Возмещение ущерба по ОСАГО через суд

Правила возмещения ущерба

ОСАГО деньги ДТП, эта неразрывная троица существует с момента появления обязательного страхования. При наступлении страхового случая страховщик оценивал повреждения и всегда производил выплату деньгами по ОСАГО за повреждения полученные в результате ДТП, но законодатель в 2017 году решил вмешаться в отношения между страхователем и страховщиком, приняв закон, изменяющий прежние правила игры.

Важно отметить, что изменения касаются только тех автомобилистов, которые заключили договоры ОСАГО после 28 апреля 2017 года. В отношении тех, кто заключил договор ОСАГО до указанной даты применяются прежние правила, и они вправе претендовать на деньги по ОСАГО.

И, все же, если даже ваш полис ОСАГО заключен после 28.04.2017 года, вы также во многих случаях имеете право получить деньги по ОСАГО.

Теперь, рассмотрим конкретные изменения, которые произошли в сфере обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств и денежными выплатами в счет возмещения ущерба от ДТП. Основные изменения следующие:

  • Введен приоритет ремонта над денежной выплатой
  • Не учитывается износ на запчасти при ремонте

Еще раз повторюсь, деньги по ОСАГО можно получить в любом случае, если ваш страховой полис оформлен до 28 апреля 2017 года.

В соответствии с вышеизложенным можно сделать вывод, что поведение страховщиков при выплате потерпевшим страхового возмещения не изменилось. Деньги по ОСАГО хоть и выплачивают, но на эти деньги навряд ли можно полностью отремонтировать свой автомобиль.

Для того, чтобы наказать страховую компанию, получить деньги по ОСАГО и узнать подробности разбирательства со страховой просто перейдите по ссылке или позвоните по телефону . Мы не берем денег за консультацию и с радостью ответим на все ваши вопросы. Звоните!

Какие документы нужны для ОСАГО после ДТП для получения выплат:

  • Документ, удостоверяющий личность (в обычном случае паспорт).
  • Извещение о ДТП с подписью водителя, виновного в происшествии.
  • Водительские права и ТП на машину.
  • Генеральная доверенность, в случае, если авто было в чужой собственности.
  • Справка о ДТП, полученная в ГАИ.

Срок обращения по ОСАГО после ДТП составляет не позднее 5 дней после аварии.

При необходимости СК в праве потребовать от вас дополнительную документацию. Обычно это могут быть копия протокола о правонарушении и постановление, принятое после рассмотрения протокола.

Правила выплат по полису ОСАГО гласят, что водитель должен известить страховую компанию о наступлении страхового случая в течение 15 дней с момента происшествия. После этого можно ждать страховой выплаты.

Предварительно в компании идет рассмотрение заявления от владельца полиса, которое обычно занимает не более 20 дней. В случае просрочки компенсации водитель имеет право требовать неустойку за каждый дополнительный день.

Важные новшества ОСАГО действуют с даты 25.09.2017. Они касаются возмещения убытков, проведения ремонта, процедуры оформления страховых бланков, сроков осмотра поврежденного автомобиля и финансовой стороны по компенсационным выплатам ОСАГО и стоимости самого полиса.

Новый вариант натуральных компенсаций – ремонт – уже применяется при страховках после 28 апреля 2018 г. Вне зависимости от срока заключения договора, новыми правилами предусмотрены выплаты ущерба при столкновении нескольких (двух и более) транспортных средств (ТС).

В 2018 году бланки ОСАГО будут снабжены защитным QR-кодом, что открывает данные о страхователе в онлайн-доступе: можно через Интернет проверить подлинность страховки с любого места.

Владельцев авто по новому законодательству ждут не только повышенные тарифы на услуги страхования, но и многократное увеличение суммового покрытия. Поправки предполагают возможное изменение ценовой категории пользователя ТС и расчета коэффициента, определяемого количеством аварий за предшествующие периоды вождения, их степенью тяжести, что в итоге ведет к повышению тарифных ставок.

Введение изменений влияет на ценовую категорию полиса ОСАГО и расчета коэффициента бонус-малус (КБМ), определяющего стоимостное формирование. Водитель, за год не попавший в происшествие, получает скидку либо в противном случае его ждет подорожание взносов на следующий год.

Новый расчет по ОСАГО зависит от количества и степени тяжести аварий за предыдущее время вождения и формируется от:

  • региона регистрации транспорта;
  • возраста и стажа страхователя;
  • мощности машины;
  • количества лиц с застрахованной ответственностью по ОСАГО;
  • срока действия страховки;
  • статуса владельца (физическое, юридическое лицо).

Федеральным законом был установлен срок выплаты страховой компенсации по ОСАГО при ДТП, который насчитывает 20 дней. Стоит отметить, что праздничные дни сюда не входят.

Если страховая компания не отказывает водителю в компенсации, но и не выплачивает её, она должна оплатить неустойку за задержку. Неустойка оплачивается за каждый день задержки в размере 1% от всей суммы компенсационной выплаты.

Если обоснованный отказ в компенсации всё же поступил, но нарушив при этом указанный срок выплаты в 20 дней, компания выплачивает водителю 0,5% за каждый день отсрочки.

Стоит отметить, что теперь страховая компания может и реализовывать денежную выплату застрахованному гражданину, и отправлять его машину в автомобильный сервис, с которым у компании существует договор об оказании ремонтных услуг.

Президент Владимир Путин подписал закон о натуральном возмещении ущерба по ОСАГО. Закон вступит в силу 28 апреля 2017 года.

Обновление: /17.03.2017 года./ Государственная Дума приняла закон о натуральных выплатах ОСАГО

26.12.2016/Стали известны подробности о новых поправках в закон об ОСАГО. Поправки ко второму чтению к закону об ОСАГО были согласованы Центральным Банком и Министерством финансов.

Они установят приоритет ремонта над денежной выплатой. По сообщению главы комитета Госдумы Анатолия Аксакова, поправки будут рассмотрены 10 января.

Согласно новому законодательству, после проведения натурального возмещения ущерба легковому автомобилю на станции техобслуживания (на автосервисе) осуществленному по направлению страховой компании устанавливается гарантийный срок не менее 2 месяцев со дня передачи транспортного средства потерпевшему.

На основании нового закона об ОСАГО статьей 12 пунктом 17.1 предусмотрена возможность потерпевшему указать в акте приема-передачи транспортного средства, оформляемом станцией технического обслуживания, сведений о наличии у него таких претензий с описанием их сути.

Акт осмотра или экспертизы качества восстановительного ремонта транспортного средства составляется в трех экземплярах в день их проведения и вручается под роспись представителю станции технического обслуживания, страховщика и потерпевшему.

В случае если акт осмотра содержит вывод о возможности устранения недостатков восстановительного ремонта за счет страховщика, вместе с таким актом потерпевшему вручается направление на ремонт для устранения недостатков восстановительного ремонта транспортного средства.

Установленный в ФЗ «Об ОСАГО» (№ 40-ФЗ от 25.04.2002) срок выплаты – 30 календарных дней с момента подачи необходимых документов (ст. 13 ФЗ «Об ОСАГО»), в него включается и срок, установленный для проведения экспертизы – 5 календарных дней.

Отметьте дату истечения срока в 30 дней – после ее наступления можно начинать активные действия по получению выплаты, если она не поступила.

Если в страховой ссылаются на то, что 30 дней – это 30 рабочих дней, уверенно отстаивайте свою правоту: в законе не указано, какое исчисление применяется в данном случае, поэтому срок трактуется в вашу пользу – как календарные дни.

Этой точки зрения придерживаются суды и законодатели: во всех случаях, когда речь идет о рабочих днях, это указание конкретизируется в законе.

Можете также сослаться на основные кодексы (ГК, КоАП и другие), в которых есть положения об окончании срока и переносе его на рабочий день, соответственно, все сроки по умолчанию определяются календарными днями.

К сроку в 30 дней следует прибавить 2-3 дня на банковский перевод, если страховщик заявляет, что выплата была сделана.

Далее можно обратиться в суд сразу или сначала оформить жалобу в Российский союз автостраховщиков (РСА) и Федеральную службу страхового надзора (ФССН).

Но этот этап необязателен, вы можете обратиться в суд с иском на следующий же день после пропуска страховщиком срока выплаты.

Ответственность за нарушение срока выплаты со стороны страховщика устанавливает та же ст. 13 указанного закона.

За каждый день просрочки страховая компания должна выплатить неустойку – одна семьдесят пятая от ставки рефинансирования ЦБ на день, когда выплата должна была быть сделана.

С 14.09.2012 ставка рефинансирования равна 8,25%, соответственно, неустойка за пропуск срока – 0,11%, но общая сумма неустойки не может быть больше размера страховой выплаты потерпевшему. Неустойка взыскивается уже в рамках судебного производства.

В реальности на получение выплаты по ОСАГО может уйти около года и даже больше времени, если страховщик пытается занизить сумму ущерба и дело доходит до суда и назначения независимой экспертизы.

Если вы понимаете, что решить вопрос выплаты мирно не получится, не беспокойтесь о перспективе судебного разбирательства.

В очевидных случаях (а большинство случаев занижения ущерба относятся к таким) суд всегда встает на сторону автолюбителя.

Крупные компании редко идут на затягивание выплаты, но не упускают случая занизить сумму ущерба в несколько раз, рассчитывая, что потерпевший пожалеет денег и времени на судебное разбирательство.

Небольшие компании пропускают сроки очень часто, в некоторых случаях выплаты затягиваются в связи с тяжелым материальным положением страховщика и все заканчивается отзывом у компании лицензии.

В последнем случае потерпевший может рассчитывать на компенсаторную выплату в РСА, но только после завершения процедуры отзыва лицензии. Иногда выплаты приходится ждать годами.

В отношении страховых выплат по договору ОСАГО действует Федеральный закон № 40-ФЗ от 25.04.2002, отредактированный 04.11.2014 года.

Как и в любой компании, в страховой организации также существуют общие Правила, по которым действуют все страховщики.

Они утверждены Постановлением Правительства Российской Федерации № 263 от 07.05.2003 г. и отредактированы в последний раз Постановлением Правительства РФ № 653 от 08.08.2009 г.

В этих правилах говорится о том, что ущерб имуществу потерпевшего возмещается:

  • когда оно полностью погибло после аварии, оплачивается страховка в размере стоимости имущества на момент аварии;
  • когда оно повреждено в результате случившегося происшествия на дороге и требует ремонта, восстановления и приведения в то состояние, в каком оно пребывало на момент автодорожной аварии;
  • когда для транспортировки и другой манипуляции с имуществом, пришлось воспользоваться услугами сторонних организаций, которые требуется также оплатить (например, услуги эвакуатора, хранение авто на стоянке и т.д.).

При этом по привалам выплат компенсаций и страховых премий, стоимость ремонта автомобиля после аварии не может превышать стоимость самого автомобиля на момент аварии.

Также законодательные нормы вполне допускают возмещение ущерба страховщиком деньгами либо качественным ремонтом поврежденного автомобиля.

Для этих целей очень важна калькуляция от экспертного оценщика или автомобильного мастера из мастерской, где будет указываться не только степень повреждения деталей, но их износ, а также стоимость на настоящий момент.

Поправки к закону скорректировали сроки страховых выплат по ОСАГО в пользу автомобилистов.

Теперь страховщику на рассмотрение обращения водителя дается 20 календарных дней, в случае, если не было отказа в компенсации ущерба, компания обязана оплатить каждый день задержки в перечислении средств, пеню в размере 1% от общей суммы выплаты.

Следует заметить, что размер пени, существенно вырос в сравнении с установленным ранее 0,11%.

В случае несвоевременного предоставления мотивированного отказа в выплате, который должен направляться в течение такого же срока, начисляется пеня в размере 0.

5% за каждый день просрочки. Ранее на решение подобных вопросов страховщику давалось 30 календарных дней.

Новые сроки рассмотрения компаниями страховых случаев направлены прежде всего на усиление защиты интересов водителей и минимизацию ситуаций с отсрочками обязательств по договорам со стороны страховщиков.

При этом, по результатам принятого в связи с обращением решения страховщик теперь имеет право осуществлять не только материальную (денежную) компенсацию в пользу застрахованного, но и направлять его автомобиль на ремонт в автосервис, с которым имеется договор об обслуживании транспортных средств.

Несмотря на принятые поправки, действующие в интересах владельцев авто-средств, для них самих закон также предусмотрел корректировки. Срок обращения по ОСАГО в страховую компанию теперь составляет 5 дней с момента дорожно-транспортного происшествия, а не 15, как это было раньше.

Как вести себя в случае ДТП

Закон гласит, что страховыми событиями по ОСАГО являются случаи, когда вследствие эксплуатации транспорта был причинён имущественный ущерб или вред здоровью либо жизни человека.

Всегда есть выбор – предпочесть ремонт или ожидать денежную выплату, которая часто приходит не в срок. Давайте разберемся, как выбрать оптимальный вариант?

Ремонт будет предпочтительным в случае, если вам предлагают сотрудничать с проверенной хорошо зарекомендовавшей себя СТО. Дополнительным стимулом к проведению скоростных ремонтных работа станет отсутствие внутренних повреждений – если в вашем авто имеются серьезные повреждения, проводя комплексный ремонт, развитие событий может пойти в двух направлениях:

  • старые детали не будут заменены – халатность может быть замечена не сразу, и хорошо, если это не приведет к пагубным последствиям;
  • испорченные детали авто будут поменяны на новые, но их стоимость придется оплатить – очень редко сумма страхового возмещения может покрыть цену новых запчастей.

Фактор местоположения СТО также играет немаловажную роль, удобно, если вам предлагают сервис рядом с домом или же у вас есть иное транспортное средство, чтобы периодически посещать точку и контролировать процесс проведения работ.

В противном случае добраться в СТО будет проблематично, и это потребует дополнительных финансовых трат.

Как видно, в каждой конкретной ситуации следует рассчитывать оптимальный вариант с учетом своих требований на данный момент.

Страховые случаи, при которых вы не можете получить выплату от СК, обозначены в Правилах ОСАГО, которые были утверждены Постановлением Правительства РФ.

Получить по ОСАГО компенсацию деньгами взамен ремонта поврежденного ТС можно, когда:

  • автомобиль полностью уничтожен;
  • стоимость ремонтных работ превышает лимит 400 тыс. рублей, и владелец не намерен доплачивать СТО;
  • страховая компания в отведенные сроки не способна организовать качественный ремонт;
  • у владельца тяжелые материальные условия и комиссия Российского Союза автостраховщиков одобрила его просьбу;
  • есть письменная договоренность страховщика и получателя на сумму, определенную страховой организацией (как правило меньшую).

Чаще всего, попадая в аварию, мы теряемся и не знаем что делать. Но очень важно знать алгоритм действий в случае дорожных происшествий и применять его, если придётся, на практике.

В правилах ОСАГО чётко прописываются ситуации, которые предусматривают компенсационные выплаты. Но, к сожалению, случается, когда страховые компании отказываются возмещать ущерб пострадавшему на незаконных основаниях.

Сроки выдачи денежных средств по полису ОСАГО – 20 календарных дней.

Начало отсчета начинается со следующих суток после предоставления специалистам компании всех необходимых бумаг, в том числе и отчета эксперта-оценщика. Обязанность страховой в этот срок – осуществить компенсационную выплату или дать письменный мотивированный отказ в финансировании.

Фирму можно наказать рублем, если она не выполняет свои обязательства. За каждый день незаконной просрочки страховщики будут обязаны выплатить неустойку, которая составляет 1 % от суммы компенсации.

По страхованию КАСКО сроки иные. В среднем, они составляют 14-30 календарных дней.

Если компания не определила конкретный термин выдачи денег, по истечении месяца подавайте претензию и требуйте произвести расчет в течение 7 календарных дней.

При этом ссылайтесь на нормы Гражданского кодекса РФ, согласно которым выплаты по договору страхования должны быть произведены в разумные сроки.

Согласно новому законодательству, выплата денежных компенсаций за ущерб в результате аварии, по договорам ОСАГО не предусматривается в большинстве случаев.

— в случае полной гибели транспортного средства

— стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает страховую сумму 475 тысяч рублей

Досудебное урегулирование

Основным регулирующим законодательным документом этой сферы является последняя редакция Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Нововведения, внесенные Законом от 28.03.2017 № 49-ФЗ, начали действовать с 25 сентября 2017 г. и затронули существенные аспекты процесса «автогражданки»:

  • изменены сроки для осмотра страховщиками поврежденного автомобиля – убыток должен быть оценен за 5 дней после подачи заявления о ДТП;
  • запрещена независимая экспертиза;
  • срок для претензий от автовладельцев ТС к страховым компаниям составляет 10 дней;
  • с сентября 2017 г. действие полиса должно составлять не менее 1 года;
  • после 28.04.17 г. денежное возмещение убытков по ОСАГО заменено на натуральное – прямые выплаты поступают в ремонтные мастерские;
  • увеличен лимит выплат до 400 тыс. рублей на имущество, до 500 тыс. рублей – на физических лиц.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *