Страховка жизни и здоровья в Сбербанке

Учёт рисков при страховании

Решив застраховать жизнь, можно обратиться в любую компанию, предоставляющую эти услуги. А также можно в момент подачи заявки на кредит в Сбербанке можно заявить о своем желании купить полис.

Страховка будет оформлена в отделении банка дочерней компанией Сбербанка. Договор призван застраховать жизнь и здоровье заемщика, обеспечив погашение займа в случае тяжелых жизненных обстоятельств.

Есть целый ряд рисков, которые обеспечивает полис, некоторые их них:

Оформление полиса осуществляется с отдельной организацией Сбербанк Страхование, при получении кредита в банковском офисе.

Благодаря данному полису, предусматриваются выплаты в случае:

  • утрата работоспособности из-за проблем со здоровьем;
  • смертельный исход.

Оформление осуществляется у отдельного юридического лица, именуемого «Сбербанк Страхование жизни», новый официальный сайт (ссылка) предлагает подробную информацию об этом.

Но заняться заключением полиса допустимо только в тот момент, когда оформляется кредит в офисе банка. Полис предполагает страховку от несчастных случаев, таких, как смерть и утрата дееспособности по разным причинам – семейным обстоятельствам, увольнению, травмам, заболеваниям.

Есть несколько страховых программ, предлагаемых по определенным тарификациям, которые различаются между собой набором определенных случаев, а также предлагается универсальный тариф. В ходе оформления ипотечного кредита, страхование является обязательным.

  • утрата трудоспособности – 1,99% за год;
  • недобровольная потеря работы – 2,99%;
  • страхование с выбором параметров – 2,5%.

Для того чтобы оценить стоимость и рентабельность продукта с объективной точки зрения, используется специальный калькулятор. Благодаря его подсчетам, можно заняться выбором программы и защитить свою семью от нестабильности материального плана, а также от других несчастных случаев.

«СмартПолис» – страховые инвестиции

Вложение капиталов в гарантийные и рискованные фонды обеспечивает выбор:

  • глобальных облигационных фондов;
  • сырьевых корзин;
  • недвижимых объектов;
  • драгметаллов;
  • акций американского рынка и Сбербанка пр.

Оплата полиса осуществляется в виде небольших ежемесячных взносов. Удобство программы заключается в 100%-ой защите капитала. Период вкладов варьирует от 5 лет.

  • Смена объекта инвестирования.
  • Фиксация дохода путем увеличения гарантий текущего ДИД (достаточно оформить заявление и компания обеспечит контроль ДИД, его фиксацию при достижении заданного уровня).
  • Досрочное получение выплат дополнительной прибыли от инвестиций.

Преимущества услуги

  • Защита семьи при уходе из жизни плательщика.
  • Двойная премия в случае смерти, связанной с несчастным случаем, отсутствие налогообложения выплат НДФЛ.
  • Льготы по налоговому обложению. НДФЛ оплачивается с разницы фактической ставки прибыли и, рассчитанной по учетной ставке финансовой структуры.
  • Правовая защита, исключающая раздел имущества при спорах.
  • Возврат до 13% годовых вкладов, благодаря налоговым выплатам.

Как накопить средства и застраховать жизнь?

НСЖ — возможность накопления крупных капиталов, получения процентного дохода и страховки дееспособности. НСЖ оформляется на период от 5-25 лет и более.

На его протяжении производятся регулярные вносы в накопленные суммы. Страховая организация, аккредитованная Сбербанком, делит внесенные суммы надвое.

Первая часть используется для страховки и покрытия расходов компании. Вторая сумма инвестируется в финансовые объекты для извлечения прибыли, начисляемой раз в год.

Прибыль делится на 2 составляющие:

  1. Фиксированная. Она варьируется в диапазоне 2%…4%.
  2. Доход от инвестиций. Его объем обусловлен рыночной ситуацией (10%, и 15%, и 0%).

По факту несчастного случая, клиенту или его близким выдается фиксированная сумма, не зависимо от количества платежей, внесенных клиентом. При наступлении смерти, премия выплачивается на протяжении 10-ти рабочих дней.

По истечению срока договора (при благополучном исходе), накопленная сумма предусмотрена к разовому получению или ежемесячной выплате в виде пенсии.

Страхование жизни и дееспособности клиента при оформлении ипотеки в «Сбербанке» является обязательным. Заключение договора производится на добровольной основе, шансов на одобрение заявки без полиса малы, а стоимость кредита автоматически увеличивается на 2…3%.

Выгоды от оформления страхового пакета включают возможность задержки вкладов:

  • При временной недееспособности (травмах, болезнях).
  • Инвалидности (частичной или полной недееспособности);
  • Смерти (оставшаяся сумма покрывается банком).

Выбор программы

Страховой полис покрывает срок выданного займа. Но по правилам страхования он может быть выдан только на один год. Когда срок действия истечет, он продлевается до тех пор, пока не будет выплачен весь долг по кредиту.

Варианты оплаты страховки

Выплачивать взносы можно двумя способами:

  • платить отдельно, как и ежемесячные погашения по займу;
  • включить в размер кредита.

При выдаче кредита, полис на страховку жизни в Сбербанке оформляется на один год. После завершения данного срока, его следует продлевать до момента завершения общего кредитного периода.

Способы погашения взносов:

  • включены в тело кредита;
  • выплачиваются отдельно от кредита раз в месяц.

Первый вариант очень часто предлагает банк. Благодаря этому способу, можно погашать кредит общим взносом и не задумываться о других платежах.

Необходимо учитывать, что банк имеет выгоду в результате оформления страхового договора. В случае отсутствия у заемщика возможности погашать долг, данные обязательства берет на себя страховая компания.

Страхование кредита

При страховании кредита, в Сбербанк Страхование будут перечислены взносы за весь кредитный период. Согласно имеющейся статистике, только 6% из числа всех займов погашаются страховщиком. Поэтому, наличие страховки для кредитов с непродолжительным сроком не является обязательным.

Страхование ипотеки

Для заемщиков важным считается страхование жизни в случае получения ипотеки в Сбербанке, так как ее продолжительность может составлять 20 и более лет. Данный полис защищает от непредвиденных ситуаций, а Сбербанк уменьшает ставку на 1%.

Для того, чтобы осознать плюсы, необходимо сравнить размер скидки и стоимость самого полиса.

При ипотечном кредитовании, законом предусматривается необходимость страхования недвижимости. Если происходит ее порча или уничтожение, то выполнять обязательства в рамках стоимости жилья перед банком должна будет страховая компания.

Так как, необходимо обязательно погашать взносы за имущественное обеспечение, то на страхование жизни не всегда хватает денег. Тогда можно будет уменьшить размер самой суммы займа.

Добровольное

В результате получения добровольного полиса на страховку здоровья и жизни от Сбербанк Страхования, заемщики защищают себя и своих близких от лишних переживаний.

Перечень доступных программ:

  • Защита близких;
  • Подушка безопасности;
  • Глава семьи;
  • Корпоративная страховка;
  • Защита близких плюс.

Образец страхового полиса на 1 год.pdf

Если вы решите сделать вклад в гарантийные фонды, то сможете выбрать:

  • сырьевую корзину;
  • драгоценные металлы;
  • недвижимое имущество;
  • акции и другие бумаги.

Страховка жизни и здоровья Сбербанк, стоимость которой зависит от выбранного тарифа и условий, оплачивается посредством ежемесячных взносов.

Удобство программы заключается в том, что весь капитал получает защиту на 100%, период действия одного вклада составляет порядка 5 лет.

Выдача самого полиса обычно осуществляется на год. Поэтому если речь вести об ипотечном кредитовании, придется продлевать полис достаточно длительное время.

  • «Семейный актив» — накопление суммы к заданному сроку, выплаты премии при потере кормильца (клиента).
  • «Первый капитал» — выплата адресных вкладов для детей. При неблагополучных ситуациях с родителями (смерть, травмы), взносы уплачиваются страховой компанией. По окончанию срока договора, ребенок получает доход от инвестиций и страховую сумму.

Периодичность внесения средств выбирается клиентом. Счет пополняется раз в месяц, в квартал, полгода и год. После зачисления первой суммы, страховая защита действует в полном объеме.

Клиентам предлагается список страховых компаний-партнеров, аккредитованных Сбербанком РФ. Выбор компании основывается на заключении вывода при ознакомлении с договорами и условиями страховиков (оценки тарифов, покрытий и форс-мажорных случаев).

Это придает уверенности в их ответственности, порядочности и надежной защите каждого клиента. Договор составляется между страховой организацией и клиентом в пользу банка.

Во сколько это обойдется?

При расчете стоимости, учитываются факторы, влияющие на индивидуальную оплату:

  • Пол, возраст и состояние здоровья.
  • Вид деятельности (подверженность риску на работе).
  • Условия заключения сделки (учитывается количество рисков).

Полученные сведения влияют на соотношение страховой и накопительной части взносов, доходности полиса. К примеру, чем старше клиент, тем больше уровень риска и меньше средств от вкладов направляются в общую сумму дохода.

Полное страховое погашение задолженности

Необходимо учитывать, что вся выплата долга может быть осуществлена только в некоторых ситуациях: инвалидность или смертельный исход, которые были вызваны несчастным случаем или болезнью.

При временной потере работоспособности, страховщик будет погашать ежемесячные взносы вместо клиента, но только за документально подтвержденный промежуток времени.

  • справка от уполномоченного органа;
  • больничный лист.

Оно возможно только в случаях признания лица инвалидом или при смерти, наступивших после несчастного случая. Если трудоспособность утрачивается клиентом на определенное время, то компания страховщик выплачивает деньги лишь временно, и период выплат должен быть подтвержден документальным образом, когда предоставляется больничный лист или справки.

Добровольное страхование

Калькуляция услуги

Что дает страховой полис? Страховка, как это принято считать, выплачивается не только в случае травм или смерти.

Страховка жизни и здоровья в Сбербанке в первую очередь выгодна банку, так как компания берет на себя обязательства заемщиков банка. Но в некоторых случаях, например, при оформлении ипотеки, клиенту тоже выгодно застраховать свою жизнь, обезопасив от обязательств самых близких людей.

На кредит

Оформляя потребительскую ссуду, вполне возможно проигнорировать приобретение страхового полиса. Вероятность, что за такой короткий период времени случится непредвиденная ситуация, все же мала.

На ипотеку

А вот при оформлении ипотеки, где денежные средства даются на десятки лет, стоит задуматься о заключении договора страхования жизни. Сбербанк снижает на 1% процентную ставку по кредиту застрахованным заёмщикам.

В ипотечных программах такая сумма значительна. Страхование жилья в ипотеке — обязательно.

Случаи добровольного страхования

Страховщик, в данном случае дочерняя компания Сбербанка, предлагает различные программы.

  1. Программу Защиты близких.
  2. Программу Защита дома.
  3. Страхование от несчастных случаев и болезни.

Страховка жизни и здоровья при кредитовании в Сбербанке может быть отменена в любое время. Кроме этого, будут возвращены уже выплаченные денежные средства.

Сумма возврата зависит от срока составления договора:

  • вся сумма — в случае отказа через 30 дней;
  • половина денежных средств — на протяжении 1-6 месяцев;
  • незначительная часть суммы — после 6 месяцев.

Данные денежные средства также можно вернуть в ситуации, когда кредит уже погашен, а период действия страховки еще не окончен. Необходимо подать заявку с выпиской об отсутствии долга, полученную от Сбербанка.

Необходимо учитывать возможность несогласия представителей страховой организации принимать подобное заявление. В таком случае, можно отстаивать свои права в суде.

Расторжение и возврат страховки

Страховка при ипотеке в Сбербанке оформляется в момент заключения договора кредитования. Цена полиса при этом зависит от таких факторов, как состояние приобретаемого объекта недвижимости, его стоимость, ценовая политика продавца (застройщика), а также от личных характеристик заемщика (возраста, профессии, состояния здоровья и так далее).

В настоящее время страхование квартиры в новостройке осуществляется по программе «Защита дома». Общая сумма выплат при наступлении страхового случая может составлять 450 000, 600 000, 1 400 000 и 2 000 000 рублей.

Еще один продукт от Сбербанка носит название «Защита ипотеки Онлайн». Условия страхования:

  • стоимость зависит от суммы остатка задолженности по кредиту, выданному финансовой компанией;
  • договор заключается при заключении ипотечного договора с банком;
  • срок оформления — 5 минут через Сбербанк Онлайн ;
  • период действия соглашения – 12 месяцев;
  • возможно продление.

Выплаты осуществляются, если недвижимости будет причинен вред в результате пожара, наводнения, землетрясения и прочих обстоятельств.

Стоимость

В большинстве случаев стоимость полиса находится в зависимости от суммы ипотечного договора. Так, когда физическое лицо взяло в банке:

  • 450 000 рублей цена страховки составит 1 750 руб в год;
  • при получении 600 000 рублей заплатить за страховку необходимо будет 2 250 руб;
  • за 1 400 000 годовой платеж составит 4 950;
  • за 2 000 000 размер выплат равен 6 750.

Все взносы указаны за период в 1 год. Далее соглашение продлевается или изначально заключается на нужный срок.

Как отказаться при досрочном погашении ипотеки?

Заемщик имеет полное право заблаговременно погасить свою задолженность по ипотеке в Сбербанке. Если кредит закрыт полностью, тогда клиент должен просить предоставить ему справку о погашении долга, которую затем необходимо отнести в страховую компанию с целью отказа от дальнейших выплат по полису.

При частичном погашении ипотеки, сумма кредита ему пересчитывается, следовательно, и стоимость полиса также будет изменена в сторону уменьшения.

Как уже говорилось, каждый заемщик имеет право не оформлять страховку, если не видит в этом особой необходимости. При подаче соответствующего заявления в течение месяца, заемщик получает полную сумму.

  1. Если срок обращения составил от месяца до полугода, клиент вправе рассчитывать на 50% суммы.
  2. Если прошло полгода и более, заемщику выплачивается лишь незначительная часть.

На приведенные выплаты клиент может рассчитывать после окончания срока уплаты кредита, когда при этом полис считается действующим. В этом случае необходимо написать заявление с отметкой особенностей сотрудничества с компанией страховщиком.

Исчисления к уплате составят 0,2-0,5% от общей суммы долга. Ежегодное продление сделки с партнерами банка сопровождается оплатой очередной страховой премии в заданном размере.

Отказ от пролонгации полиса влияет на повышение ставки по кредитному договору. Охват большого числа рисков и лояльных условий защиты обеспечивает сумму к уплате до 1% от общего количества кредитных средств.

С наступлением страховых случаев, возмещение денег компанией-партнером позволяет удовлетворить ряд целей:

  • Досрочное внесение средств полностью или частично, зачисление наличных по графику.
  • Компенсация лечения и препаратов, указанных в документах.

Обязательное заключение страхового договора по ипотеке влияет на уменьшение требований банка к оформлению страховки дополнительных рисков. Заемщику предоставляются максимально выгодные условия сделки.

Страхование оформляется на весь период выплаты по ссуде (достигаемой до 20-30 лет). Для партнеров банка длительность срока выгодна по причине минимального риска неуплаты займа по факту смерти клиента. По статистике, его предел составляет 3%.

Согласно законодательным актам, клиент вправе расторгнуть договор страхования после получения ссуды:

  • Достаточно обратиться в кредитный отдел и составить заявление о расторжении договора страхования и пересчета суммы кредита (если это предусмотрено договором). Расторжение сделки произведется не ранее, чем через 6 мес. после его составления (минимальный срок страховки).
  • При досрочном погашении кредита, возвращение «не использованной» страховой премии банком невозможно — вопрос относится к организации-партнеру. Страхователь вправе расторгнуть договор и получить уплаченные средства в соответствующей части, если это прямо предусмотрено условиями сделки.

Что делать при страховом случае?

Программа страхования здоровья и жизни заемщика – это оптимальный метод, позволяющий получить финансовую защиту обязательств Страхователя по ипотечному кредиту от Сбербанка в случае наступления его смерти или получения инвалидности вследствие несчастного случая.

При страховом случае сумма задолженности Страхователя перед банком будет полностью погашена компанией «Сбербанк Страхование».

На какие риски распространяется защита

Данная программа страхования распространяется только на два страховых риска:

  • смерть заемщика Сбербанка;
  • установление инвалидности I или II группы.

Лица, которые не подпадают под эти критерии, застрахованными быть не могут.

Размер страховой суммы и стоимость страховки

Страховой суммой является остаток задолженности Страхователя перед Сбербанком по ипотечному кредиту. Стоимость полиса зависит от нескольких факторов:

  • половой принадлежности заемщика;
  • возраста;
  • суммы остатка по кредиту.

Рассчитать точную стоимость полиса можно на официальном сайте СК ООО «Сбербанк Страхование», воспользовавшись электронной формой расчета и предварительно ответив на шесть вопросов, касающихся состояния здоровья Страхователя.

Как узнать размер задолженности

От остатка долга по кредиту зависит стоимость полиса страхования и эти данные обязательно указываются в договоре, поэтому перед оформлением страховки необходимо уточнить точную сумму задолженности, чтобы избежать недоразумений. Узнать размер оставшейся задолженности перед Сбербанком можно:

  • через систему дистанционного доступа «Сбербанк Онлайн»;
  • у оператора колл-центра Сбербанка, связавшись с ним по телефону горячей линии 8 800 555 55 50;
  • в графике платежей, который есть в договоре кредитования.

Для того, чтобы получить необходимые сведения через систему «Сбербанк Онлайн», нужно:

  1. Войти в личный кабинет.
  2. Открыть вкладку «Кредиты».
  3. Выбрать ипотечный кредит.
  4. Посмотреть подробные сведения о нем.
  5. Остаток будет указан в графе «Осталось погасить».

Как оформить полис онлайн

Оформить полис онлайн можно на официальном сайте. Алгоритм данной процедуры следующий:

  1. На официальном сайте Сбербанка, откройте страницу «Защищенный заемщик онлайн» в разделе «Страховые программы».
  2. Ознакомиться с информацией и нажать «Оформить онлайн*».
  3. Ответить «да» или «нет» на шесть вопросов системы, касающихся здоровья Страхователя.
  4. Перед вами откроется страница расчета стоимости полиса, на которой нужно будет заполнить форму с данными, указав свой пол, дату рождения, сумму остатка по ипотеке и дату начала действия полиса, после чего система подсчитает стоимость страховки именно для вас.
  5. Перейдите к следующему шагу, нажав «Купить».
  6. Далее нужно ввести персональные данные (ФИО, контакты, прописку и место фактического проживания, семейное положение, номер и дату заключения договора кредитования).
  7. Нажмите «Продолжить», после чего откроется страница для ввода паспортных данных.
  8. Укажите номер, серию паспорта, кем и когда выдан, а также сведения о месте работы.
  9. Подтвердите свои действия.
  10. Получите полис на электронную почту и произведите оплату.

Данная программа страхования направлена на обеспечение защиты Страхователя на случай наступления непредвиденных обстоятельств и потери здоровья. По условиям данной программы объектом страхования являются жизнь и здоровье Страхователя при наступлении смерти или инвалидности I или II группы в результате болезни или несчастного случая.

При наступлении страхового случая выгоду получает любое лицо или банк, в зависимости от того, кого определит Страхователь в качестве Выгодоприобретателя.

Для оформления данной страховки необходимо:

  1. Обратиться в отделение Сбербанка с соответствующей просьбой.
  2. Ознакомиться с условиями.
  3. Подписать договор страхования.
  4. Оплатить страховку наличными или пластиковой картой.
  5. Получить полис.

Тарифы на подключение к программе добровольного страхования жизни:

  • для рисков, связанных с потерей работы не по вине Страхователя – 3,09% в год;
  • страхование жизни и здоровья заемщика – 2,09% годовых;
  • страхование физических лиц с возможностью выбора параметров – 2,6%.

Страховой полис «Глава семьи» сохраняет финансовое благополучие родных в непредвиденной ситуации, относительно увечья кормильца.

При оформлении услуги, выбирается программа:

  • разового взноса;
  • страховой суммы.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *