Структура и принципы деятельности страховой компании

12. Обязательное социальное страхование

Социальное
страхование
– выполняет функцию социальной защиты,
финансирует социальную помощь, регулирует
доходы и уровень жизни различных групп
населения.

Что представляют собой страховые субъекты

Страховые организации — это разнообразные виды самостоятельных хозяйствующих субъектов, которые работают в общегосударственной экономической системе.

  • Учреждениями (СУ).
  • Предприятиями (СП).
  • Компаниями (СП).
  • Акционерными обществами (САО).
  • Финансовыми группами на региональном уровне.
  • Международными группами финансов.
  • Компаниями, представляющими российско-зарубежные отношения, и другими товариществами, частными фирмами и государственными компаниями.

Законодательством Российской Федерации закреплено, что страховые организации — это обособленные структуры общественно-правовых форм.

Для плательщиков страховых взносов в 2012 — 2013

База
для начисления страховых взносов

Тариф
страхового взноса

В
пределах установленной предельной
величины базы для начисления страховых
взносов

на
страховую часть пенсии

на
накопительную часть

Для
лиц 1966 года рождения и старше

Для
лиц 1967 года рождения и моложе

Свыше
установленной предельной величины
базы для начисления страховых взносов

10,0
%солидарная часть тарифа

Взносы
перестают взиматься в полном объеме,
когда годовой доход застрахованного
лица превысит предельной величины базы
для исчисления страховых взносов,
устанавливаемой Правительством на год.
В 2013 году базаустановлена
в размере 568
тыс. руб. (для других лет необходимо
уточнять).

База
определяется ежегодно с учетом
инфляционных поправок. В 2011
году база составляла 463
тыс. руб., в
2012 — 512 тыс.
руб.

Определенным
нововведением с 2012 года является то,
что в отличие от предыдущих лет, если
годовой размер заработной платы
застрахованного лица превысил
установленную базу, то с
разницы его годового дохода и базы
взимается 10% на страховую солидарную
часть пенсии.

В 2010 и 2011 годах при достижении доходов
лица предельной величины базы страховые
взносы не взымались вообще.

Большинство
видов деятельности, относящиеся к
предприятиям с упрощенной системой
налогообложения платят 20% и только в
пенсионный фонд.


1.
ПФРФ: МРОТ

2 
Тариф 
12 =
5205 
2 
26% 
12
= 32 479,20 рублей.

2.
ФОМС: МРОТ

Тариф 
12 =
5205 
5,1% 
12 = 3 185,46 рублей.

Обязательное
пенсионное страхование.

6. Лицензирование страховой деятельности

Лицензия
– это документ, удостоверяющий право
ее владельца на занятие определенной
деятельностью на территории Российской
Федерации при соблюдении им условий и
требований, оговоренных в лицензии.

Лицензирование
страховой деятельности осуществляется
органами страхового надзора. Страховщики
должны иметь лицензию на каждый вид
страховой деятельности.

Как правило,
лицензия не имеет ограничений на срок
действия. Исключения составляют новые
виды страхования, на которые выдаются
временные лицензии сроком на 1 год.

Лицензия действует
на определенной территории, заявленной
страховщиком.


При
выявлении нарушений со стороны
страховщиков органы надзора могут дать
им предписания по устранению недостатков,
ограничить или приостановить действие
лицензии, принять решение об отзыве
лицензии.

Предписание
– это письменное распоряжение, обязывающее
страховщика устранить выявленные
нарушения в установленный срок и
представить отчет. Если он этого не
сделает, то возможно ограничение или
приостановление лицензии.

Ограничение
лицензии
означает запрет заключать и продлять
договора по отдельным видам страхования
или на некоторых территориях.

Приостановление
лицензии
означает запрет на заключение и продление
договоров по всем видам страхования.

При неоднократных
и грубых нарушениях страховщиком
страхового законодательства и неприятия
мер по их устранению может быть принято
решение об отзыве лицензии.

Отзыв
лицензии
означает запрет на осуществление
страховой деятельности, за исключением
выполнения обязанностей по действующим
договорам.


Решение об
ограничении, приостановлении и отзыве
лицензии публикуется в печати, как и
сообщении о возобновлении деятельности
в случае устранения нарушений.

На территории РФ они осуществляют следующие виды деятельности:

  • заключают договора страхования;
  • образуют фонды и резервы, в которых формируются денежные средства на страхование;
  • занимаются инвестированием временно свободных финансов в объекты, которые приносят прибыль;
  • вкладывают инвестиции в ценные бумаги и облигации;
  • занимаются кредитованием некоторых сфер деятельности человека;
  • другие функции.

Страховые организации осуществляют свою деятельность отдельно от общей государственной системы. Поэтому они признаны самостоятельными субъектами и распоряжаются своими ресурсами и оборотными средствами на свое усмотрение.

Отношения с другими страховщиками выстраиваются на основании перестрахования или сострахования. Благодаря этому объект (физическое или юридическое лицо) страхования может быть застрахован сразу у нескольких страховщиков на основании договора.

Чем занимаются внештатные работники компании

Независимо от формы собственности, страховые организации в условиях современного рынка сами решают, на каких трудовых отношениях будет основываться их деятельность. Они самостоятельно утверждают свою организационную структуру и оплату труда.

Организационная структура по управлению

Печатается
в авторской редакции

Подписано
в печатьФормат
60×90 1/16. Бумага газетная.

Печать
трафаретная. Уч.-изд. л. 3,5 Усл. печ. л.
3,8

Тираж
200 экз. Заказ №_____

Федеральное
государственное бюджетное образовательное
учреждение

высшего
профессионального образования

«Нижегородский
государственный архитектурно-строительный
университет»,

По форме проведения страхование может быть обязательным и добровольным.

1.
Личное страхование: объект страхования
– жизнь, здоровье и трудоспособность
человека.

2.
Имущественное страхование: объект
страхования – имущество в собственности,
а также, находящееся во владении,
пользовании или распоряжении.

3.
Страхование ответственности: объект
страхования – ответственность перед
третьими лицами, которым страхователь
может причинить ущерб или вред своими
действиями.

Инициатором
обязательного
страхования
выступает государство, которое в форме
закона обязывает юридических и физических
лиц вносить средства для обеспечения
общественных интересов.


обязательное медицинское страхование;



обязательное пенсионное страхование;


обязательное страхование на случай
временной нетрудоспособности (болезни)
и материнства;


обязательное страхование от несчастных
случаев на производстве и профессиональных
заболеваний.

7. Договор страхования

Договор
страхования– соглашение между
страхователем и страховщиком, согласно
которому страховщик обязуется при
наступлении страхового случая произвести
страховую выплату, а страхователь
обязуется уплатить страховую премию
(страховые взносы) в установленные
сроки.

Договор
присутствует как в добровольном, так и
в обязательном страховании. Он оформляется
на основании письменного или устного
заявления страхователя.

Договор
должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение этого условия влечет за
собой недействительность договора
страхования (за исключением договоров
обязательного государственного
страхования).

Условия
договора делятся, с одной стороны, на
существенные и обычные, с другой стороны,
на обязательные и инициативные.

Существенные
условия– такие условия, которые
необходимы для договоров определенного
типа. К существенным условиям договора
страхования относятся:

перечень
страховых случаев;

размер
страховой суммы;

срок действия
договора.

Обычныеусловия договора – это условия, имеющиеся
в каждом договоре, к ним относятся
сведения о месте заключения договора,
форме договора, времени вступления его
в силу и т.п.

Обязательные
условиядоговора предписываются
законодательством.

Инициативные
или индивидуальные условиявносятся
в договор по желанию сторон. Они позволяют
учесть особенности каждого отдельного
риска. В договор можно вносить любые,
не противоречащие закону условия, что
способствует максимальному учету
пожеланий сторон.

Условия,
на которых заключается договор
страхования, должны быть определены в
правилах страхования. Условия,
содержащиеся в этих правилах, даже не
будучи включенными в текст договора
страхования, обязательны для страхователя,
если в договоре есть прямая ссылка на
них.

Вручение страхователю правил
страхования фиксируется и удостоверяется
его подписью в договоре.

В
договор могут быть включены форс-мажорные
обстоятельства.

Форс-мажорные
обстоятельства или обстоятельства
непреодолимой силы– это чрезвычайные
обстоятельства, которые не могут быть
предусмотрены, предотвращены или
устранены какими-либо мероприятиями и
которые исключаются из сферы ответственности
сторон по договору.

В
частности, из объема ответственности
страховщика исключаются события,
вызываемые:

военными
действиями, вооруженными конфликтами;

забастовками
и другими противоправными
социально-политическими актами;

Договор
страхования вступает в силу с момента
уплаты страхователем первого страхового
взноса (если договором или законом не
предусмотрено иное).

Страхователь
по договору страхования имеет право:

на получение
страховой суммы при страховании жизни,
страхового возмещения при имущественном
страховании или на возмещение ущерба,
причиненного третьим лица при страховании
гражданской ответственности – в
пределах страховой суммы и с учетом
условий договора;

на изменение
страховой суммы или объема ответственности,
если иное не оговорено в правилах
страхования;

на досрочное
расторжение договора в порядке,
оговоренном правилами страхования.

своевременно
вносить страховые взносы;

при заключении
договора сообщать страховщику обо
всех известных ему обстоятельствах,
имеющих значение для оценки страхового
риска;

в течение
срока действия договора информировать
о факторах увеличения риска, о заключении
других договоров страхования по поводу
того же объекта, о фактах отчуждения
застрахованного имущества, об изменении
места жительства или юридического
адреса;

в период
действия договора принимать необходимые
меры, направленные на уменьшение риска
или предотвращения опасности.

Государственное страхование

Страховые организации относятся к категории государственной системы в двух случаях:

  • если они учреждаются государством;
  • если имущество акционерного страхового общества было передано в государственную собственность.

Обычно эти организации занимаются теми видами страхования, от которых отказались частные страховые компании, но при этом покрытие данных рисков имеет общегосударственное значение.

В процессе своей деятельности банки часто пользуются услугами страховых компаний, ведь их род деятельности также связан с риском имущественных потерь.

Банки страхуют материальные активы и денежные средства как самой финансово-кредитной организации, так и вкладчиков.

Страхование рисков здесь направлено на защиту от неправомерных действий персонала или третьих лиц, которые могут привести к убыткам.

Банк выступает как страхователь, а страховщиками выступают компании, имеющие на это лицензии.

Особой популярностью пользуется депозитное страхование. Оно является важным звеном в системе всего банковского страхования. Тем самым банки оберегают себя от претензий вкладчиков при потере ими своих денежных средств.

Также особое внимание банки уделяют кредитованию. В настоящее время проблема с неплательщиками по этим договорам находится под ведомственностью страховых компаний.

Финансово-кредитные организации активно застраховывают свое оборудование и защищаются страхованием относительно использования пластиковых банковских карт.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *