Утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО

○ Что представляет собой УТС?

Вместе с тем, зачастую страховщики указывают на невозможность взыскания подобной компенсации непосредственно в договоре. В таких случаях практически невозможно взыскать какую-либо сумму в счет возмещения вреда товарной стоимости автомобиля.

Во избежание конфликтных ситуаций в будущем стоит внимательно ознакомиться с данным условием договора при его заключении (подписании).

Существует два метода, позволяющих определить размер снижения товарной стоимости транспорта:

  1. Методика согласно официальным исследованиям, зарегистрированным в министерстве юстиции.
  2. Частная методика расчета по формуле Хальбгевакса.

Выбор одной из них обычно фиксируется в договоре, согласно нее и будет производиться расчет в случае повреждения транспорта в ситуациях, являющихся страховыми случаями.

✔ Как рассчитать утрату стоимости по методике Минюста.

  • «П. 7.2.1 Исследования автомототранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки, утвержденные Минюстом России в 2013 году в редакии от 22.01.2015:
  • Величина УТС Сутс при повреждении АМТС определяется в процентах от его стоимости на момент повреждения:
  • Сутс = С x ∑ Кутсi/100% [руб.], (8.27)
  • где С – стоимость АМТС на момент повреждения, руб.;
  • Кутсi – коэффициент УТС по i-му элементу АМТС, ремонтному воздействию, %.»

При этом последний коэффициент высчитывается с учетом тех показателей, которые приведены в таблице по приложению 5 данного акта.

Получение выплаты за УТС в рамках КАСКО необходимо соблюсти следующую процедуру:

  • Фиксация происшествия, являющегося страховым случаем и нанесшего вред товарному виду автомобиля (и, как следствие, его рыночной стоимости).
  • Написание заявления в страховой фирме.
  • Проведение экспертной оценки (самой фирмой).
  • Заказ независимой оценки при несогласии с данными компании, выдавшей полис.
  • Получение компенсации или процедура взыскания выплаты в судебном порядке.

Заявление подается, как правило, в любой офис фирмы, оформившей своему клиенту полис добровольного автострахования. В данном документе необходимо указать:

  • Описание страхового случая.
  • Причины, послужившие основанием утраты товарной стоимости.
  • Данные страхователя.
  • Сведения о полисе добровольного автострахования.
  • Перечень прилагаемых документов.
  • Дата направления заявления и подпись лица, его направившего.

К заявлению должны быть приложены все бумаги, обосновывающие требование выплаты компенсации, будь то документы об аварии, акте вандализма, повреждении вследствие погодных условий, данные о проведенном ремонте и т.п.

После выполнения всех необходимых действий остается лишь дожидаться решения страховой фирмы, которая может:

  • Произвести запрашиваемую выплату.
  • Удовлетворить требования заявителя частично.
  • Направить письменный отказ в ее осуществлении.

В случае получения такого отказа либо выплаты суммы не в полном объеме, с точки зрения клиента, подобные действия могут быть обжалованы лишь в судебном порядке с соблюдением установленной процедуры.

При получении отказа в возмещении по КАСКО у клиента страховой компании остается лишь один выход – обращение в судебные органы с соответствующим исковым заявлением.

Однако, подаче такого иска должны предшествовать досудебные процедуры, а именно, направление в компанию претензионного письма, где заявитель должен потребовать осуществления компенсационной выплаты и оставить за собой право обращения в суд в случае невыполнения его требований.

После истечения срока, отведенного в претензии на удовлетворение требований страхователя, он уже может подготавливать иск и направлять его в суд. Данный документ составляется по общим правилам искового судопроизводства, закрепленным в Гражданском процессуальном кодексе.

Подается оно в суд с соблюдением также общих правил подсудности споров.

К исковому заявлению должны прилагаться все необходимые документы в обоснование его требований:

  • Все документы, прикладываемые к заявлению в страховую.
  • Отказ в осуществлении выплаты.
  • Подтверждение направление претензии.
  • Квитанция об уплате пошлины за обращение в суд.

Бремя доказывания при этом полностью ложится на истца (т.е. страхователя), потому в качестве приложения должно фигурировать подтверждение обоснованности финансовых требований.

Таковым подтверждением при УТС может быть лишь заключение компетентной экспертизы. Ее стоимость в конечном итоге ляжет на проигравшую сторону (если выигравшей такие требования предъявлялись).

Общий срок рассмотрения спора – 2 месяца. В случае, если истец не согласен с постановлением суда, то он может обжаловать данный факт в вышестоящем органе.

Каким образом производится расчет необходимой суммы по выплате УТС по КАСКО? Вычисление размера выплаты производится двумя способами – методом Минюста и Хальбгевакса.

Стоит отметить, что первый способ более активно применяется судами (при вынесении решения о необходимости выплаты), второй же метод больше используется страховыми компаниями, которые предоставляют услуги по оформлению КАСКО.

УТС = И х П Стг х Стп, где:

  • И – усредненный показатель износа автомобиля, выраженный в процентах на 1км;
  • П – общий показатель пробега машины;
  • Стг – усредненное значение старения транспортного средства, выраженное в процентах и взятое за 1 год;
  • Стп – общая характеристика автомобиля, показывающая старение ТС, которое произошло с момента ее выпуска с завода-производителя.

УТС = (Хк/100) х (Ц Цр), где

  • Хк – коэффициент, который берется из специальной таблицы по соотношению степени износа автомобиля и срока его эксплуатации;
  • Ц – стоимость (цена) аналогичного транспортного средства на автомобильном рынке;
  • Цр – общая стоимость ремонтных работ, которая была проведена в отношении конкретного ТС.

Документы для расчёта УТС

Рассчитывая УТС, эксперты основываются на таких характеристиках, как:

  • Стоимость ремонта автомобиля;
  • Стоимость новых запчастей;
  • Цена нового автомобиля;
  • Рыночная стоимость подержанного авто;
  • Возраст транспортного средства.

Обращаясь к независимому эксперту для оценки утраты товарной стоимости автомобиля, необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • Свидетельство о регистрации ТС или паспорт транспортного средства;
  • Справка с места ДТП или Извещение о ДТП;
  • Документ, свидетельствующий о выполнении ремонтных работ;
  • Паспорт заявителя.

Для возмещения утраты товарной стоимости необходимо:

  • Для начала водителю нужно обратиться к эксперту, чтобы он определил величину утраты стоимости. При этом лучше всего воспользоваться услугами независимого эксперта, о чём более подробно вы можете прочитать в этой статье ;
  • После того, как водитель получит заключение оценщика, ему необходимо обратиться в свою страховую компанию и написать заявление на возмещение ущерба по утрате стоимости транспортного средства;
  • Если страховая компания произвела выплаты по КАСКО в соответствии с договором, но не выплатила УТС, следует обратиться к ней с претензией.
  • Копия иска для ответчика;
  • Страховой полис КАСКО;
  • Чек об оплате полиса;
  • ПТС;
  • Справка с места ДТП;
  • Акт осмотра ТС;
  • Заключение по делу об административном правонарушении;
  • Расчёт стоимости ремонта автомобиля;
  • Расчёт УТС.

Данный список — основной пакет документов. В том случае, если заявитель обратился за помощью к компании, которая предоставляет услуги по расчёту УТС или к юристу, то можно приложить следующие документы:

  • Чек оплаты услуг для расчёта УТС;
  • Договор об оказании услуг адвоката.

Прикладывать к иску нужно копии документов, которые предварительно необходимо заверить у нотариуса.

Существует несколько методик, которые активно используются в России. Все что вам нужно знать, это стоимость всех работ, которые были выполнены для починки авто после ДТП. Полученная сумма будет конкретизироваться относительно разных мелочей:

  • прочность деталей после ДТП;
  • повреждалось ли защитное покрытие;
  • какие детали подвергались восстановлению, а какие были отремонтированы.

Именно эти показатели и берутся за основу, вне зависимости от того какой характер носило ДТП.

До середины 2013 года судебная практика не имела однозначно выработанной позиции, потому присутствовали различные варианты рассмотрения споров по делам о взыскании УТС.

В настоящее же время после принятия соответствующего акта Верховного Суда, при наличии фактической утраты товарной стоимости и условия в договоре о ее компенсации в рамках КАСКО, суда однозначно принимают сторону страхователей.

  • «П. 41 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»:
  • Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.
  • В связи с тем, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей транспортного средства, в ее возмещении страхователю не может быть отказано.»

Хотя и в действующей судебной практике случаются решения об отказе в присуждении компенсации УТС, но при обжаловании подобные решения подлежат отмене.

  • «Апелляционное определение Ставропольского краевого суда от 20.12.2016 по делу N 33-10420/2016:
  • решение Ленинского районного суда г. Ставрополя от 28 июля 2016 года отменить, апелляционную жалобу истца А.И. удовлетворить.
  • Принять по делу новое решение, которым взыскать с Акционерного общества «Страховая группа «МСК» в пользу А.И. утрату товарной стоимости автомобиля в размере 9.450 (девять тысяч четыреста пятьдесят) рублей.»

В первую очередь стоит отметить, что не все страховые компании работают по возмещению ущерба в результате утери товарной стоимости автомобилем. Однако, если подобный пункт в страховом договоре имеет место, то необходимо понимать, какие случаи могут быть признаны страховыми и, как следствие, последует выделение определенной суммы компенсации.

Так, в соответствии с законодательными и нормативными актами условиями признания случаев страховыми с обязательством последующей компенсации являются:

  • Утеря товарной стоимости автомобиля, которая произошла в результате дорожно-транспортного происшествия или была вызвана падением дерева, возгоранием, не связанным с действиями третьих лиц;
  • Транспортное средство используется не более 5 лет (такое условие предъявляется исключительно к машинам иностранного производства);
  • В том случае, если автомобиль выпущен в пределах Российской Федерации, то срок его эксплуатации не должен превышать 3 лет;
  • Отдельные требования предъявляются и к степени износа транспортного средства – если автомобиль отечественного производства, то такой показатель не должен превышать 35%, а для иностранных машин показатель не может быть больше, чем 40%;
  • Пробег автомобиля. Если машина выпущена в пределах нашей страны, то величина его не должна превышать 50 тысяч километров, если за пределами РФ, то не более 100 тысяч километров;
  • Также возмещение ущерба может происходить в том случае, если потеря стоимости автомобиля произошла по причине неправильного обслуживания на СТО (проведения ремонтных работ, покраски элементов кузова и т.д.).

Расчёт такой величины, как утрата товарной стоимости по КАСКО может быть произведен любым независимым оценщиком, имеющим для этого соответствующую лицензию. Вам достаточно обратиться в организацию, предоставляющую такие услуги и она проведёт независимую экспертизу.

Пример расчета УТС в оценочной компании

Как получить возмещение УТС по КАСКО?

Стоит отметить важнейшую деталь:

  • ОСАГО относится к обязательному виду страхование и страхует ответственность водителя перед третьими лицами;
  • КАСКО относится к добровольному страхованию и страдает непосредственно само транспортное средство.

Поэтому по ОСАГО, ни в одном нормативном документе не указано, такое понятие как взыскание утраты товарной стоимости. Поэтому вполне логично, что страховые компании до последнего борются за свои права и даже готовы отстаивать их в судебном порядке.

А вот с УТС авто по КАСКО все гораздо проще: само понятие УТС также напрямую в договоре не закреплено, но страховые охотнее идут на такого рода выплаты. Ведь в таком договоре является основной частью того ущерба авто, а не как один из рисков, как это озвучено в ОСАГО.

Даже если автомобиль побывал в ДТП и был отремонтирован, не отчаивайтесь, что не сможете за него получить желаемую сумму денег. Разницу в виде утраты товарной стоимости вам компенсирует страховая компания, но получить возмещение утраты товарной стоимости вы сможете только через суд.

Возмещение УТС по КАСКО распространяется не на все автомобили, а только на те, которые попадают под следующие условия:

  1. Возраст автомобиля отечественного производства не должен превышать более 3 лет, а возраст иностранного авто – не более 5 лет.
  2. Износ отечественного автомобиля не должен превышать 35%, а износ иностранного авто – не более 40%.
  3. Пробег отечественного автомобиля не должен превышать более 50 000 км, а пробег иностранного авто – не более 100 км.

Также возмещение УТС допустимо при следующих видах ремонтных работ:

  • устранение перекоса кузова;
  • замена конструкционных частей кузова;
  • покраска внешних деталей;
  • любой ремонт, требующий демонтаж салона с нарушением качества промышленной сборки.

Обратите внимание! Возмещение УТС по КАСКО не предусматривается, если повреждения автомобиля не были связаны со страховым случаем или же их можно устранить при помощи ремонта 1 степени сложности.

Для того, чтобы получить компенсацию УТС по КАСКО, в первую очередь необходимо составить заявление и передать его в страховую компанию. Причем заявление должно быть в двух экземплярах: первый – для владельца автомобиля, второй – для страховой компании.

Утрата товарной стоимости начисляется не на все автомобили, а лишь на следующие:

  • Износ такого транспорта в ходе его эксплуатации не превысил показатель в 35%.
  • Легковые автомобили моложе 5 лет.
  • Российские грузовики со сроком эксплуатации до 1 года.
  • Транспорт тех же категорий, но зарубежного производства, сошедший с конвейера не ранее 2 лет до момента аварии.
  • Автобусы возрастом не более 2 лет и 3 лет для российских производителей и иностранных соответственно.
  • Автобус-иномарка до 5 лет с даты изготовления, который используется не в качестве общественного транспорта, а для перевозки туристов.

Кроме того, стандартным условием возможности требования компенсации данного ущерба страховые фирмы выдвигают факт осуществления ремонта на станции технического обслуживания стоимостью более 10% фактической стоимости машины.

✔ Рыночная стоимость авто и влияние на расчет УТС по КАСКО.

Рыночная стоимость автомобиля высчитывается экспертом на основе целого ряда показателей. Фактическая стоимость авто на рынке рассчитывается на момент нанесения ему повреждений, повлекших УТС.

Данный показатель оказывает прямое воздействие на итоговый размер суммы компенсации в связи с тем, что при любой методике расчета реальная стоимость автомобиля является одним из наиболее влиятельных на итоговую цифру показателей.

Соответственно чем выше рыночная стоимость, тем больший размер УТС будет экспертом установлен.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *