Виды КАСКО страхования — франшиза

Какие существуют разновидности

Несмотря на то, что каждая программа КАСКО индивидуальна, добровольное комплексное страхование принято разделять на основные:

  • полное и частичное;
  • агрегатное и неагрегатное.

Как и во всех системах, в этих вышеперечисленных программах страхования есть как положительные, так и отрицательные стороны. Поэтому автовладелец может выбрать для себя более подходящую, зависимо от условий и финансовых возможностей.

Полное

Полное КАСКО, как видно из названия, защищает от всех, предусмотренных комплексным автострахованием, страховых случаев.

Оно гарантирует выплаты в результате повреждения автомобиля:

  • в ДТП с участием одного или нескольких водителей;
  • при действиях третьих лиц;
  • при пожаре;
  • при стихийных бедствиях;
  • при взрыве;
  • при падении тяжелых предметов.

Также страхователь получает выплаты при хищении застрахованного авто или его тотальной гибели.

Такое КАСКО является достаточно выгодным, ведь оно покрывает множество случаев, при которых страхователь может получить ущерб. Однако, такая программа страхования, несмотря на большое количество предусмотренных рисков, не может защитить страхователя от всего.

Например, если водитель попал в аварию, находясь при этом в состоянии алкогольного опьянения, то компания-страховщик с вероятностью 99,9% откажет в страховых выплатах.

Но если страхователь, изучив правила страхования и договор, действует согласно инструкции этих документов до и после страхового случая, то возмещения ущерба ему гарантированы.

Частичное

Частичное КАСКО – это программа автострахования, которая покрывает лишь некоторые из возможных рисков. Страхователь может выбрать для себя наиболее подходящие риски и значительно сэкономить на стоимости полиса.

В основном в различных страховых организациях предусмотрены отдельные программы частичного КАСКО, например:

  • программа страхования КАСКО Лайт ;
  • программа антикризисное КАСКО;
  • программа «оптимал-КАСКО»;
  • программа «Эконом» и т. д.

Также чаще всеговодители, пользуясь частичным автострахованием, страхуют свое транспортное средство только от угона либо только от повреждений. В данном случае повреждения подразумевают тотальную гибель и значительный ущерб.

Агрегатное

Программы комплексного страхования транспортного средства, как полное, так и частичное, могут различаться по типу выплат страховой компенсации.

Агрегатное КАСКО – это страховка, при которой страховщиком выплачивается компенсация, предусмотренная программой страхования, из расчета количества страховых случаев за период действия данного полиса.

То есть можно сказать, что страхователь будет получать меньшее страховое возмещение ущерба при наступлении каждого последующего страхового случая.

Например, автомобиль застрахован на суммы 500 тысяч руб., те есть такую сумму получит страхователь в случае тотальной гибели авто или его угона. При первом страховом случае выплата страхователю была начислена 40 тысяч рублей.

При наступлении второго страхового случая, за период действия полиса, сумма компенсации будет рассчитываться исходя из разницы первоначальной суммы и суммы выплаты первого возмещения ущерба.

То есть от 500 тысяч отнимают 40 тысяч рублей, и страховая сумма теперь составляет 460 000 руб.

Таким образом если вторым страховым случаем будет угон или тотальная гибель автомобиля, то страхователь получит 460 тыс. рублей, иначе компенсация рассчитывается как при стоимости автомобиля равной данной сумме. Расчет последующих страховых случаев происходит аналогично.

Такой тип выплат больше подходит для частичной программы комплексного страхования. В любом случае выбор определяется страхователем, если это предусматривает страховая компания.

Для этого перед оформлением страховки следует обговорить со страховым агентом все детали выбранной программы и внимательно изучить договор и правила добровольного страхования.

Неагрегатное

Как понятно из предыдущего пункта, неагрегатное КАСКО подразумевает страховые выплаты одной и той же суммы, независимо от количества страховых случаев.

А также, при угоне автомобиля или его полной гибели, стоимость компенсируется полностью. Поэтому такой вид страхования часто является условием банка при покупке автомобиля в кредит.

В настоящее время существуют следующие виды страхования автомобиля по КАСКО:

  1. В зависимости от перечня страховых случаев, от которых защищает полис добровольного автострахования, подразделяется на:
  2. В зависимости от типа страховых выплат полис может быть:

Разберемся со всеми видами более подробно.

Полное КАСКО – это стандартная программа добровольного автострахования, которая защищает в следующих ситуациях:

  • угон или хищение автотранспорта;
  • ущерб от дорожных происшествий;
  • противоправные действия третьих лиц, в том числе поджог автомашины;
  • столкновения с животными;
  • воздействие стихийных бедствий;
  • пожар;
  • провал грунта;
  • техногенные аварии;
  • аварии на канализационных, тепловых и водопроводных системах;
  • падение посторонних предметов.

Стоимость такого страхового полиса достаточно высока, но комплексная защита позволяет избавиться от множества проблем, связанных с повреждением движимого имущества.

Многих интересует вопрос — что такое КАСКО и ОСАГО? Давайте рассмотрим, чем отличается КАСКО от ОСАГО.

Преимущества и недостатки

Полное Каско — вид страхования, гарантирующий выплату денежной компенсации после нанесения ущерба ТС в процессе движения или стоянки в результате:

  • столкновения;
  • наезда;
  • опрокидывания;
  • падения тяжелых предметов;
  • стихийных бедствий;
  • пожаров;
  • падения;
  • взрыва.

Особенно важен тот факт, что полное Каско компенсирует ущерб, нанесенный вследствие вандальных действий третьих лиц, в частности, хищения и угона. По статистике, владельцы новых машин стремятся в первую очередь застраховать свое транспортное средство именно от угона.

Рассматриваемый вид страхования каско предоставляет массу приятных, а главное — полезных бонусов. Каско без ограничений, как правило, подразумевает предоставление сопутствующих услуг, а в частности, эвакуацию автомобиля с места дорожно-транспортного происшествия, выезд аварийного комиссара по адресу ДТП, организацию поездки на такси до дома водителя, попавшего в аварию.

Данный вид страхования Каско может включать услугу по предоставлению в аренду транспортного средства на период ремонтных работ собственного автомобиля.

  • покрывает все риски;
  • доступно во всех страховых компаниях;
  • покрывает не все риски;
  • выбор рисков чаще всего ограничен;
  • доступно не во всех страховых организациях
  • дешевле неагрегатного на 5 -10%;
  • есть возможность восстановить страховую сумму до 100%
  • выгодно только при аккуратном вождении;
  • сумма выплат уменьшается с каждым последующим страховым случаем;
  • при угоне или тотале вся сумма возмещается только при первом страховом случае.
  • размер суммы выплат не меняется;
  • стоимость автомобиля не меняется на протяжении действия полиса.

Эксперты считают КАСКО самым эффективным на сегодня способом защиты интересов автовладельцев. Давайте разберёмся, почему и выявим 5 наиболее явных преимуществ добровольного автострахования.

Преимущество 1. Страхование большого количества рисков

Практически все причины, по которым может пострадать ваш «железный конь», при желании можно включить в договор страхования. Некоторые компании предлагают VIP-программы для очень дорогих и новых авто, другие торгуют экономными вариантами страховок.

Перечислим главные страховые риски, которые покрывает полная страховка КАСКО:

  • повреждения при ДТП;
  • поломки, требующие профессионального ремонта;
  • угон;
  • хищение;
  • повреждения, связанные со стихийными бедствиями;
  • повреждения, вызванные вандализмом, преступными действиями третьих лиц.

Понятно, что увеличение количества рисков отражается на стоимости услуг страховщика, но зато и уровень спокойствия автовладельца повышается. Чувствуешь себя за рулём гораздо увереннее, когда знаешь, что находишься под надёжной защитой.

Хотите знать больше о страховке на машину, читайте соответствующий материал на нашем портале.

Преимущество 2. Страховая сумма приравнивается к рыночной стоимости авто

Стоимость полиса

В отличие от полного страхового полиса частичное (неполное) КАСКО защищает не от всех рисков, а только от ограниченного их количества.

Причем состав включенных в договор рисков определяется зачастую самим клиентом страховой компании. Хотя во многих организациях уже имеются фиксированные программы страхования, включающие в себя определенные страховые случаи.

Положительные и отрицательные стороны

Несомненно, более низкий уровень оплаты и возможность застраховать себя только от того, что кажется критичным, являются преимуществом частичной страховки автомобиля по сравнению с полной версией.

В условиях современной экономики все больше людей стремятся экономить на страховых полисах, предпочитая пренебречь теми или иными рисками и самостоятельно отправить машину на ремонт после некрупного ДТП.

Отрицательную роль, в какой-то степени играет как раз количество рисков, которые можно покрыть с помощью такого договора страхования движимого имущества.

Подобный тип страховки подойдет опытным водителям, которые не будут часто попадать в аварийные ситуации. Но для новичков или водителей, не обладающих правильным стилем вождения, данный страховой продукт не устроит.

Для своих целей они будут приобретать полный полис автострахования КАСКО.

В зависимости от страховой компании страхователь может получить предложение об использовании франшизы. Данное предложение позволяет избавиться от части финансовой нагрузки при выплате рассрочки за полис, но означает, что сумма франшизы будет изъята в момент получения выплат в качестве компенсации.

Сегодня на цену частичного КАСКО влияет множество различных факторов, которые учитываются при расчете в самой СК.

К основным факторам, влияющим на стоимость КАСКО можно отнести:

  • безаварийое вождение;
  • франшизу;
  • внесение оплаты в рассрочку;
  • снижение количества рисков;
  • наличие противоугонных устройств;
  • телематику.

В случае, если автовладелец имеет большой стаж вождения, не имел аварий, не получал выплат по ОСАГО, то он может получить скидку в 10% от страховщика на покупку КАСКО.

Многие СК работают по такому принципу. Причем такое правило действует даже в случае, когда в полис КАСКО включены сразу несколько человек.

Небольшие скидки также предлагают, если бонус-малус равен 4 и более у всех водителей, имеющихся в страховке.

Приобретение КАСКО с франшизой является одним из удобных способов уменьшить стоимость полиса. Такие условия можно применять также и к частичному КАСКО.

Важно помнить, что процесс оформления имеет свои особенности, которые определяются конкретным страховщиком.

Стоимость страховки зависит от множества факторов: возраста автомобиля, его стоимости, условий хранения, срока страхования, опыта водителей, наличие франшизы и пр.

Каждый из них влияет на цену полиса как в лучшую, так и в худшую сторону, и оговаривается в условиях договора. Также нужно сообщать страховщику о важных изменениях, которые были внесены в автомобиль и повысили его стоимость: например, смена летних шин на зимние, установка дополнительного оборудования, нанесение аэрографии.

Страховой полис КАСКО с франшизой также позволяет экономить страхователям на стоимости. Также, как и частичное страхование, франшиза дает возможность получать компенсацию при значительных повреждениях толале и угоне авто. Однако есть существенные отличия.

Во-первых, франшиза – это часть страховой компенсации, которая не выплачивается страховой компанией и может быть установлена в процентном соотношении либо в постоянном размере.

Чем больше будет франшиза, тем дешевле будет стоить полис. В свою очередь, следует учитывать, что это не всегда выгодно, поскольку страхователю придется самому доплачивать размер франшизы при ремонте авто.

Например, полис автострахования был приобретен страхователем с франшизой установленного размера 10 тысяч рублей.

При страховом случае с ущербом на 30 тысяч рублей, страховая компания выплатит только 20 тысяч рублей, а страхователь должен будет возместить размер франшизы самостоятельно.

Во-вторых, франшиза по КАСКО делится на два вида:

  1. Условную, при которой страхователь получает полную компенсацию ущерба, в том случае, если сумма ущерба превышает размер франшизы. В обратном случае страхователь возмещает ущерб своими средствами.
  2. Безусловную, при которой независимо от суммы ущерба страхователь возмещает самостоятельно размер франшизы, как показано в примере выше.
    КАСКО с франшизой часто помогает значительно сократить страховую премию, выплачиваемую страховщику, при покупке страхового полиса.

Однако страхователь, должен определять такой размер франшизы, который не только поможет ему сэкономить на стоимости КАСКО, но и не будет обременительной при наступлении страхового случая.

Еще одним способом экономии денежных средств при покупке КАСКО является франшиза.

Франшиза – это определенная договором денежная сумма, которая не выплачивается страхователю при выдаче компенсации за полученный ущерб.

Например, страховой договор заключен с условием франшизы в размере 15 000 рублей. В результате дорожной аварии автомобиль получил повреждения, для устранения которых требуется 47 000 рублей.

Оформить КАСКО можно за 1 день. И несмотря на то, что договор КАСКО у каждого страховщика индивидуален, существуют общая процедура и обозначены в ней такие этапы.

1. Предоставление страхователем необходимой документации (основные и дополнительные документы для КАСКО указаны выше).

2. Предстраховой осмотр. Страхование автомобиля КАСКО предусматривает обязательный осмотр машины, если это она не приобретена в салоне официального дилера.

3. Определяется стоимость полиса КАСКО.

4. Вручение полиса. К оригиналу полиса так же прилагается перечень правил страхования и квитанция об оплате им определенной страховой премии или же ее 1-го взноса.

Каждого водителя интересует вопрос — сколько стоит КАСКО? Однозначно ответить сложно, так как в каждой компании предусматриваются свои определенные коэффициенты. В общем, цена может варьировать в пределах от 50 тысяч до 2х млн. рублей и выше.

Узнать, сколько стоит КАСКО, можно из расчета базовых страховых тарифов, которые зависят от марки машины и, конечно же, ее возраста.

Кроме того, подсчитывая, сколько стоит КАСКО, следует помнить, что на стоимость страховки влияют так же и условия хранения авто в ночное время.

В рассрочку

Рассрочка по КАСКО доступна в большинстве страховых организациях. Она помогает страхователям облегчить финансовые затраты и разделяет стоимость страховки на несколько частей.

Однако автовладельцам следует внимательно относится к таким услугам и предварительно обговаривать условия рассрочки.

Чаще всего, страховщики предлагают простые варианты рассрочки, при которых страхователь оплачивает половину стоимости полиса при его оформлении, а остальную часть в течение полугода.

Период второго платежа может варьироваться от одного до шести месяцев, в зависимости от условий страхового договора.

Также существуют и другие, более сложные варианты расчета. Например, когда сумма разделяется на 3-4 платежа. Чаще всего это такая схема: 50%-25%-25% или 25%-25%-25%-25% соответственно. В любом случае, при оформлении страховки, всегда делается первый платеж.

Несмотря на достаточно выгодные условия, будущий страхователь должен обращать внимание на условия в договоре, при которых действует рассрочка.

Прежде всего следует выяснить такие моменты:

  1. Предусмотрены ли повышенные коэффициенты. В основном в крупных ведущих компаниях такое не предусмотрено и как правило стоимость страховки с рассрочкой и без нее одинаковая.
  2. Какие меры предусмотрены при просрочке платежа. Здесь может быть несколько вариантов, в зависимости от условий договора:
    • расторжение договора в одностороннем порядке, причем ранее выплаченные страхователем деньги не возвращаются;
    • отсрочка платежа на 10-30 дней, при которой полис приостанавливает свое действие и считается недействительным;
    • отсрочка платежа на определенный период, при которой полис не теряет свою правовую силу.

Третий вариант довольно редко встречается, поскольку страховщику не выгодно поощрять неплательщиков. Однако, такое все же встречается, но вот стоимость такого полиса скорее всего будет выше.

  • Предоставление застрахованного автомобиля на техосмотр после просрочки платежа.
  • К тому же существуют разные условия выплат, при оформлении КАСКО в рассрочку, когда наступает страховой до погашения страхователем полной стоимости страховки:

    • страховщик возместит ущерб, при оплате оставшейся суммы страховой премии;
    • страховщик возместит ущерб, при оплате следующего по графику платежа;
    • страховщик выплатит компенсацию не учитывая задолженность страхователя. Такое случается довольно редко и в основном при минимальном ущербе.

    Для привлечения большего числа клиентов страховые компании ввели относительно новую услугу – приобретение КАСКО в рассрочку.

    Рассрочка оплаты страховой премии может предоставляться на определенный договором срок.

    При заключении договора с условием рассрочки требуется обратить внимание на следующие аспекты:

    • размер увеличения автостраховки. За предоставление рассрочки многие компании увеличивают цену КАСКО на 5% — 10%;
    • санкции в случае просрочки очередного платежа. Некоторые страховые компании при просрочке расторгают страховой договор в одностороннем порядке, без выплаты части страховой премии. Другие предусматривают штрафные санкции;
    • получение страхового возмещения. Если стоимость автостраховки не оплачена полностью на момент наступления страхового случая, то возмещение может быть не выплачено до полной оплаты или выплачено частично, в соответствии с размером уплаченной премии.

    Конечно, у всех страховых компаний оформляется КАСКО в рассрочку в зависимости от их личных условий. Но зачастую страховые компании своим клиентам предлагают такие условия:

    • рассрочка в 2 взноса: 1-ый сразу оплачивается, 2-ой – в течение 3-х мес.;
    • КАСКО в рассрочку в виде двух взносов: 1-ый взнос платится сразу, а 2-ой – в течение 6-ти мес.;
    • рассрочка на 3 взноса: 1-ый взнос платится сразу, 2-ой – в течение первых 3-х мес., 3-ий – в течение следующих 3-х мес.;
    • поквартальная рассрочка: 4-ре равных взноса с одинаковым интервалами в

    С телематикой

    Телематика – это установка устройства в автомобиль, которое передает страховщику информацию о пройденном расстоянии, скорости, ускорениях, маневрах, нагрузке на колеса и т.д.

    Автострахование с телематикой сравнительно новое для российских автомобилистов и только набирает популярность.

    Такой вид КАСКО наиболее выгоден для аккуратных водителей, ведь при спокойном вождении можно получить хорошую скидку.

    При оформлении КАСКО с телематикой, водитель обязуется предоставить автомобиль для установки устройства, с которым он будет ездить в течении нескольких месяцев, после чего устройство демонтируют, а страхователь получает скидку по КАСКО в соотношении со степенью аккуратности вождения.

    Относительно новым, еще не пользующимся широкой популярностью, страховым продуктом является КАСКО с телематикой.

    Данный вид автострахование предусматривает скидку на полис в размере, соответствующем степени аккуратности эксплуатации автомобиля и стилю вождения.

    Для определения правильности эксплуатации и стиля вождения на страхуемый автомобиль устанавливается специальное устройство, которое постоянно фиксирует все параметры:

    • скорость движения;
    • пройденный путь;
    • нагрузку на колеса;
    • маневренность;
    • загрузку автомобиля и так далее.

    После снятия устройства и расшифровки полученной информации будет предоставлена скидка.

    Особенности частичного страхования

    Добровольное страхование автомобиля может превратиться в выкачивание денег из клиента страховой компании. Чтобы этого не произошло, необходимо следовать нескольким правилам:

    • Страховая компания должна быть стабильной по рейтингу RAEX.
    • Заранее узнать в офисе СК о всех тарифах, услугах, которые в них входят и дополнительных опциях, оплачивающихся отдельно.
    • Выбирать СК по своим запросам, а не наоборот. Не нужно покупать страховку полное КАСКО импульсивно. Следует взвесить все «ЗА» и «ПРОТИВ», поразмыслить какие услуги могут понадобиться, а в каких нет необходимости. Только потом, в соответствии со своими потребностями и желаниями искать подходящую страховую.
    • Уточнить у страхового агента все интересующие и непонятные пункты договора. Не стоит стесняться спрашивать у агента простые и вроде бы понятные вопросы. Например, на сайтах многих СК обозначены услуги «Эвакуатор» и «Аварийный комиссар». У некоторых компаний эти услуги включены в стоимость полного тарифа КАСКО, у других эти услуги предоставляется за дополнительную плату.
    • Обязательно читать договор перед подписью! Даже самый улыбчивый консультант может «забыть» сообщить о некоторых деталях договора, которые будут трактоваться не в пользу страхователя.

    Одной из главных особенностей частичного КАСКО является возможность применения агрегатного и неагрегатного видов страховки.

    Собираясь застраховать свой автомобиль, важно ознакомиться с предложениями различных страховых компаний, чтобы сделать взвешенный и выгодный выбор.

    Как видно на сегодняшний день, на рынке страховых услуг в России выбор программ добровольного автострахования достаточно разнообразный.

    Каждый автовладелец, желающий застраховать свое транспортное средство по КАСКО имеет возможность подобрать для себя более выгодное предложение.

    Но не смотря на заманчивые предложения страховых компаний, следует подробно узнавать условия страховой программы и тщательно изучать договор и правила страхования перед заключением соглашения.

    Этот вид страхования, действительно, учитывает все виды риска, которые могут случиться с автотранспортным средством: причинение ущерба посторонними лицами, угон и хищение (не стоит путать эти два понятия).

    Полное КАСКО не распространяется на водителя, владельца авто и пассажиров, которые могут находиться внутри. Всё оборудование, которое было установлено дополнительно и не включено в комплектацию производителя, а также предметы и вещи, находящиеся внутри машины, также не попадают под страхование.

    Что же всё-таки включает в себя полное КАСКО в классическом варианте

    1. Повреждения машины любого характера в случае ДТП, даже если она уничтожена и не подлежит восстановлению.
    2. Хищение, кража или угон, а также любой ущерб, который был причинён авто в результате этих действий.
    3. Повреждение или утеря отдельных деталей , частей и узлов автотранспортного средства.
    4. Вред, который был нанесён в результате актов вандализма или умышленного вредительства со стороны третьих лиц.
    5. Поджог машины или её самопроизвольное возгорание.
    6. Повреждения, которые стали следствием стихийного бедствия и попадания на авто посторонних тяжёлых предметов (камни, деревья, сосульки, град и прочее).

    Многие страховые компании с целью привлечения клиентов и повышения привлекательности полного вида автострахования, помимо всех возможных рисков, включают некоторые приятные и полезные услуги:

    • эвакуация авто с места ДТП;
    • выезд к месту ДТП аварийного комиссара;
    • доставка владельца пострадавшего авто домой;
    • и даже предоставление во временное пользование автотранспортного средства пока личный автомобиль будет находиться в ремонте.

    Рассматривая виды страховки КАСКО, многие автомобилисты останавливаются именно на полном автостраховании, хоть его стоимость и является самой высокой. Чтобы в будущем не столкнуться с недоразумениями и неприятностями, стоит обязательно оговаривать весь перечень рисков, которые попадают под страхование.

    Не бойтесь быть придирчивым, задавать много вопросов и акцентировать внимание на деталях — при наступлении страхового случая вы сами себе скажете «спасибо» за свою настойчивость.

    Полное КАСКО

    Такая страховка обеспечивает защиту от полного набора рисков: ущерб и угон. Полное КАСКО дает автовладельцу возможность не беспокоиться о получении компенсации ущерба в различных ситуациях, от повреждений в результате ДТП или действий третьих лиц до утраты автомобиля в результате угона.

    Нужно помнить, что договор полного КАСКО не распространяется на ущерб, вызванный поломкой ТС вследствие нарушений условий эксплуатации.

    Вам подойдет полное КАСКО, если Вы:

    • Водитель без стажа / с небольшим стажем;
    • Часто используете автомобиль;
    • Оформили покупку машины в кредит.

    У нас Вы можете оформить полис на условиях полного КАСКО на машину практически любой марки и модели (не старше 10 лет). Страховой договор покроет ущерб, причиненный автомобилю или его деталям, заявленным в комплектации производителя.

    Поэтому, если в Вашей машине имеется оборудование, установленное самостоятельно, его необходимо обязательно вписать в полис.

    Чтобы программа начала работать должен наступить страховой случай. Законодательно же существует ряд факторов, которые соответствуют виду повреждения, но при этом, деньги за них не выплачиваются. Их стоит рассмотреть отдельно.

    Случаи хищения

    • кража магнитолы или ее повреждение;
    • хищение номерного знака, также и его повреждение;
    • утеря или кража дополнительного оборудования, находящегося вне автомобиля;
    • кража автомобиля при открытых дверях, окнах и деактивированной сигнализации;
    • хищение транспортного средства с документами, ключами зажигания, брелоками сигнализации.

    Нет вреда самому автомобилю

    • точечные повреждения лакокрасочного покрытия, к ним относятся небольшие царапины и сколы;
    • повреждения покрышки, декоративного колпака;
    • хищение любого типа, если не затронут автомобиль;

    Неисправности

    • поломка деталей узлов и агрегатов;
    • выявление заводского брака;
    • неисправность электрического оборудования;
    • выход из строя тормозной системы.

    Внешние факторы

    • мошенничество или вымогательство;
    • воздействие ядерного взрыва или радиации;
    • военные действия;
    • невозврата из лизинга или аренды.

    Халатность страхователя

    Именно этот пункт очень важно учитывать, изучая что входит в страховку КАСКО.

    Существуют два вида страхования каско в зависимости от объема рисков: полное и частичное. Полное каско застрахует вас от ущерба, угона и хищения ТС, но не покроет ущерб, причиненный третьим лицам (для этого предусмотрена страховка ОСАГО), связанный с причинением вреда жизни и здоровью, а также с порчей перевозимого имущества.

    Данный вид страховки покрывает риски от:

    • дорожно-транспортных происшествий (вплоть до полной гибели автомобиля);
    • угона — неправомерное завладение ТС без цели хищения;
    • хищения — кража, грабеж, разбой;
    • повреждения, потери отдельных частей, узлов, агрегатов автомобиля;
    • преднамеренного повреждения вследствие хулиганских действий;
    • случайного попадания на автомобиль камней или других предметов;
    • пожара или самовозгорания;
    • стихийных бедствий.

    Частичное каско подразумевает страхование автомобиля только от возможных повреждений, то есть в него не входит страхование от угона или хищения. Как правило, это ущерб, полученный в результате ДТП, воздействия различных предметов, природных явлений, животных, а также в ходе актов вандализма и намеренного вредительства.

    В любом случае, точный перечень страховых случаев необходимо согласовывать со страховщиком.

    Сегодня любая страховая компания вправе понимать под «полным каско» то, что ей заблагорассудится — набор рисков не определен. Однако по аналогии с европейскими стандартами в полное каско включаются риски ущерб и угон.

    Страховые компании все время придумывают новые «упрощенные» страховые продукты по каско, которые в противовес «полному каско» покрывают только часть рисков. Названий таких продуктов множество: «Голое каско», «Каско 50 на 50», «Каско Лайт» и т.п.

    Все эти продукты по каско заманивают клиента низкой ценой по сравнению с полным каско. Действительно, стоимость полного каско всегда дороже, чем у усеченных продуктов каско.

    Однако надо понимать непреложную истину: Чем дешевле страховой продукт, тем меньше по нему будут платить. Это правило работает всегда.

    Ограничение может касаться перечня страховых случаев, размера выплаты, применение большой франшизы и т.п.

    Стоимость полного каско с учетом максимально полного перечня рисков уже заложенного в продукт зависит только от тех параметров, которые непосредственно влияют на степень риска по каско.

    К таким параметрам относятся:

    • Характеристика автомобиля (марка, модель, год выпуска, стоимость и т.п.).
    • Характеристики водителя (возраст, стаж, пол, особенности вождения и многое другое).

    Также на стоимость полного каско влияет франшиза — неверно думать, что договор полного каско вообще не должен включать франшизу. С помощью франшизы можно снизить стоимость полного каско на 10-30% в зависимости от размера франшизы.

    Стоимость Каско зависит как от параметров самого автомобиля, так и от личности страхователя. Определённое влияние на цену оказывает и регион проживания. В больших городах вероятность аварии или угона выше, значит, и тарифы будут увеличиваться согласно коэффициентам.

    Перечислим все факторы влияния на стоимость страховых услуг.

    Фактор 1. Срок страхования

    Чем выше срок страхования, тем больше размер страховой премии. Время действия полиса каждый страхователь выбирает сам, руководствуясь личными соображениями.

    Однако страховаться на короткий период всё же менее выгодно, чем на длительный срок. Например, стоимость полугодовой страховки составляет примерно 70% от цены годового договора.

    Фактор 2. Количество страховых рисков

    Больше страховых рисков в договоре – выше цена. Это вполне логично, поскольку вероятность наступления страховой ситуации с увеличением количества рисков неизбежно повышается.

    При желании клиент вправе включить в договор почти любые виды ущерба, вплоть до царапин на кузове и естественной коррозии металлических частей. Но такая страховка обойдётся автовладельцу на порядок дороже.

    Фактор 3. Страховая история страхователя

    Чем меньше страховых выплат получал клиент в прошлом, тем лояльнее отношение к нему страховщика.

    Хорошая страховая история свидетельствует в пользу автовладельца. Это значит, что он ездит аккуратно и заботится о своём имуществе. Такие водители платят меньше и за ОСАГО, и за полис добровольного страхования.

    Фактор 4. Наличие противоугонных систем

    Хотите сэкономить – поставьте самую современную противоугонную систему. Вероятность похищения авто сразу снизится, а с нею упадёт и цена на страховые услуги.

    Правда, не забывайте, что хорошая «сигналка» сама по себе стоит недешево. Кроме того, у каждой компании свои требования к противоугонным системам.

    Фактор 5. Возраст и водительский стаж страхователя

    В этом случае страховой договор предусматривает совершение выплат со стороны страховой компании при угоне и любом ущербе, нанесенном автомобилю.

    Нужно принимать во внимание, что КАСКО позволяет застраховать транспортное средство только в заводской комплектации. Страховка будет покрывать любой ущерб: здоровью и жизни автовладельца и пассажиров автомобиля при дорожно-транспортном происшествии, внутренних частей и деталей автомобиля.

    Кроме того, за счет ОСАГО будет застрахована ответственность автовладельца перед другими автолюбителями.

    Стандартный полный договор КАСКО предусматривает наличие следующих рисков:

    1. Повреждения транспортного средства, причиненные во время аварии. В том числе и полная конструктивная гибель и невозможность эксплуатации транспортного средства.
    2. Угон транспортного средства и его отдельных частей (за исключением колес, если это не предусмотрено договором).
    3. Ущерб, нанесенный транспортному средству при попытке к хищению.
    4. Поломка, утрата узлов, приборов, устройств и агрегатов транспортного средства.
    5. Хулиганские действия сторонних лиц, которые привели к повреждению транспортного средства (вандализм и т.п.).
    6. Повреждения автомобиля или его конструктивная гибель, связанная с поджогом транспортного средства сторонними лицами или самовозгоранием.
    7. Повреждения, произошедшие из-за форс-мажорных обстоятельств.
    8. Повреждения, вызванные паданием в транспортное средство камней, сосулек и других предметов.

    Не стоит путать хищение и угон

    В отечественном законодательстве четко разъяснено, что хищение и угон транспортного средства – это не аналогичные понятия, хотя определенная схожесть, конечно, если.

    Вне зависимости от трактовки понятий, для автовладельца ничего не поменяется – его машина пропала. С другой стороны, страховщик будет рассматривать вопрос в соответствии с УК РФ, где сказано следующее:

    • Под угоном подразумевается незаконное завладение транспортным средством, не имеющее цели его хищения;
    • Хищение – изъятие и завладение чужим транспортным средством с корыстной целью, что причинило ущерб владельцу транспортного средства и всем заинтересованным лицам.

    Сам процесс такого вида страхования является довольно размытым. При оформлении любого договора клиент может обнаружить наличие множества подводных камней, которые проявляются в неоднозначности некоторых положений соглашения.

    В итоге, страховая компания может трактовать некоторые случаи в свою пользу.

    Помимо стоимости самого страхового полиса необходимо собрать актуальную информацию о качестве сервисного обслуживания той или иной организации и выяснить ее рейтинг надежности, который непосредственно влияет на финансовое состояние страховщика.

    При заключении соглашения важно получить информацию об актуальном уровне выплат по каждому страховому случаю — крупные компании выплачивают от 30 до 60% от возможной максимальной суммы возмещения. Немаловажным является и наличие круглосуточной службы поддержки, а также эвакуационного сервиса.

    Затраты на ремонт транспортного средства зависят от места, где будут проводиться ремонтные работы. Страховая компания может предоставить собственный сервис, но, в данном случае необходимо помнить о том, что стоимость услуг будет заведомо завышенной.

    Поэтому каждый клиент должен провести мониторинг наиболее надежных и дешевых вариантов сервисного обслуживания.

    Крайне важно получить информацию о том, кто будет осуществлять экспертную оценку повреждений при страховом случае. Данное положение должно быть прописано в действующем страховом соглашении.

    Если его нет, и страховая компания навязывает клиенту собственного эксперта, то можно обратиться в суд по факту несоблюдения действующего законодательства.

    Теперь, когда вы разобрались с вопросом — что такое КАСКО и ОСАГО, и узнали о явных преимуществах первого, хотелось бы поговорить о полном и частичном КАСКО, дабы полностью раскрыть тему «Полис КАСКО».

    Это такое страхование автомобиля, которое гарантирует выплату денег после нанесения такого ущерба как:

    • столкновение;
    • наезд;
    • опрокидывание;
    • падение предметов;
    • стихийные бедствия;
    • пожар;
    • падение;
    • взрыв;
    • вандальные действия 3-х лиц;
    • страхование автомобиля от угона.

    2. Частичное Каско

    Тут уже приходится выбирать самое главное, так как частичное КАСКО страхование страхует лишь в определенных случаях, которые повлекли ущерб. Чаще всего водители страхуются от хищения и ущерба.

    Отметим, что страховой случай по КАСКО в частичном страховании (в плане ущерба) подразумевает полное уничтожение авто (по причине вандальных действий 3-х лиц, аварии, взрыва/пожара, стихийного бедствия и т.д.).

    Вряд ли кого-то из водителей не интересовал вопрос — как сэкономить на КАСКО? И этот вопрос действительно заслуживает внимания.

    На стоимость полиса КАСКО влияет, в первую очередь, надежность компании, ведь кому хочется «выкидывать деньги на ветер?». Однако, знаменитые компании в настоящее время предлагают наиболее высокие тарифы. И все же, как сэкономить на КАСКО?

    В общем, все существующие ныне страховые компании можно разделить на 3 группы:

    • низший эшелон;
    • надежные (или так называемые брендовые);
    • компании среднего уровня.

    1. Верно выбрать компанию

    2. Определить для себя основные и отсеять ненужные опции.

    3. Оплатить страховку единым платежом.

    4. Применить при необходимости и возможности франшизу.

    Выбирая страховую компанию, чаще всего в первую очередь обращают внимание на цену полиса и удобное расположение офиса. Однако мы рекомендуем сначала подумать о надежности страхователя.

    Если компания обанкротится, то получить возмещение серьезного ущерба будет крайне проблематично. Поэтому лучше всего пользоваться услугами фирмы с хорошей репутацией, которая занимается страхованием уже не первый год.

    Можно поспрашивать знакомых автовладельцев или почитать отзывы. Поищите отчеты о выплатах, которые могут быть в открытом доступе.

    Отобрав несколько страховых компаний, вызывающих доверие, ознакомьтесь с их предложениями и ценами. Внимательно изучите их и присмотрите те, которые наиболее вам подходят.

    И уже после этого можно принять во внимание расположение офисов в удобном районе, работу контактного центра и другие факторы. Если вам не хочется читать много документов, будет оправдано обращение к страховому брокеру.

    Он поможет выбрать среди нескольких надежных компаний.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *