Возврат неиспользованной страховки ОСАГО при продаже автомобиля

Нормы и правила

Для возврата ОСАГО при продаже автомобиля необходимо руководствоваться следующими документами:

  • ФЗ от 25.04.02 в действующей редакции от 05.2016 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» (статья 10);
  • Правилами ОСАГО, разработанными Центробанком РФ и Положением Банка России (№ 431).

Законодательный аспект этого вопроса

В соответствии со ст. 10 п.4 ФЗ №40:

  1. Владелец авто имеет право расторгнуть договор обязательного страхования и претендовать на возврат неизрасходованных денег за неиспользованную страховку в том случае, если он указал вескую причину расторжения и подтвердил её документально;
  2. Страховщик возвращает клиенту оставшуюся сумму страховой премии за неистекший срок договора обязательного страхования;
  3. Страхователь имеет право прекратить договор в любой момент без объяснения причин, но в этом случае любые денежные обязательства со стороны страхователя по отношению к нему аннулируются.

В положении № 431-П говорится:

С чего начать

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля при наличии серьезной причины прописан в правилах ОСАГО, пункте 33.

Возврат неистраченной суммы страховки для СК очень невыгоден. Поэтому специалисты рекомендуют обращаться за помощью к юристам.

Процедура требует определенного набора документов. Один из них – заявление.

Пишет его лицо, заключавшее договор со страховой компанией. Форма заявления не имеет установленного образца.

Поэтому каждая страховая компания, предлагает свой разработанный бланк. Но, в общем, заявление на возврат ОСАГО при продаже автомобиля содержит следующую информацию: паспортные данные страхователя, данные о застрахованном транспортном средстве, номер договора страхования.

Особым пунктом является указание основания для расторжения страховки. Далее понадобятся реквизиты для перевода денежных средств (наименование банка, БИК, лицевой, корреспондентский и расчетные счета и пр.).

Можно ли вернуть деньги?

При приобретении страхового продукта ОСАГО от компании вы заметите, что вам предлагается несколько продуктов, которые аналогичны по некоторым параметрам, но могут отличаться как платежами, так и сроком страхования, а также перечнем страховых случаев.

Обычно страховка приобретается на срок один календарный год, но существуют случаи, когда она может прекращать свое действие. В такой ситуации полис страхования, утративший свою силу, можно назвать неиспользованной страховкой ОСАГО.

Если продукт страховой компании стал ненужным, то можно расторгнуть договор в одностороннем порядке. Как одна, так и вторая сторона могут это сделать.

Что касается страхователя, то он может в ряде случае даже не объяснять причины этого, а страховщик может разорвать договор страхования со своей стороны только при наличии оснований для этого.

Самыми распространенными можно назвать недостоверные, неточные или неполные данные, предоставленные страхователем о себе и своем транспортном средстве.

Если у вас больше нет необходимости в страховке ОСАГО, то вы можете обратиться в страховую компанию и узнать, вернут ли в вашем случае ваши средства, потраченные на данный продукт.

Законодательно определен ряд случаев, когда вы можете расторгнуть договор, в котором не нуждаетесь и возвратить свои деньги.

Для того, чтобы иметь больше шансов для получения денежных средств обратно, вам целесообразно сотрудничать со страховой компанией. Не во всех ситуациях страховщик должен вернуть средства.

Для того чтобы иметь право и возможность совершить возврат неиспользованной страховки ОСАГО, необходимо выполнить ряд действий и соответствовать некоторым требованиям.

Рассмотрим перечень ситуаций, когда вы можете претендовать на то, чтобы компания вернула вам часть суммы, уплаченной за страховой полис ОСАГО:

  1. Если вы реализуете транспортное средство, а полис еще не закончил свое действие.
  2. Если ваш автомобиль угнали или он был утилизирован по некоторым причинам.
  3. Если владелец автомобиля или страхователь погиб, то такая страховка прекращает свое действие и вы можете вернуть потраченные на нее деньги, чтобы затем оформить новый договор страхования.
  4. В некоторых случаях при ликвидации юрлица.
  5. Если страховая компания лишится лицензии, то она обязана вернуть часть денежных средств страхователям.

Это перечень самых распространенных ситуаций, которые часто имеют место, но более подробную информацию о том, как вернуть деньги за неиспользованный полис ОСАГО вы сможете получить непосредственно у страховщика.

Владелец автомобиля не может расторгнуть страховой договор и вернуть денежные средства просто по своему желанию. Для этого у него должны быть веские причины. Деньги за неиспользованную страховку ОСАГО нельзя вернуть в таких случаях:

  • расторжение договора происходит по инициативе страхователя без объяснения причин;
  • прекращение действия страхового полиса осуществляется со стороны страховщика по причине того, что клиент осознанно указал недостоверную информацию о состоянии авто или предоставил иные ложные сведения при составлении договора;
  • страхователь хочет аннулировать полис, так как ему предстоит длительный отъезд, и он не планирует пользоваться автомобилем долгое время. Этот случай не предусмотрен законодательством, так что страховщик имеет полное право отказать клиент в выплате компенсационной суммы.

Многие водители ошибочно считают, что в случае отзыва лицензии у компании – страховщика или её банкротства, возврат суммы за неиспользованную страховку ОСАГО им не светит, однако это не так. Остановимся на этом вопросе в следующем разделе.

Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии, которая приходится на неистекший срок действия договора или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства) (п.

1.16 Положения). Страховщик производит расчет по формуле S = (P-23 %*P)/N*L, где:

  • S – возвращаемая часть страховой премии;
  • P – цена, уплаченная за полис ОСАГО;
  • L – неистекший срок действия договора;
  • N — число дней в году;

23% – расходы страховщика (20% — на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, 3% — резервы компенсационных выплат в Российский Союз Автостраховщиков на основании Приложения № 3 к Указанию Банка России от 19.09.2014г. № 3384-У).

В судебной практике известны случаи оспаривания гражданами расчетов на основании приведенной формулы. См.

, напр. Апелляционное определения Локтевского районного суда Алтайского края от 12 января 2016 года по делу № 11–2 (№2-752.2015).

Расчет страховщика был произведен следующим образом — (3 697,29-23%* 3 697,29).366*284=2 209,08 рублей, где:

  • 3697,29 — размер страховой премии по договору;
  • 366- количество дней в году;
  • 23%- расходы страховщика;
  • 284- количество неиспользованных дней.

Истец не согласился с приведенным расчетом, и представил свой вариант, 3697,29/365*284=2876,80 рублей. Суд с ним согласился.

Как вернуть страховку после погашения кредита? Порядок действий представляет собой проведение последовательных мероприятий, одним из которых является определение финансовой обоснованности и степени готовности остановить процедуру возврата при определении денежной ничтожности претензий.

Обыкновенный расчет суммы страховки, которая подлежит возврату страховой компанией и соразмерна сроку действия полиса, а также должна быть соизмерима с объемом затрат на ее получение.

В дальнейшем обращение следует к страховикам, которые, руководствуясь обстоятельствами, могут принять решение о полном погашении остатка, частичном удовлетворении требований или дать принципиальный отказ.

Страховка ОСАГО представляет собой договор между владельцем автомобиля и страховой компанией. Он подразумевает регулярный денежный взнос со стороны автомобилиста в пользу компании, в обмен на что та возместит его финансовые убытки в случае ДТП.

Убытки выплачиваются за все страховые случаи в период действия контракта.

Другими словами, страховка действует до тех пор, до которых ее оплатил клиент. Но тот вдруг продает свой автомобиль, в результате чего возмещение ущерба ему уже не нужно, возмещать-то нечего. В таком случае он захочет вернуть переплату за остаток дней пользования страховкой.

Порядок возмещения средств за лечение по полису омс Независимо от причины отказа требуйте оформление его в письменном виде за подписью должностного лица и собирайте полную информацию о проведенном лечении с чеками об оплате медицинских услуг.

Это позволит защитить интересы в судебном порядке. Законодательство четко регламентирует причины отказа в выплате, к которым относятся ядерный взрыв и его последствия, гражданская война и военные действия и, по сути, другие причины отказа, являются незаконными и могут быть обжалованы.

В случае получения отказа в оказании медицинских услуг, например, признание нестраховым случаем или отсутствие в покрытии конкретного заболевания (проведение медицинской манипуляции) для получения разъяснений обратитесь к врачу-куратору или на пульт диспетчера.

Подача заявления и необходимые документы

Зарегистрированы случаи отказа приема заявления и пакета документов на возврат страховки. Менеджеры отправляют клиентов в головной офис: они, вроде как, не уполномочены этим заниматься.

Это неправда. Ибо расторжение договора – это одна из простых процедур, которая оформляется в любом офисе страховой компании.

Будь то региональный, дочерний или любой другой.

Если вы продали свой автомобиль, то необходимо обратиться к своей страховой компании с заявлением о расторжении договора по услугам страхования. Это необходимо сделать быстро, ведь возмещаемая сумма считается со дня подачи документа.

Также необходимо взять с собой соответствующие бумаги, среди которых:

Изначально необходимо предоставить оригинал ОСАГО. Лучше приложить к нему квитанцию об оплате услуг. Все эти документы подлежат возврату страховщику. В качестве документа, удостоверяющего личность, лучше взять паспорт. Хотя некоторые другие документы тоже подойдут для возврата страховки.

Какие документы необходимо иметь?

Для досрочного прекращения полиса ОСАГО и последующего возврата неиспользованной части премии страхователю нужно предъявить страховщику ряд документов.

В первую очередь это:

    • полис ОСАГО или его копия,
    • квитанция об оплате полиса ОСАГО,
    • паспорт страхователя.

Для получения части своих средств обратно, вам необходимо обратиться в страховую компанию. С собой необходимо взять следующие документы:

  • паспорт;
  • полис ОСАГО;
  • договор купли-продажи, только так вы сможете подтвердить осуществление сделки с автомобилем;
  • квитанцию об оплате всех сборов;
  • копию ПТС, куда вписана информация о новом автовладельце;
  • банковские реквизиты, куда необходимо перевести средства.

Страховые компании обычно идут навстречу клиентам, поэтому выдача денег происходит без проблем.

Они условно разделяются на две части. Одна из них – основная, требуется в любой страховой компании, в независимости от причины расторжения договора. Вторая, указывает и подтверждает, что необходим возврат ОСАГО при продаже автомобиля.

Базовая часть включает следующие документы:

  • оригинал и нотариально заверенную копию паспорта клиента, оформившего договор;
  • страховой полис, который будет закрыт (только оригинал, себе желательно оставить копию, которая может понадобиться для судебного разбирательства);
  • квитанция или электронный документ, подтверждающий оплату ОСАГО;
  • реквизиты банка и счета, на который будет произведен возврат (действия с наличными деньгами запрещены).

Перечень документов, подтверждающих продажу транспортного средства, можно узнать в самой страховой компании. Но обычно это:

  • справка-счет (если идет процесс продажи);
  • ПТС с записью о смене владельца и зарегистрированный договор купли-продажи.

Датой возврата страховой премии ОСАГО при продаже автомобиля будет считаться день подачи пакета документов.

Кстати, о ПТС. Требовать его оригинал или копию менеджер СК не имеет права. Законодательно, факт продажи транспортного средства подтверждается договором купли-продажи.

Расчет суммы к возврату

Расчет суммы неиспользованной части страховой премии по ОСАГО, которая подлежит возврату, страховые компании производят на основании правил страхования по следующей формуле:

Сумма возврата = (Страховая премия – 23%) х N/12

N – это неиспользованный срок действия договора в месяца,

23% — сумма удержания страховщика.

Относительно удержания части премии в размере 23% от фактического платежа до сих пор нет чёткой правовой позиции.

Согласно рекомендациями Российского Союза Автостраховщиков, страховые компании удерживает эту долю с платежей страхователей. Логика при этом такая:

    • 3% — это отчисления страховых компаний в различные фонды РСА,
    • 20% — это расходы самих страховых компаний на заключение и сопровождение полисов ОСАГО.

Однако, существует большое количество судебных решений, в которых автовладельцы, несогласные с 23-процентным удержанием, успешно оспаривали действия страховщиков и взыскивали в свою пользу полную сумму неиспользованной премии.

Согласно пункту 34 действующих правил страхования ОСАГО, страховщик обязан произвести в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком заявления на расторжение.

Формат возврата может быть разным, в зависимости от финансовой политики страховой компании.

Ряд компаний производит возврат части премии по ОСАГО наличными через кассу. Иногда даже сразу в день обращения.

Другие страховщики предпочитают безналичное перечисление на реквизиты, указанные в заявлении на расторжение. В этом случае следует подготовиться заранее и захватить с собой банковские реквизиты карты или расчетного счета перед визитом в офис страховщика.

А – сумма компенсации;

С – стоимость страховки ОСАГО по договору;

Д – количество неиспользованных по страховому договору дней;

23% — это сумма, которая удерживается из общей в пользу страховой компании (20%) и РСА (3%).

Калькулятор возврата ОСАГО при продаже автомобиля можно найти на сайтах популярных страховых компаний. К слову, 23 процента многие считают незаконным побором, удержание которого часто оспаривается в судебном порядке.

В соответствии с п.4 ст.10 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» возврату подлежит только часть страховой премии в размере той ее доли, которая предназначена для страховых выплат, пропорционально оставшемуся сроку действия полиса.

В Интернете есть множество сайтов, предлагающих быстрый расчет стоимости неиспользованного ОСАГО. Но можно это сделать вручную. Существует официальная формула.

Д = (Р – 23%) х (Н ː 12), где:

  • 23% — стандартный показатель СК (подразумеваются определенные расходы страховщика);
  • Н – число полных месяцев до окончания договора страхования;
  • Р – полная стоимость полиса;
  • Д – сумма возврата.

Процентные ставки определены указом Центробанка РФ. Они распределяются следующим образом.

Расходы страховщика заключают в себе 3% отчисления в РСА. Для чего? Эта сумма переводится на резервные счета, из которых выплачиваются компенсации. Причем 2% — текущий резерв, а один – гарантированный.

Сумма к возврату страховой компанией вычисляется на основе неиспользованного периода страховки. Однако определяется он по-разному, что зависит от причины.

Если контракт расторгнут со стороны клиента, то отсчет возвращенных дней будет начинаться со дня подачи заявления страховщику. При этом дата продажи автомобиля страховой компании безразлична, ведь продажа не отменяет страховых услуг.

Деньги будут возвращены лишь со дня подачи заявления.

Поэтому чем раньше будет подано заявление о разрыве контракта и возврате денег, тем больше вернет страховая компания. Не стоит медлить с заявлением, это существенно снижает сумму к получению.

Сроки и расходы

Если вам сразу по обращению не выдали денежные средства, то в соответствии с законом у страховой компании есть срок на оплату до 14 дней с момента поступления заявления от страхователя.

Если в эти сроки вы не получили ответ, то имеете право обратиться в суд для рассмотрения вашего вопроса компетентными органами.

Дополнительных расходов со стороны владельца автомобиля или страховщика не потребуется для обращения в страховую компанию за получением денежных средств обратно.

Когда сумма возврата рассчитана, страхователь сразу же получает её через кассу. Если за компенсацией обращается юр. лицо, то страховая, как правило, зачисляет средства на банковский счёт клиента, что занимает больше времени – до 5 рабочих дней.

1 Положения № 431-П предусмотрен максимальный срок, который отводится страховщику на возврат денег за ОСАГО при продаже авто. Он составляет 14 календарных дней, которые отсчитываются со дня следующего после получения им заявления и соответствующих документов от страхователя с указанием веской причины расторжения договора.

Законодательная база РФ об ОСАГО совершенствуется, и в некоторые нормативные документы постоянно вносятся правки. Водителям будет полезно ознакомится с вступившими в силу последними изменениями в части сроков рассмотрения обращений страховыми компаниями.

В случае, если сумма выплат не удовлетворяет страхователя, он может обратиться к страховщику в письменном виде. Однако, если раньше заявление клиента рассматривалось в течение 5 календарных дней, то после внесения в ФЗ № 40 правок от 26.07.2017 этот срок составляет 10 дней.

Срок возврата части страховой премии составляет 14 дней (п.1.16 Правил). Этот срок исчисляется:

  • с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о прекращении договора по п. 1.13 Правил;
  • с даты, следующей за датой получения страховщиком заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных п. 1.14 Правил;
  • с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора по п. 1.15 Правил.

При несоблюдении этого срока страховщик уплачивает страхователю — физическому лицу неустойку (пени) в размере одного процента от страховой премии за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору (п.1.16 Правил).

Как отказаться от страховки?

Если отказ, по мнению потребителя, не правомерен, он с ним не согласен, или нарушены сроки возврата, он вправе подать жалобу в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров ЦБ РФ или ее управление по федеральному округу с просьбой провести проверку.

По ее результатам возможно обращение Службы в арбитражный суд для привлечения страховщика к ответственности по ч. 3 ст. 14.

Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.10.2016 N 18АП-11575.2016 по делу N А34-4162.2016). Также потребитель вправе подать претензию страховщику и оспорить отказ в суде, подав иск на основании Закона РФ «О защите прав потребителей» и законодательства об ОСАГО.

Возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля занимает несколько рабочих дней. Каждая компания доводит эту информацию до клиента по окончании приема документов.

Но клиент СК должен знать, что практически любая процедура, совершаемая той или иной страховой компанией, не может превышать 14 дней. Эта норма указана в пункте 34-м Правил ОСАГО.

В противном случае на СК налагаются штрафные санкции, а сумма возврата будет увеличиваться за счет назначенного пени. Если страховая компания задерживает свое решение, то клиент может обратиться с письменной жалобой в Центробанк РФ (лично или через сайт), в Союз автостраховщиков или с исковым заявлением в суд (по месту регистрация офиса СК).

Суд очень медленно рассматривает подобные дела, поэтому автоюристы рекомендуют начинать с Центробанка.

В редких случаях СК могут отказать в возврате суммы ОСАГО при продаже автомобиля. На это может повлиять ряд определенных обстоятельств.

Можно ли вернуть деньги?

Действующий полис ОСАГО владелец транспортного средства имеет право расторгнуть досрочно, до завершения срока его действия.

В зависимости от оснований, по которым расторгается полис ОСАГО, может меняться и конечный получатель сумму возврата.

Чтобы аннулировать договор страхования, автовладелец должен иметь на это вескую причину (о них мы говорили ранее). Сама же процедура по расторжению сделки достаточно простая.

В том случае, если поводом для расторжения является одна из первых причин из перечня в предыдущем разделе, то обращаться нужно непосредственно в организацию, где заключался договор страхования.

Чтобы вернуть деньги за страховку, в первую очередь, необходимо подать заявление на расторжение сделки. Помимо заявления на возврат компенсации необходимо предоставить страховщику комплект документов, перечень которых может быть разным в зависимости от требования представителей организации и причин расторжения.

В одних фирмах требуют копию полиса ОСАГО и заполненный бланк о возврате денег (форма заявления разная и регламентируется сугубо требованиями компании), тогда как в других этих документов недостаточно для того, чтобы водитель решил вопрос в свою пользу.

Согласно автогражданского кодекса (правил, прописанных в законе «О страховании автогражданской ответственности»), после получения страховщиком заявления от автовладельца, он обязан произвести расчет размера компенсации в течении 14 дней.

Отказаться от возмещения суммы неиспользованной страховки компания может лишь в том случае, если ваш запрос не подпадает под критерии досрочного возврата денежных средств.

В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО?

1. У Страховщика отозвали лицензию.

Как показывает практика, после отзыва у Страховщика лицензии ждать новостей о признании её банкротом долго не придется. Деньги в таком случае вернуть достаточно сложно, порой уже невозможно.

С другой стороны, если желание вернуть деньги объясняется лишь фактом отзыва лицензии, то сильно расстраиваться не стоит – ездить с такой страховкой можно и, что самое главное, в случае ДТП по Вашей вине, выплаты будет производить РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Главное, чтобы лицензия у Страховщика была отозвана после того, как Вы заключили договор.

В отличие от обязательного страхования гражданской ответственности, расторгнуть договор КАСКО и забрать неизрасходованную часть страховой премии можно без объяснения причин.

Только если по ОСАГО правила едины у всех страховых компаний, то порядок и условия расторжения договора КАСКО в разных компаниях имеет свои особенности.

Процедура должна быть описана в правилах страхования. Поэтому, если на момент оформления полиса КАСКО Вы допускаете, что возможно придется через некоторое время договор расторгнуть, обратите особое внимание на соответствующий раздел правил страхования.

Примечательно, что при продаже автомобиля до окончания срока действия КАСКО у Вас есть два варианта: вернуть деньги за оставшийся период и прекратить действие договора, или же переоформить действующий полис на нового владельца.

В каких случаях возврат денег по КАСКО производиться не будет?

1. Договор досрочно расторгнут по причине угона или утраты (полной конструктивной гибели) транспортного средства, страховая компания произвела компенсационную выплату в полном объеме.

2. Если оплата страховой премии по договору осуществлялась в рассрочку, и очередной взнос не оплачен.

3. Если установлено, что при заключении договора КАСКО страхователь сообщил ложные сведения.

Сколько денег можно вернуть при досрочном расторжении КАСКО?

Опять же, т.к. правила КАСКО страховых компаний не идентичны, нет единой формулы расчета части страховой премии, подлежащей возврату клиенту при досрочном прекращении действия договора.

Обычно методика расчета такая же, как и при расторжении ОСАГО. Только удерживается в большинстве случаев не 23% за факт расторжения, а 25-40%.

Правовед.RU 908 юристов сейчас на сайте

Небольшое отступление

Законодательно нигде не определены эти самые 23%. Например, возврат ОСАГО при продаже автомобиля «Росгосстрах» подтверждает тем, что есть «взаимная договоренность» сторон.

В любом случае ситуация нервозная. Теперь о 20% идущих на ведение дела страховщика.

Если страховой договор не расторгается досрочно, откуда страховая компания берет эти проценты? Ведь расходы вроде все те же? То есть, совершенно неясны основания для взимания этих процентов при досрочном расторжении.

Вопрос висит в воздухе. Если по собственным расчетам сумма должна быть выплачена большая, то есть смысл, руководствуясь 958 статьей ГК РФ и пунктом 34 Правил ОСАГО, обратиться с исковым заявлением в суд и потребовать вернуть средства, уплаченные за полис без учета этих 20%.

Как ни странно, большинство таких исков решаются судом положительно, так как (смотри выше) закон не дает четких указаний на удержание страховыми компаниями 23%.

При этом потребуется оплатить госпошлину. Но оформляя заявление на возврат полиса ОСАГО при продаже автомобиля, оформляется и взыскание суммы госпошлины.

Порядок действий

В случае добровольного согласия клиента на страхование своего здоровья и жизни на время выплаты кредита, выгодоприобретателем при наступлении страхового случая является банк-кредитор.

При любом раскладе клиент не обязан оформлять страхование у указанного банком страховщика. Клиент сам вправе выбрать страховую фирму.

Другие же продукты страхования, например, жилья при ипотечном кредитовании, страхование автомобиля – при получении автокредита, обязательны (статья № 343 Гражданского Кодекса) и могут быть даже выгодны заемщику.

Если вдруг произойдет разрушение (полное или частичное) строения, взятого в ипотеку, или автомобиля, купленного в кредит, то страховка полностью покроет долг перед банком.

По действующему законодательству Российской Федерации, клиент банка не обязан страховать свою жизнь и здоровье! Это сугубо добровольная акция. Данное право зафиксировано в статье №935 ГК РФ.

При оформлении кредитного договора заключается и договор страхования.Существуют два варианта:

  • клиента вынуждают (под угрозой отказа в кредитовании) купить какой-либо продукт страхования.
  • клиент приобретает полис добровольно и осознанно. Но в любом случае, если клиент по истечении какого-то времени захочет расторгнуть страховку, то он может подать соответствующее письменное заявление в банк (или страховую компанию).

В письменном заявлении (досудебной претензии) должно быть изъявлено желание расторгнуть договор страхования и требование о возврате страховой премии. Претензию нужно составить в количестве 2 экземпляров и одну вручить в банк (или страховую компанию) под роспись на экземпляре клиента.

Если отделение банка-кредитора (или страховой компании) находится в другом населенном пункте, то претензию нужно отправить Почтой России заказным или ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Если претензия не будет рассмотрена в течение 10 рабочих дней, то клиент вправе подать исковое заявление в суд и в Роспотребнадзор. Необходимо помнить о том, что сделать это нужно не позднее 3 лет со дня оформления кредитного договора (это срок исковой давности).

При этом неважно, закрыт данный кредит или еще не погашен.

Судебные издержки должен будет заплатить заемщик, в последствии при удовлетворения иска, издержки взлагаются на проигравшую сторону.

Сроки возврата страховой премии зависят от правил, принятых в конкретном банке. Обычно время, отводимое на рассмотрение претензии и выплаты денежной суммы, составляет около 1 месяца.

Далее события могут развиваться по одному из трех возможных вариантов.

Отказ в возврате потраченных денежных средств

Банк (или страховая фирма) может отказать вернуть средства, затраченные на оплату страховки.

Это может произойти в следующих случаях:

  • если в договоре кредитования прописан пункт о том, что страховая премия выплачивается единовременно и без возможности перерасчета и возврата. Данная формулировка законна. В законодательстве записано, что возможность и порядок возврата денежных средств зависит от условий конкретного договора страхования;
  • заключен договор об ипотечном кредитовании с обязательной залоговой страховкой имущества. Данный аспект зафиксирован в Законе РФ «Об ипотеке»;
  • если после наступления страхового случая вышел срок обращения к страховщику для выплаты компенсации. Это время составляет 1 месяц (если в договоре не прописан иной срок);
  • в заявлении, поданном на возврат страховой суммы, не в должной мере предоставлены необходимые сведения или не полностью собран пакет документов. В разных банках этот пакет может быть различным.

Частичное возвращение средств

Сумма возвращаемых денежных средств при отказе от страховки зависит от времени, прошедшего с даты заключения договора.

Так, при обращении клиента в первый месяц после оформления страховки, выплачивается 100 % денежной суммы, в период до 3 месяцев – 75 % и т. д. Может существовать и другой механизм выплаты: в зависимости от неиспользованного времени страхования.

Иногда банк (страховщик) может потребовать излишне большую сумму за администрирование договора страхования. В этом случае для выяснения истинного положения дел лучше обратиться к судебному разбирательству.

Полный возврат денежных средств

Данная ситуация возможна, если заемщик выплачивает кредит спустя 1 – 2 месяц после его получения. Банк (или страховая фирма) могут удержать из суммы страховки (но не всегда) лишь небольшие средства за оформление договора страхования. Все зависит от условий, прописанных в договоре.

Если поводом для расторжения договора является одна из первых двух возможных причин из перечня в предыдущем разделе, обращаться следует непосредственно в компанию, с которой был заключен договор ОСАГО.

Для возврата средств подается заявление, к которому прикладываются необходимые документы. Список таковых может быть разным в зависимости от требований страховщика и причин расторжения договора.

  • копию паспорта и оригинал;
  • оригинал полиса ОСАГО (он остается у страховщика, но на всякий случай себе лучше оставлять копию полиса, которая может понадобиться, например, в случае разбирательств в суде);
  • копию и оригинал договора купли-продажи автомобиля;
  • копию паспорта на транспортное средства с указанием имени и фамилии ее нового владельца;
  • квитанцию об оплате страховых взносов (себе желательно также оставить копии квитанций, можно, наоборот, отдать страховщику копии, оставив оригиналы у себя);
  • акт утилизации транспортного средства.

Не все компании практикуют выдачу наличных средств, поэтому дополнительно нужно взять справку из банка с указанием реквизитов своего текущего счета.

Само заявление составляется довольно просто Заявление обязательно составляют в двух экземплярах. Один документ нужно оставить у себя, после того, как на нем будет поставлен специалистом страховой компании входящий номер и дата получения.

Подать заявление может не только сам страхователь, но и его доверенное лицо. Хотя если этим заниматься лично – больше вероятности, что средства возвратят как можно скорее.

Образец заявления о возврате ОСАГО при продаже автомобиля

Напомним, что заявление нужно написать в двух экземплярах (или же сделать его копию), один отдайте в компанию, а на втором попросите поставить отметку о приеме документа. Также можно использовать вариант отправки заявления заказным письмом с уведомлением о вручении.

Скачать заявление о возврате ОСАГО в связи с продажей авто (образец).

Досрочное расторжение договора ОСАГО

Руководствуясь опытом водителей, которые обращались за возвратом страховой суммы, можно сделать вывод, что расторгать договор нужно не всегда.

Не всегда расторжение договора страхования ОСАГО и получение неиспользованной суммы является правильным решением со стороны автомобилиста.

Так, для водителей, которые в дальнейшем собираются обратно взять полис автострахования, заключая новый договор, имеет смысл дождаться окончания срока действия настоящего полиса. В особенности, это касается тех случаев, когда действие «автогражданки» вот-вот должно закончиться.

Поэтому в данном случае нужно рассчитать, что выгоднее – возврат денег наличными по неиспользованному полису или получение большой скидки при покупке следующего полиса.

Какие еще основания для того, чтобы страховщики дали отказ на возврат страховой премии?

  • клиент допустил ошибки в данных, например, оформляя ОСАГО онлайн;
  • страхователь намеренно предоставил ложные сведения для снижения стоимости полиса;
  • страхователь обращается для получения премии при расторжения договора ОСАГО задним числом, после того как истек срок действия полиса;
  • страховая компания – юридическое лицо – был признан банкротом, то расторгнуть ОСАГО и вернуть деньги при этом не получится.

В мировой финансовой системе уже много лет используется страхование рисков при проведении кредитных сделок между банками и населением. На территории нашей страны оно существует, и успешно применяется финансовыми учреждениями сравнительно недавно.

Российское законодательство дает автомобилисту полное право обратиться к страховщику с тем, чтобы прервать действие договора страхования ОСАГО. Взамен страховщик обязан провести расчеты и возвратить страхователю неиспользованную часть суммы с учетом удержания в свою пользу.

Могут ли отказать в возврате денег?

Как правило, это позднее обращение за расчетом возврата ОСАГО при продаже автомобиля. Если с момента продажи транспортного средства прошло более 60 дней, страховая компания вправе отказать.

Здесь нужно учесть, что страховщик будет вести расчет не со дня продажи ТС, а со дня обращения в компанию, выдавшую полис.

Также страховая компания откажет в выплате в случае продажи авто по генеральной доверенности. Ибо юридически владелец транспортного средства остается тот же.

Заключение

Для владельцев транспортных средств вопрос необходимости страховки всегда стоит очень остро, это связано не с тем, что каждый хочет застраховать свою ответственность. Причина этому – обязательность приобретения полиса, если его нет, то владелец транспортного средства будет подлежать оштрафованию.

Не всегда разумно экономить на этом вопросе, но если в вашей жизни отпала необходимость именно в данном полисе, то вы можете разорвать договор и получить компенсацию от страховщика.

Нужен ли мне бонус?

Но в любом случае, юристы обращают внимание автолюбителей на такую особенность, как КБМ. Это коэффициент бонус-малус, начисляемый за безопасную езду. Происходит это только по окончании страхового года. И, как известно, чем КБМ выше, тем бо́льшая скидка ждет страхователя при покупке нового полиса.

Однако при досрочном расторжении договора ОСАГО, неважно по какой причине, коэффициент бонус-малус не начисляется. Поэтому стоит задуматься.

Возможно, если до окончания действия полиса осталось два-три месяца, то лучше уж оставить договор в силе и подарить себе (если нет правонарушений на дороге) скидку в виде увеличенного КБМ.

Можно ли сэкономить?

Возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля можно и не оформлять (сохранив при этом 23%, отчисляемые СК). Если есть уверенность в покупателе, то ОСАГО просто переоформляется, а неиспользованную страховку возвращает новый владелец.

Для этого заключается письменная договоренность между старым и новым владельцем о возврате определенной суммы. Она заверяется у нотариуса.

Можно пойти другим путем и зафиксировать внесение нового владельца в действующий полис ОСАГО отдельным пунктом в договоре купли-продажи. Покупатель в этом случае пишет заявление, в котором просит внести его в конкретный полис.

И, кстати, страховщик не имеет права навязывать дополнительные вычеты, если по полису были назначены платежи по наступившим страховым случаям.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *