Титульное страхование для компаний в Росгосстрахе

Что такое титульное страхование?

Это страхование риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на него полностью или частично.

Титульное страхование — особой вид страхования, так как специфическим предметом защиты здесь выступает не материальный предмет, а право владеть и распоряжаться недвижимостью.

По сути это приобретение гражданином полиса у страховой компании, юридически гарантирующего возмещение ущерба в денежном эквиваленте при потере права владеть своей недвижимостью. Заключение договора может затрагивать как одного, так и группу лиц на один вид недвижимости.

Предметом страхования может выступать любая недвижимость:

  • жилая (свой дом, комната, квартира);
  • промышленная (помещения офисов, складов, заводов);
  • земельные участки, огороды и сады;
  • гаражи.

Их стоимость при наступлении страхового события выплачивается владельцам полиса.

Титульное страхование является механизмом обеспечения защиты сделок с недвижимостью. Но его не стоит считать единственным выходом при рисках.

Защиту права собственности Покупателя обеспечивает страхование Титула.

Условия и порядок получения выплат

Когда составляете соглашение, не забывайте о важных правилах:

  1. В тексте контракта обязательно должно присутствовать описание страхового случая.
  2. Определите характер и вид страхования.
  3. Зафиксируйте страховую сумму.

Чаще всего страховая сумма равноценна стоимости жилья на рынке недвижимости. Обязанность страховой компании – предоставить квалифицированную юридическую помощь, куда входят консультации и полноценное участие юристов в делопроизводстве, в случае предъявления покупателю квартиры судебных исков.

Причем затраты по юридическому сопровождению возлагаются на страховщика, для этого страхователь должен передать компании собственные полномочия.

Некоторые вместо страховых фирм выбирают в качестве поддержки риэлторов, но последние не несут ответственности перед клиентом так, как несут ее страховые компании, поэтому этот вариант не выгоден покупателю квадратных метров.

Основанием для получения страховой выплаты может служить только наличие вступившего в законную силу судебного решения, результатом которого является потеря страхователем права собственности на застрахованное имущество.

Для получения страхового возмещения необходимо предоставить в офис страховщика копию судебного решения, страховой полис и заявление от клиента. После рассмотрения страхового случая выплата возмещения производится путем перечисления денежных средств на счет клиента, почтовым переводом либо получением наличных средств, в зависимости от условий договора.

Договор страхования заключается на срок от 1 года до 10 лет. При единовременной оплате премии за весь срок договора, за исключением срока в 1 год, применяется понижающий коэффициент.

Страхование имущества, приобретаемого в ипотеку, является обязательным условием любого ипотечного договора. Об этом гласит Федеральный Закон РФ.

В первую очередь, это выгодно кредитной организации, которая выдает займ.

Для клиента страховка увеличивает финансовую нагрузку, так как кроме процентов за пользование кредитом, ему еще приходится оплачивать страховые взносы.

Для чего нужно

Суть полиса в том, что в случае непредвиденных обстоятельств и утраты или порчи квартиры, обязательства по выплате ущерба ложатся на страховую компанию.

В полисе предусмотрены различные случаи порчи или полного уничтожения имущества из-за пожара, взрывов, природных катаклизмов, грабежа, затопления соседям и так далее.

Таким образом, полис страхования квартиры выгоден:

  • Сбербанку, так как гарантирует возврат средств за счет денег страховой компании;
  • Клиенту, так как избавляет его от оплаты непредвиденных огромных затрат на ремонт или восстановление жилья.

Стоимость в 2018 году

Стоимость страхования квартиры зависит от состояния жилья (важен год постройки дома) и цены квартиры. В страховой компании производятся индивидуальные расчеты для каждого клиента.

Можно выбрать два варианта:

  • полис приобретается на общую сумму стоимости квартиры;
  • полис приобретается на сумму, которую осталось выплатить банку.

Средняя ставка — 0, 225% годовых от суммы кредитных обязательств. Например, если квартира стоит 3 млн. рублей, первоначальный взнос был 1 млн. рублей, а полис приобретается на сумму задолженности, то страховка обойдется в 4500 руб.

ВАЖНО: полис действует ровно 1 год. По истечению срока, можно воспользоваться пролонгацией или оформить его в другой компании заново. Каждый год полис покупается путем внесения страхового ежегодного взноса.

Достоинства и недостатки

Страхование своего имущественного права имеет ряд преимуществ, главные из которых уверенность в завтрашнем дне.

Сам страховой договор подписывается как на этапе составления договора купли-продажи недвижимого имущества, так и после его вступления в силу.

Полис страхования титула вступит в силу после регистрации прав страхователя на жильё.

Перед приобретением полиса страховая компания проводит экспертизу помещения на юридическую «чистоту».

Страховщик при необходимости может участвовать в судебных разбирательствах в качестве третьего лица, также заинтересованного в сохранении имущественного права страхователя.

Недостатками такого страхования является то, что полис не даёт полной защиты своего права владеть имуществом. Получить страховые выплаты не удастся, если:

  1. бывший житель отстоял своё право жизни в застрахованном помещении. В этом случае право титула сохраняется, но воспрепятствовать нежеланному жильцу не получится;
  2. жильё физически уничтожено при форс-мажорных обстоятельствах;
  3. недвижимость отобрана за долги или использовалась не по своему назначению;
  4. была произведена перепланировка помещения;
  5. суд отменил совершение сделки и постановил сторонам соглашения вернуть всё полученное по договору.

Одним из главных минусов полиса является его высокая стоимость.

При этом косвенные расходы, как моральный ущерб и оплата штрафных санкций страхователю возмещены не будут.

Как оценивают страховой риск

Страховой полис удается получить только после оценки страхового риска. Для этого предстоит провести анализ законности предоставленных продавцом документов на владение недвижимостью – как минимум инициировать андеррайтинг квадратных метров.

Страхование не исключает риски на 100%. Это всего лишь своеобразная подушка безопасности, которая защищает от возможных негативных последствий.

Поэтому если в результате судебных прений покупателя все-таки лишают права собственности на квартиру, это как раз и есть страховой случай, а значит, страховщик должен возместить ущерб в полном или частичном виде, все зависит от условий сотрудничества, описанных в договоре.

Статистика показывает, что каждый год в судах появляются десятки дел об оспаривании уже заключенных сделок с недвижимостью. Чтобы не стать жертвой такого судебного разбирательства, каждый заемщик может оформить титульное страхование.

К предмету данного вида страхования относят именно право собственности на недвижимость. Таким недвижимым имуществом могут быть:

  • объекты нежилого фонда: здания, офисные помещения, гаражи;
  • объекты жилого фонда: квартиры, дома, дачные коттеджи, комнаты и гостинки;
  • земельные участки.

Наступление страхового случая в отношении права собственность на недвижимости обычно выглядит как оспаривание этого права третьим лицом, причем оспаривание не на словах, а в форме судебного иска.

Юристы делят подобные иски на два типа: виндикационный и о признании сделки ничтожной (недействительной).

Сколько стоит полис

Чтобы получить страховой полис титула на квартиру, нужно собрать следующий список необходимых документов:

  • справку из инстанций, регистрировавших квартиру;
  • выписку из домовой книги;
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию права собственности;
  • договор, в котором идет речь о праве собственности на недвижимость, к примеру, о купле-продаже или о получении наследства по законному праву;
  • техпаспорт, план приусадебного участка.

Страхование титула при покупке квартиры оценивается в границах от 0,5 до 1,5% от рыночной стоимости жилья, на цену также влияет срок, в течение которого квартира считается застрахованной.

Сумма выплат редко меняется в зависимости от уровня инфляции в стране и не связана с пересчетом индексации, даже если прошло уже 4 года и цены значительно увеличились.

Данный вид страхования относится к категории самых дорогостоящих, поскольку при наступлении страхового случая страховщик выплатит страхователю полную стоимость недвижимости, застрахованной по договору.

К примеру, один из лидеров среди страховых РОСНО потребует от клиента от 1,5 до 7% за страхование титула, в зависимости от стоимости объекта и срока страхования.

Другая компания — «Ингосстрах» потребует за заключение договора страхования от 1 до 4%. Самые низкие процентные ставки можно наблюдать у РЕСО-Гарантии и Росгосстраха – от 0,3%.

Для того чтобы составить собственное мнение о предлагаемых титульных страховых программах, необходимо составить подробную сравнительную таблицу всех имеющихся вариантов кредитования, после чего остановить свой выбор на самом оптимальном.

Точная стоимость титульного страхования не определена, поскольку зависит от множества условий:

стоимости недвижимого имущества исходя из договора купли-продажи;

стоимости недвижимости, установленной бюро технической инвентаризации;

реальной цены помещения, определяемая сопоставлением с ценами на аналогичную недвижимость;

срока, на который оформляется полис, более высокая стоимость устанавливается на длительный период страхования;

величины риска для страховщика, чем он больше, тем выше цена полиса.

Для покупки полиса, необходимо обратиться в страховую компанию с пакетом соответствующих документов. Для каждого вида услуг, список требуемых документов будет немного разным. Страховка для ипотеки в Сбербанке оформляется по следующим документам:

  • паспорт;
  • заявление соответствующего образца;
  • заполненная анкета (требуется для оценки степени рисков);
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • свидетельство о регистрации права на собственность;
  • документы об экспертной оценке квартиры;
  • выписка из технического (кадастрового) паспорта жилья;
  • медицинское заключение о состоянии здоровья;
  • справка из психиатрического и наркологического диспансера (о том, что вы не состоите у них на учете).

Процедура оформления несложная. После рассмотрения документов, вам нужно будет подписать договор. Как только внесете страховой взнос, полис будет выдан вам на руки.

Таким образом, общая стоимость ипотечного продукта складывается не только из суммы заемных денег и процентов, начисляемых за пользование кредитом, но и из страховых взносов, которые заемщик должен будет уплачивать на протяжении всего периода действия ипотеки, покупая полис каждый год.

Оформив страховку на первый год и отказавшись его продлевать, клиент Сбербанка рискует получить проблемы в виде повышения процентной ставки по кредиту или требования о досрочном погашении ссуды в связи с невыполнением договоренностей.

Если из соображений безопасности, клиент решит купить все три вида страхования (квартиры, жизни и титула), общая плата в год составит дополнительные 2,5 – 3% от суммы кредита.

Страхование титула сколько стоит? Цена полиса зависит от факторов:

  • длительность страхования (первый год страхования – самый дорогой, далее риски снижаются и оплата уменьшается);
  • цена объекта;
  • уровень риска, который определяется на основании правовой экспертизы.

Владелец за собственность заплатит примерно от 0,2 до 4% в год. Проценты начисляются исходя из рыночной стоимости объекта.

Но защита владельца от риска недействительности сделки стоит этого, так как ее предметом выступает недвижимость, один из самых дорогих объектов гражданско-правового регулирования.

В окончательном варианте стоимость полиса зависит от количества и характера сделок с объектом, совершенных в прошлом времени: наследства, дарения, приобретения недвижимости по доверенности и т.д.

Стоимость полиса в среднем составляет от 5 000 (Пять тысяч) до 10 000 (Десять тысяч) рублей.

Какие российские компании этим занимаются?

Страховщиков титульного права на российском рынке немного, этим видом деятельности занимаются в основном крупные компании.

  1. В «АльфаСтраховании» и «РЕСО-Гарантии» принят базовый тариф в размере 0,3%, который может повышаться после предстраховой экспертизы, если обнаружатся обстоятельства, повышающие этот коэффициент, как например, большое количество сделок с недвижимым имуществом.
  2. В «Сбербанке» титульное страхование идёт в паре с выдачей кредита на жильё. Его средняя стоимость варьируется в границах 0,3-0,5%.
  3. «Росгосстрах» предлагает тариф в размерах от 0,25% до 1%, что зависит от количества сделок, проделанных с недвижимостью в прошлом.
  4. «Ингострах» застрахует титул за 0,2 — 1% от стоимости жилья.
  5. В «ВТБ страховании» минимальная ставка 0,18%.
  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»);
  • ООО «СФ «Адонис»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО Страховая Компания «Гелиос»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • АО «Либерти Страхование»
  • ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • ПАО СК «Росгосстрах»
  • АО «СОГАЗ»
  • ОАО СГ «Спасские ворота»;
  • АО РСК «Стерх»;
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;

Ответы на популярные

Вопрос: какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке?

Ответ: к основным документам относятся паспорт заемщика, заявление-анкета и документы, которые подтверждают право собственности на объект, а также государственное свидетельство о регистрации права.

Также может потребоваться заключение эксперта по оценке состояния и стоимости недвижимости, кадастровый и технический паспорт квартиры.

Вопрос: обязательно ли страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке?

Сколько это стоит?

Размер страховой премии рассчитывается от страховой суммы, умноженной на тариф, установленный страховщиком.

Базовый тариф в компании составляет 0,30%.

По результатам предстраховой экспертизы могут устанавливаться повышающие коэффициенты, зависящие от обстоятельств, повышающих риск. Такими обстоятельствами являются, например, количество сделок с объектом недвижимости, давность совершения сделок и т.п.

Страховая сумма устанавливается страховщиком самостоятельно. Обычно это рыночная стоимость недвижимости, при ипотечном кредитовании к ней прибавляются проценты по кредиту.

Если жильё куплено за 2,5 млн. рублей, то при ставке 0,3%-1% стоимость страхования на год будет колебаться в среднем от 7500 руб. до 25000 руб. в зависимости от факторов, удорожающих цену полиса.

Недвижимость чаще всего страхуют на 3 года, ввиду трёхлетнего периода возможности оспаривания права собственности на жильё лиц, чьи интересы не были учтены. На этот период стоимость страховки составит от 22500 до 75000 рублей.

Период страхования

Гражданин, оплачивающий договор страхования, сам выбирает подходящий срок, в течение которого будет действовать страхование на квартиру. Российское законодательство накладывает на этот пункт временные ограничения – соглашение составляется сроком от полугода до 3-х лет, и все потому, что раньше оспорить права на недвижимость разрешалось в течение 10 лет, а сегодня – на протяжении 3-х лет.

Если гражданин желает обезопасить себя по максимуму, в договоре можно дописать пункт об обязательствах страховой компании возместить ущерб в случае, если судебное решение вынесено уже после истечения срока исковой давности.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *