым.

Правила взаимодействия сторон при обязательном страховании едины и регламентированы нормативными правовыми актами, в частности, Федеральным Законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ФЗ об ОСАГО).

Так, пунктом 1 статьи 10 данного Закона определено, что договор действует в течение одного года. Исключения составляют следующие случаи:

  1. Если автомобиль состоит на учёте в другом государстве, а на территории России находится временно, то договор составляется на срок его временного использования (минимум – 5 суток).
  2. В случае если человек приобрёл автомобиль в одном городе, а зарегистрировать его желает в другом, то можно сделать временную «автогражданку» на период транспортировки автомобиля в город назначения. При этом время не может превышать 20 дней.

ВАЖНО: Однако данное положение не говорит о том, что водителю не нужно приобретать постоянную страховку на 1 год. Это обязательно нужно сделать перед регистрацией транспортного средства.

  • Временный полис сроком не более 20 дней можно приобрести также, когда ТС следует на техосмотр, и у него отсутствует диагностическая карта. Имеется в виду документ, в котором содержится информация, подтверждающая соблюдение требований безопасности.
  • Однако страховые компании предоставляют возможность приобрести полис и на меньшее время, а потом осуществить его продление на срок до года. О том, можно ли сделать полис сроком на месяц, 3 или 6, в стандартных случаях, и на какое время допускается заключение договора при ограниченном использовании машины, расскажем ниже.

    1 месяц

    Как уже было сказано выше, неограниченный полис стоит дороже по сравнению обычным полисом ОСАГО. Но насколько все-таки отличается его стоимость? В общем, стоимость страховки повышается почти в два раза, а точнее на 80%.

    Изменить тип страхования из ограниченного в неограниченный возможно по заявлению владельца ТС, которое подано у того страховщика, у которого изначально был приобретён полис. Для этого можно обращайтесь в саму компанию, или непосредственно к представляющему ее страховому агенту.

    Страховка ОСАГО на три месяца была одобрена с июля 2015 года вследствие внесения определенных изменений в законодательство. С того времени данный период стал минимальным.

    Он предусмотрен для всех без исключения физических лиц. При этом, чтобы оформить подобную страховку, фирма не будет требовать подтверждения эксплуатации транспортным средством лишь указанный срок.

    Это обусловлено тем, что покупатель приобретает защиту только лишь исключительно для себя. Такая услуга помогает ему обезопасить собственные интересы в условиях повышенной опасности.

    Важно отметить, что автострахование для юридических лиц на три месяца является недоступным. В таком случае можно получить полис лишь на полгода (6 месяцев).

    Также не менее важным фактором является перечень транспортных средств, по отношению к которым можно получить ОСАГО на 3 месяца (12 недель).

    Страхование на 3 месяца в денежном эквиваленте представляет собой 50 процентов той суммы, которую бы пришлось потратить пи оформлении полиса на весь год.

    Такая политика компаний обусловлена тем, чтобы подталкивать клиентов к подписанию более длительных договором с ними. Чтобы понять стоимость полиса ОСАГО на три месяца, стоит рассмотреть конкретный пример.

    Физическое лицо решило застраховать свое транспортное средство, относящееся к категории В. Технические характеристики авто следующие: мощность силового агрегата в пределах от 100 до 200 лошадиных сил.

    На протяжении года водитель несколько раз выезжает на довольно длительные поездки, имея при этом стаж вождения всего три месяца. Постоянного гражданин проживает в городе Москва.

    Расчет цены проводится с учетом коэффициентов на мощность, стаж вождения, место проживание, тип автомобиля и другие факторы.

    Росгосстрах позволяет в подобном случае получить полис всего за 5941 рубль 60 копеек, если лишь один водитель будет иметь возможность эксплуатировать транспортное средство.

    В случае, если это может делать неограниченное число людей, сумма возрастает примерно на 25 процентов. Чаще всего соответствующие коэффициенты для расчет обозначены на официальных сайтах тех компаний, которые предоставляют услугу полиса ОСАГО на три месяца.

    Если такой информации найти не удалось, всегда существует возможность открыть калькулятор в сети Интернет, которые может самостоятельно посчитать, сколько стоит страхование.

    Стоит отметить, что цена, которую определяет калькулятор, является лишь приблизительной. В некоторых случаях за нее можно купить полис, в других – обозначенной суммы будет недостаточно.

    Это связанно с тем, что стоимость услуги может меняться у каждой компании намного чаще, чем обновляется база данных калькулятора. Поэтому не всегда можно определить, сколько будет стоить страховка через месяц или на протяжении года.

    Каждый владелец автомобиля самостоятельно решает, стоит ли ему оформлять кратковременное страхование. Получение соответствующего полиса – это весьма серьезный шаг.

    Чтобы сделать его правильно, стоит разобраться, в чем все-таки заключаются преимущества и недостатки ОСАГО на 3 месяца. Положительные качества подобного типа автоцивилки состоят в следующем:

    1. Возможность оплаты с первого дня оформления полиса лишь 50 процентов его стоимости. Остальная сумма выплачивается лишь после окончания срока.
    2. Оплата продления страховки предоставляет с определенной скидкой. Она напрямую зависит от условий компании, которая выступает в роли страховщика. Она вправе самостоятельно решать подобные вопросы со своими клиентами.
    3. Возможность экономии в случае быстрой продажи транспортного средства или его недлительной эксплуатации.

    Какой бы не была автоцивилка, она в любом случае будет иметь для своих пользователей определенные недостатки. Что касается ОСАГО на три месяца, они будут заключаться в следующем:

    1. Если выплата суммы за страховку будет просрочена, необходимо будет существенным образом переплатить. В таком случае вопрос о том, почему нельзя пропускать оплату, весьма актуальный. Ответ на него кроется в том, что страховщик в подобной ситуации будет вправе произвести оформление нового договора без пролонгации старого.
    2. Для того чтобы продлить договор, обязательно следует посетить компанию. В режиме онлайн сделать этого невозможно. Вследствие этого будет потрачено свободное время, которое можно было провести иным способом.

    Для того чтобы купить наиболее выгодный тип страховки, необходимо рассчитать все возможные риск, сроки эксплуатации транспортного средства и многие другие нюансы.

    Знания для этого могут быть далеко не у каждого автомобилиста. Именно поэтому лучше всего дополнительно проконсультироваться с опытным юристом, который способен подсказать наиболее подходящие варианты в конкретной ситуации.

    Процесс подсчета итоговой суммы, на которую потянет страховка ОСАГО без ограничений, гораздо проще, чем может показаться на первый взгляд. Фактически на стоимость влияют все те же коэффициенты, что и в обычном полисе (мощность машины, регион, возраст и водительский стаж страхователя и т.

    д.), плюс еще один множитель за допуск к управлению неограниченного числа лиц (он равен 1. 8).

    Таким образом, получается, что открытая страховка обойдется на 80% дороже обычной.

    Цифра весьма внушительная, но тут нужно учитывать, что большая разница в стоимости верна только при отсутствии скидок за возраст и страховой стаж. Если же сравнить цену неограниченного полиса с обычным, используя максимальные коэффициенты для последнего (возраст до 22 лет, стаж до 3 лет), то конечная цифра получится практически одинаковой в обоих вариантах.

    Страховка ОСАГО предусматривает несколько периодов страхования. Стандартно страховка предоставляется периодом на один год.

    Дата действия указывается в правом верхнем углу документа о страховании. Однако, можно застраховаться на менее продолжительные периоды.

    Минимальный срок предоставления страховых услуг составляет три месяца.

    Полис на 3 месяца

    Страховой полис на столь короткий срок особенно популярен среди тех, кто любит часто менять автотранспорт. Для того чтобы застраховать ответственность на три месяца, необходимо обратиться с заявлением к менеджерам организаций, предоставляющих страховые услуги.

    Для заключения договора необходимо предоставить страховщику стандартный пакет документов, включающий в себя следующие бумаги:

    1. Заявление о предоставлении страховки.
    2. Паспорт лица, подающего заявление.
    3. Техническую документацию автотранспорта.
    4. Документ, подтверждающий право собственности на ТС.

    В заявлении необходимо указать лица, ответственность которых подлежит страхованию.

    Стандартная страховка на одно лицо сроком на три месяца по стоимости обойдется ровно в половину цены годовой страховки.

    Полис на 6 месяцев

    Полис страхования ответственности сроком на шесть месяцев оформляется в том же порядке, что и на любой другой срок. В заявлении на страхование необходимо указать месяцы, в которые планируется использовать ТС.

    Страховщику неважно, в какой период года планируется использование автотранспорта, главное, чтобы общая сумма времени составляла шесть месяцев.

    По цене подобная страховка обойдется в 70% стоимости от годового страхования ОСАГО. Можно отметить, что автовладелец переплачивает немалую сумму за каждый месяц использования страховки короткого периода, в сравнении со страховкой сроком свыше десяти месяцев.

    Как продлить период использования?

    За два месяца до окончания срока действия вашего полиса необходимо оповестить страховую компанию о намерении сменить страховщика или же пролонгировать действие полиса, оставив страховщика неизменным.

    При отсутствии звонка компания самостоятельно продлевает срок действия полиса страхования ответственности на тот же срок и на тех же условиях. После этого страховщик направит вам полис страхования на следующий год.

    За пару дней до окончания срока действия вашего полиса необходимо позвонить в страховую организацию и узнать, как можно забрать полис ОСАГО на новый период страхования.

    Оплату необходимо произвести в офисе компании, выдающей новый полис, или менеджеру, который осуществил доставку ОСАГО по домашнему адресу.

    При желании внести изменения в страховой полис, необходимо написать заявление в офисе страховщика с указанием пунктов, подлежащих корректировке. Новый полис начинает действовать с момента его оплаты страхователем.

    Формула расчета стоимости страхового полиса выглядит следующим образом: Т=ТБхКТхКБМхКВСхКОхКМхКС.

    • Символ Т – это полная стоимость страхового полиса,
    • ТБ – тариф, который устанавливается Правительством РФ;
    • КТ – обозначение коэффициента территории;
    • КБМ – бонус-малус – коэффициент, обновляемый каждый год и публикующийся на сайтах страховых компаний;
    • КВС – обозначение возраста-стажа, для которого так же все коэффициенты установлены на сайтах страховых организаций;
    • КО – указание количества лиц, которых необходимо внести страховку;
    • КМ – обозначение мощности двигателя;
    • КС – указание периода, на который вы планируете пользоваться автотранспортом.

    Пример расчета

    1980 (Тариф по типу транспорта) х 2 (Территориальный коэффициент) х 1 (бонус-малус) х 1,8 (возраст-стаж) х 1 (количество людей, вносимых в страховку) х 1,1 (мощность двигателя) х 0,5 (период страхования) = 3 920, 40 руб.

    Все коэффициенты можно посмотреть на сайтах страховых компаний. Кроме того, для расчета стоимости полиса можно воспользоваться онлайн-калькулятором, но им не будут учтены все необходимые коэффициенты.

    О некоторых особенностях неограниченного договора ОСАГО было рассказано выше, но есть еще несколько подводных камней, о которых необходимо знать.

    Страховка без ограничений представляет собой полис ОСАГО, в котором имеется отметка о том, что управлять транспортным средством может любое лицо при наличии водительского удостоверения.

    Когда оформляется неограниченная страховка, в п. 3 полиса ставится галочка о том, что транспортным средством может управлять неограниченное количество водителей. В таблице ниже, где прописывается список лиц, которым разрешено ездить на автомобиле будет стоять прочерк.

    Несмотря на то, что по своей сути страховка носит свободный характер, и управлять автомобилем могут любые граждане, выплаты в случае ДТП и признания невиновности водителя этого автомобиля, все равно будут осуществлены.

    Стоимость страховки без ограничений будет рассчитана исходя из базового тарифа и различных коэффициентов, применяемых страховыми компаниями. Однако изменится значение только одного показателя – который «отвечает» за количество лиц, допущенных к управлению автомобилем.

    Он будет равен 1,8. Это значит, что стоимость страховки может возрасти до 80% по сравнению со стоимостью полиса с ограниченным количеством водителей и применением системы скидок.

    Коэффициент, который показывает стаж водителя будет неизменным и равняться 1. Поэтому неограниченное страхование выгодно водителям, до 22 лет и со стажем вождения менее 3 лет.

    Казалось бы, стоимость неограниченной страховки должна пугать автовладельцев: разница между нею и более привычным ограниченным ОСАГО достаточно ощутима.

    Но здесь существует важный нюанс. Дело в том, что цена обыкновенного полиса является производной от нескольких факторов, которые учитываются при расчете стоимости.

    Основными из них считаются:

    • мощность технического средства;
    • цель, с которой используется автомобиль;
    • тарифы (базовые значения) и эксплуатационный срок;
    • регион, где он зарегистрирован с учетом повышающего коэффициента;
    • наличие прицепов;
    • водительский стаж, возраст и количество людей, эксплуатирующих данный автомобиль;
    • КБМ, что напрямую зависит от безаварийности вождения.

    С учетом всех этих факторов, зачастую окончательная разность нивелируется и становится незначительной.

    Как рассчитывается стоимость?

    Для текущего года, если страховка без ограничений, стоимость рассчитывается с повышающим параметром, равным 1,8 (в отличие от базового, равного единице).

    При сложностях, связанных с расчетом цены вашей неограниченной страховки, на помощь может прийти калькулятор-онлайн, расположенный на сайте застраховавшей ваше средство передвижения компании.

    При расчете имеется возможность уточнить, насколько выгодна та либо иная форма автостраховки, что поможет выбрать оптимальный лично для вас вариант.

    В качестве примера проведем сравнительный анализ для легкового автомобиля, произведенного в 2013 году, мощность двигателя которого составляет 110 «лошадок».

    Расчет произведем для московского региона. Неограниченный страховой полис у разных компаний стоит в пределах от 15 до 18 тысяч рублей, цена ограниченного полиса для одного шофера, чей водительский стаж превышает 3 года, а возраст – 22 года, будет колебаться в пределах 8-10 тысяч.

    Еще раз подчеркиваем – без учета иных факторов.

    Стоимость неограниченной страховки несколько выше, чем ограниченной. Правительство РФ устанавливает тарифы, которые формируют стоимость, поэтому на неё не могут влиять какие-либо региональные коэффициенты или иные платежи.

    На практике всё обстоит несколько иначе, многие страховые компании пытаются дополнительно навязать услуги, в том числе и при оформлении неограниченной страховки.

    Стандартный коэффициент неограниченной страховки равен 1.8. Стоимость полиса возрастёт на 80% по сравнению со стоимостью ограниченной страховки.

    Сравнение в данном случае актуально при применении коэффициента, равного 1. Он применяется, если водитель имеет стаж более трёх лет и его возраст более 22 лет.

    При оформлении ограниченной страховки будет учитываться коэффициент безаварийной езды каждого вписанного в полис водителя, а также все иные возможные коэффициенты.

    При отсутствии у одного из водителей опыта вождения, а также возраста в 22 года, стоимость ограниченной страховки может практически соответствовать стоимости неограниченного полиса.

    В данном случае выгода приобретения страховки без ограничений очевидна, учитывая её удобство.

    Правительство устанавливает размеры поправочных коэффициентов в следующем размере:

    • стаж менее и равен трём годам, возраст до 22 лет — 1.8;
    • стаж менее трёх лет и возраст выше 22 — 1.7;
    • стаж более трёх лет и возраст менее 22 — 1.6;
    • возраст и стаж выше установленных 22 лет и трёх лет соответственно — 1.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *