Водитель моложе – ОСАГО дороже

Формула расчета стоимости ОСАГО

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН

Также следует обратить внимание и на максимальную стоимость полиса ОСАГО, которая может применяться в каждом из регионов.

Она рассчитывается по формуле:

Вторая формула может применяться только в том случае, если водитель допустил в предыдущем страховом периоде хотя бы одно из нарушений, приведенных в списке выше.

Например, для Москвы эта сумма составит 3 * 4 118 * 2 = 24 708 рублей для водителей, не допустивших нарушений в прошлом страховом периоде, и 5 * 4 118 * 2 = 41 180 рублей для водителей, допустивших нарушения.

Обратите внимание, что больше этой суммы в Москве с Вас спрашивать не должны в любом случае.

Величины коэффициентов для Вашего конкретного случая можете найти на странице «Коэффициенты страховых тарифов».

Напоследок хочу напомнить, что штраф за отсутствие полиса ОСАГО в настоящее время составляет 800 рублей. С остальными штрафами Вы можете ознакомиться на странице таблица штрафов ГИБДД 2018 года.

Удачи на дорогах!

Наибольшей популярностью в среде автомобилистов пользуется страховой полис, оформленный на год. Однако жизненная ситуация водителя может диктовать условия, при которых покупать ОСАГО на столь длительный период ему вовсе не требуется. Причиной могут стать:

  • отъезд в отпуск или длительную командировку;
  • временное проживание за границей;
  • продажа машины;
  • использование авто лишь в определенное время в году;
  • отсутствие достаточных денежных средств в текущий момент времени.

Прежде чем принимать окончательное решение, следует выяснить, сколько стоит такой полис. В страховых компаниях расчет производится на основе трех главных параметров:

  1. Базовый страховой тариф.
  2. Понижающие или повышающие стоимость полиса коэффициенты.
  3. Желаемый срок действия страховки

Базовый тариф для всех страховщиков ежегодно определяет Центральный Банк РФ. В 2017 году произошло его существенное повышение. Сегодня для физических лиц этот показатель составляет от 3432 до 4118 рублей.

Далее страховщики применяют к базовой ставке соответствующие коэффициенты, учитывающие:

  • наличие и частоту ДТП с участием заявителя;
  • возраст и стаж вождения;
  • количество вписанных в полис лиц;
  • мощность автомобиля;
  • сезонность и регион использования авто.

Однако окончательная цена полиса определяется все же сроком его оформления. За купленный на полгода ОСАГО автолюбителю предстоит выложить денег больше, чем он может ожидать.

В подобном случае страховые брокеры применяют коэффициент 0,7. Это означает, что владельцу авто следует за полгода заплатить не половину стоимости годового полиса, а 70% его цены.

Узнать, во сколько обойдется шестимесячная страховка, можно уже на стадии заполнения заявки на сайте выбранного поставщика услуг. В большинстве компаний такая заявка представляет собой калькулятор, информирующий заявителя о конечной стоимости продукта.

Если страховщик предусматривает скидки или проводит акции, то рассчитать окончательную стоимость страховки с учетом бонусов поможет оператор кол-центра.

Условия предоставления услуги автогражданского страхования в российских страховых компаниях могут существенно различаться. Менее известные игроки на этом рынке готовы работать по более низким тарифам и предоставлять дополнительные бонусы клиентам.

Компании, уже завоевавшие репутацию, редко снижают цену, но быстро, четко и прозрачно осуществляют возмещение по страховым случаям.

Чтобы выбрать оптимальный вариант, заявитель может посетить сайты различных страховщиков и, используя встроенный калькулятор, определить наиболее подходящего для своих финансовых возможностей страхового партнера.

Условия страхования в различных компаниях можно представить следующим образом:

  1. Ингосстрах:
    • использует минимальные тарифы ЦБ РФ;
    • возмещает ущерб напрямую.
  2. РЕСО-Гарантия:
    • пользуется средними тарифами ЦБ РФ;
    • осуществляет консультирование клиентов в круглосуточном режиме.
  3. Альфастрахование:
    • применяет средние базовые тарифы ЦБ РФ;
    • предоставляет скидки при продлении срока действия страховки.
  4. Росгосстрах:
    • пользуется тарифами различной величины;
    • предоставляет клиенту право выбора способа получения возмещения.
  5. Согласие:
    • использует минимальные тарифы из возможных;
    • предоставляет услугу покупки электронного ОСАГО в режиме онлайн.

Соблюдая требования законодательства России об обязательном страховании автогражданской ответственности, владельцу авто следует взвесить свои финансовые возможности и тщательно изучить предлагаемые страховщиками условия.

В этом случае он сможет не только защитить свою машину и себя от неприятностей на дороге, но и избежать переплаты при покупке полиса.

Каждый водитель на территории РФ в момент нахождения за рулем обязан иметь при себе водительское удостоверение, документы на машину и действующий полис ОСАГО.

Можно ли оформить ОСАГО на полгода

Действующее российское законодательство на 2018 год установило, что минимальный период действия страхового полиса ОСАГО – 3 месяца (90 календарных дней).

Если у владельца автомобиля имеется необходимость или желание, то его допускается разделить на несколько частей. Это означает, что водитель сможет пользоваться собственной машиной лишь в те периоды времени, которые прописаны в договоре.

Но главная загвоздка в том, что такая опция будет стоить дороже, чем получение обычного годового страхового полиса. Таким образом, на вопрос – можно ли застраховать машину на три месяца? – можно ответить положительно: российское законодательство это позволяет.

Учтите, если произойдет ДТП по вашей вине, в период когда полис ОСАГО не действовал, то у страховой компании появится право востребовать выплаченные деньги пострадавшему — регресс по ОСАГО

Как показывает практика, автовладельцы прибегают к возможности ограничения срока использования ТС в определенных случаях:

  • В скором времени транспортное средство будет продаваться.
  • Водитель пользуется машиной только в определенные промежутки времени (например, летом или зимой).
  • Автовладелец планирует на долгое время отправиться за рубеж.

Но есть и некоторые исключения по срокам в 2018 году, которые позволяют получить полис ОСАГО еще на меньший период, чем 3 месяца. Это возможно в той ситуации, если автомобиль с российской регистрацией въезжает в Россию транзитом (период страхования – от 20 дней) и если автомобиль зарегистрирован за рубежом и пребывает на территории России (от пяти до пятнадцати дней).

Преимущества и недостатки минимального срока страхования

Прежде чем посетить страховую компаний и оформить полис ОСАГО на минимальный срок в 2018 году, обязательно взвесьте все За и Против:

  • С финансовой точки зрения гораздо выгоднее оформить годовую страховку. Поэтому проконсультируйтесь со специалистами, которые обязательно дадут правильный совет.
  • Вернемся вновь к финансовой составляющей вопроса. При оформлении годового ОСАГО, вы заплатите строго ту сумму денежных средств, которая прописана в договоре. При оформлении страховки на короткий срок высока вероятность того, что при его продлении стоимость измениться (с вероятностью в 90% — не в вашу сторону).
  • Время, указанное в страховке с минимальным периодом, может носить цельный характер (например, с июня по сентябрь) или разделенный (к примеру, январь, май, октябрь).

Купив полис на 3 месяца, автовладелец, при необходимости продления, имеет возможность доплатить разницу по страховой премии и получить страховку на весь год

Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО на машину

Страховые компании заинтересованы в том, чтобы реализовывать исключительно целые страховые продукты – это связано с тем, что страховой агент получит больший процент отчислений, а компания пополнит свой бюджет на круглую сумму.

Ответим на поставленный вопрос на конкретном примере: если покупать ОСАГО на срок в 3 месяца, то автовладельце предстоит оплатить 50% стоимость годового полиса.

Так же на окончательную стоимость повлияет КБМ.

Если договор будет заключаться на полгода, то стоимость страховку будет составлять 70% от стоимости годового полиса. Можно продолжать дальше – процент будет вырастать. И это невыгодно, смотря абсолютно с любой стороны.

Чаще всего автомобилисты страхуют свою гражданскую ответственность на один год. Но также можно оформить договор на полис ОСАГО на определенный период, например, на полгода.

Ведь не все автомобилисты эксплуатируют свое транспортное средство круглый год – есть и те, кто пользуется своей машиной периодически, например лишь в летние месяцы.

Для таких клиентов СК страхование автомобиля на год является весьма затратным вариантом и поэтому, в их случае, лучше всего заключать договор с СК лишь на полгода.

Таблица изменения коэффициента КБМ

Для начала предлагаю рассмотреть коэффициент из формулы, который в любом случае невозможно уменьшить:

  • КМ — коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомобиля.

В рамках этой статьи мы не будем рассматривать возможность изменения мощности двигателя с помощью его перепрошивки или других способов. Хотя в некоторых случаях и подобный вариант может иметь место.

Как мы видим, на данный момент существует всего 4 группы страхователей. По мнению многих аналитиков, этого недостаточно, чтобы в полной мере учесть поведенческий фактор, который гораздо в большей степени зависит от возраста и стажа водителей.

Так, по разным данным 70-80% договоров ОСАГО покупают автовладельцы со стажем более трех и возрастом старше двадцати двух лет. Но это очень большая и крайне неоднородная группа, в которой не совсем честно уравниваются по стоимости ОСАГО , к примеру, двадцатитрёхлетний студент со стажем вождения четыре года и почтенный отец семейства со стажем 20-30 лет.

Исходя из этих соображений, РСА разработал гораздо более дифференцированную тарифную сетку, увеличив число градаций почти в шесть(. ) раз.

Приведем пример того, как изменяется КБМ для водителя, впервые застраховавшего автомобиль по ОСАГО. Ему автоматически присваивается 3 класс, и коэффициент равен 1.

Для страховых случаев при отсутствии аварий на следующий год присваивается 4 класс с КБМ 0,95. За каждый год без ДТП коэффициент для водителя уменьшается на 0,05.

То есть скидка на следующий полис будет 5 %.

Особенности такого страхования

Практически все страховщики, представленные на российском рынке, готовы оформить своим клиентам ОСАГО на 6 месяцев. Однако водителю не стоит думать, что, покупая такую страховку, он заплатит лишь полцены от годового полиса, и на этом различия между краткосрочным и годовым страхованием закончатся.

При оформлении его могут поджидать следующие нюансы, о которых лучше знать заранее, чтобы принять оптимальное для себя решение:

  1. Размер страховых взносов из расчета за каждый месяц выльется в большую сумму, чем при покупке годовой страховки.
  2. Если в течение полугода произойдет повышение цен на страховые услуги, стоимость ОСАГО на следующий полугодовой период может оказаться выше предыдущей.
  3. Выбранный страховщик может не предлагать клиентам возможность купить ОСАГО на полгода. В этом случае автовладельцу предстоит дважды оформлять страховку на 3 месяца, что невыгодно с точки зрения денежных и временных затрат.
  4. В полисе, несмотря на краткосрочный период автогражданского страхования, неизменно будет указано, что он выдан на один год. Это несоответствие может вводить застрахованного в заблуждение, но избежать его нельзя, поскольку годовой период указан в бланке типографским способом. А сам бланк является документом строгой отчетности, форма которого утверждена законом № 40-ФЗ «Об ОСАГО».
  5. Конкретный период, который покрывает полис, следует искать в предусмотренных бланком строчках ниже.

Но не только неприятные сюрпризы ожидают автовладельца, планирующего купить полугодовую страховку. Есть и положительные особенности такого приобретения:

  1. Страхование ОСАГО, оформленное на полгода, можно разбивать на определенные месяцы в году или применять все шесть месяцев последовательно. Например, в документе возможно сделать пометку о том, что автостраховка действует лишь в течение лета — с мая по август и еще два зимних месяца: декабрь и январь. При этом, правда, следует учитывать, что во все остальные месяцы года страховка ОСАГО действовать не будет.
  2. Для целей привлечения клиентов страховщики могут предоставлять клиентам дополнительные бонусы в виде бесплатного сервисного обслуживания, вызова эвакуаторщика, заправщика или аварийного комиссара.

Приобретая страховку на полугодовой срок, водитель должен помнить, что управление транспортным средством в период, когда она прекратила свое действие, чревато не только штрафом.

Как сэкономить на покупке ОСАГО?

Рассмотрим оставшиеся коэффициенты по порядку:

ТБ — базовый страховой тариф

Базовый страховой тариф зависит от типа транспортного средства и может изменяться в небольших пределах. Например, для автомобилей категории B он составляет 3 432 — 4 118 рублей (кроме случая использования автомобиля в такси).

Размер базового страхового тарифа устанавливается каждой страховой компанией. Чтобы сэкономить на покупке ОСАГО, рекомендую обзвонить несколько страховых и уточнить, какую величину базового тарифа они выбрали. Полис будет дешевле там, где ниже базовый страховой тариф.

КТ — коэффициент территории

Величина коэффициента территории зависит исключительно от места регистрации владельца транспортного средства, т.е. от населенного пункта. Причем размер коэффициента может отличаться в разы для расположенных в непосредственной близости городов.

Например, коэффициент для Рязани 1,4, а для любого другого города области — 0,9. т.е. проживая в небольшой деревеньке на окраине Рязани, можно в итоге платить за страховку в 1,4/0,9 = 1,55 раза меньше.

При этом, естественно, не учитывается тот факт, что владелец из описанной выше деревеньки может ежедневно ездить на работу и за покупками в сам город.

Еще один пример. Коэффициент для Москвы — 2, а для небольших населенных пунктов республики Бурятия — 0,6, т.е. разница составляет 2/0,6 = 3,33 раза.

Естественно, если выполнить пересчет на рубли для конкретного транспортного средства, разница может составить порядка 10 000 рублей, а возможно и больше.

Рассмотрим варианты использования коэффициента КТ в собственную пользу. Полагаю, что переезд из центра Москвы в республику Бурятия в Ваши планы пока что не входит, поэтому рассмотрим более простой способ.

Плюсы и минусы

Если вы оформляете договор ОСАГО на полгода или меньший срок, то заплатите меньший страховой взнос, чем при оформлении договора на год.

Если вы заключили договор страхования автогражданской ответственности на год, то его стоимость останется неизменной.

В том случае если вы оформляете договор на полгода, то его продление может вам обойтись дороже из-за изменений тарифов. Период, в течении которого будет действовать страховое покрытие полиса можно разбить на год.

Вы имеете право самостоятельно регулировать период страхового покрытия например, если вы заключили договор на полгода, то ваш полис может действовать в марте, апреле, июне, июле, декабре и январе, в остальные месяцы он будет недействительным.

Сумма страхового взноса за договор автогражданки на полгода будет равняться почти 70% от стоимости договора на целый год.

Сколько будет стоить?

В случае оформления страховки на полгода порядок расчета стоимости полиса ОСАГО остается неизменным, но нужно учитывать, что итоговая цена получается менее выгодной, чем если бы вы заключали договор на целый год.

От чего зависит цена?

Цена на договор автогражданки зависит от ряда факторов (региона, стажа водителей и т.д.) и может меняться с течением времени. Для каждого вида авто предусмотрен свой базовый тариф.

Стоимость страхового взноса рассчитывается на основании:

  1. Базовой ставки.
  2. Коэффициентов, которые могут как понижать так и увеличивать базовую ставку.
  3. Периода страхового покрытия полиса.

Базовые тарифы на полисы автогражданки устанавливаются Центробанком и не могут быть выше или ниже предельно допустимых значений.

Порядок расчета

Если вы знаете свой базовый тариф и коэффициенты, то рассчитать сумму страхового взноса вы можете путем перемножения данных значений.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *