Втб страхование от потери работы

Ипотечное кредитование и страховка от увольнения

В Правилах ипотечного кредитования предусмотрено, что приобретенная недвижимость находится в залоге у кредитора до погашения задолженности. Просрочка по платежам ведет к увеличению выплаты по кредиту из-за штрафных санкций, вплоть до прекращения действия Договора и изъятия залогового имущества.

Страхование от увольнения является добровольным, но по условиям оформления заемщик вынужден страховать не только свою жизнь, но и потерю работы.

С 2014 года в программу «Жить-не тужить» входил полис на случай потери работы. Стоимость –1,0 тыс. руб., страховое покрытие 40,0 тыс. руб. Страховка не распространялась на военнослужащих и госслужащих.

В настоящий момент «ВТБ Страхование» исключило страхование от увольнения из продукта «Жить-не тужить», оставив страхование жизни.

На видео — ипотека и страховка:

В новом продукте «Золотой парашют», который будет предложен клиентам, срок договора от 4 до 6 месяцев, с суммой компенсации банку до 100, 0 тыс. руб. в месяц. Возраст Страхователя – до 60/55 лет. Требования по трудовому стажу – не менее 1 года.

Страховка по потере работы ВТБ — это довольно популярный вид страхования, который сможет помочь найти оптимальное решение проблемы. Она предусматривает ежегодное оплачивание специального полиса, а также выплаты в случае наступления страхового случая

Как правило, его используют заемщики, которые имеют долговые обязательства перед банком ВТБ.

Суть заключается в оплате полиса и получении денежной компенсации в случае потери работы.

Тем не менее, вы можете приобрести полис и без сопровождения кредита. Он вполне может являться аналогом пособия по безработице.

Такое страхование дает возможность не хвататься за первую попавшуюся работу, а выбрать среди множества действительно хорошую вакансию.

Исторические предпосылки и принцип страхования от потери работы

Американский нефтяной кризис, случившийся в середине семидесятых, привел к массовой потере работы. Тысячи американцев лишились возможности своевременно возвратить банкам кредиты.

После этого появился новый вид страхования, обеспечивающий выплаты клиентам, потерявшим работу. Банк-кредитор предлагает его только при выдаче займа в качестве дополнительного обеспечения рисков.

Выплаты производятся в следующих случаях:

  • наступление смерти (страхование жизни);
  • утрата трудовой функции в полном объеме с оформлением инвалидности первых двух групп;
  • потеря рабочего места.

На Западе утрата возможности заниматься определенной профессиональной деятельностью входит в одну из составляющих пакета. В наших условиях это нецелесообразно, так как отсутствует зависимость полученного образования от уровня дохода и выбора сферы деятельности.

На российском рынке предлагается покрытие полной утраты трудоспособности, если это невозможно исправить в будущем.

При наступлении страхового случая компания выплачивает клиенту средства для продолжения исполнения кредитных обязательств. Существенное отличие продукта от других – возможности выбора у клиента нет.

Страхования компания совместно с банком принимают решение, определяющее категорию заемщиков, подлежащую обязательному страхованию в случае потери рабочего места.

Эта услуга предоставляется в обязательном порядке всем клиентам. Возможности отказаться или добровольно решить вопрос о ее выборе у них нет.

В случае отказа кредит заемщику не предоставляется. При выдаче кредита на приобретение автомобиля банк может потребовать заключения договора страхования на случай потери работы.

Это мотивируется необходимостью обеспечить дополнительные гарантии возврата долга.

Заключить договор страхования по личной инициативе невозможно. Банк, страховая компания не хотят нести лишние риски, связываясь с гражданами, которые, заранее зная о вероятности потерять работу, хотят себя обезопасить.

Стоимость страховых услуг

Чаще всего страховые выплаты уходят на ипотечные кредиты. Когда владелец такого кредита теряет работу в следствие страхового случая, беспокоиться ему не о чем – компания берет все заботы на себя.

В ситуации с ипотекой на жилье самое печальное – не испорченная кредитная история, а потеря нового дома. А это куда более серьезный случай.

Заключение договора возможно при оформлении кредита, чтобы защитить и себя и банк от финансовых потерь.

Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.

Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

Цена страховой услуги имеет зависимость от компании, с которой вы планируете заключать договор. В некоторых случаях стоимостный показатель будет рассчитываться в процентах, а порой он представляет собой фиксированную величину.

Чтобы подобрать оптимальный вариант, необходимо детально ознакомиться со всеми предложениями и сделать свой выбор. Обычно цена страховки составляет от 0,8 до 5% от кредитной суммы.

Если же речь идет о фиксированной величине, она равняется от 200 р. в мес. Иногда банк требует оформить страховку и оплатить ее единовременным платежом, который в среднем составляет 5—10 тр..

Оформлять страховку от потери работы можно в любой страховой компании, предоставляющей данную услугу. Страховка оформляется обычно на год с возможностью продления при необходимости.

Из документов для оформления страховки потребуется:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Кредитный договор с расписанным планом кредитных выплат.
  • Трудовая книжка.
  • Трудовой договор.
  • Сведения о доходах за последние 3 (или 6) месяцев.
  • Другие документы по требованию страховой компании.

При наступлении страхового случая надо будет предъявить практически такой же пакет документов, дополнив его справкой с биржи занятости населения и копией расторжения трудового договора.

Страховкой можно будет воспользоваться не раньше, чем через какое-то время (обычно 2-3 месяца) от первого взноса. Выплаты начнут поступать тоже не сразу, а через 1-2 месяца после потери работы.

Договор страхования кредита — по большей части является комплексным, включающим в себя условия как личного страхования, так и страхования ответственности или имущества. Однако эти тонкости важны, скорее, для юриста.

Заемщику же об особенностях такого договора стоит знать следующее:

  • сумма страховки увеличивает сумму кредита, иногда до 10%;
  • в размер ежемесячного платежа включается и страховая премия;
  • выплата позволяет покрыть до 90% долга банку;
  • некоторые страховки заключаются однократно, а другие продлеваются ежегодно.

Ежегодное возобновление касается обязательных видов страхования. В отличие от страхования добровольного, отказ от продления такого страхования может иметь весьма неприятное последствие. У банка в таком случае есть право потребовать возврата всей оставшейся суммы досрочно.

При добровольном страховании отказ от продления договора может повлечь за собой повышение процентной ставки за пользование кредитом.

Ведь для банка возрастает риск того, что долг ему не вернут. И он пытается минимизировать свои потери в этой ситуации.

Страховые случаи

Когда вы подписываете договор на кредит, обратите внимание на пункт, в котором перечислены страховые случаи, плату за них и название страхового агентства.

Банк заранее уведомляет клиентов, что страховка от потери работы сбербанка увеличивает их шансы на получение кредита. Причина в том, что, предлагая дополнительно услуги страхования кредита, банк пытается защитить свои активы в случае невыплаты долга заёмщиком.

Необходима вам страховка от безработицы или нет – вы должны определить для себя сами. Стоит только учесть все возможные риски, будь то потеря работы, финансовые потери, серьёзное заболевание или другие причины, которым вы подвергаетесь, отказываясь страховаться.

В наше экономически не стабильное время потеря работы подобна извержению вулкана, также внезапна, стихийна и бедственна.

Сбербанк защитит своих клиентов в случае договора страхования от недобровольной потери работы.

Более того, если наступает страховой случай, а Вас уволили незаконно, то Комиссия Сбербанк Страхования поможет восстановиться на рабочем месте или получить денежную компенсацию.

Финансовая поддержка на время поисков работы значительно облегчит жизнь Вам и Вашим близким.

Важно учитывать, что страховые проплаты производятся не при каждом увольнении.

В ходе 10 дней после увольнения держатель страхового полиса должен встать на учет в Службе занятости населения. В течение 2 месяцев следует известить страховую организацию и предоставить документы, в числе которых:

  • общегражданский паспорт заявителя и трудовая книжка (копии);
  • трудовой контракт (договор) и кредитное банковское соглашение (копии);
  • подтверждение от кредитора об остатке ссудной задолженности;
  • подтверждение Службы занятости о постановке на учет;
  • документ о среднемесячном заработке с последнего места занятости (по форме 2-НДФЛ).

Особенностью страхования является высокий риск наступления субъективных обстоятельств. Застрахованное лицо имеет возможность спровоцировать увольнение и в дальнейшем не вести активный поиск подходящих вакансий.

Чтобы минимизировать риски от действий недобросовестных заемщиков применяется несколько исключений, которые связаны с причинами безработицы:

  • личное желание уйти с работы;
  • отказ от рабочего места по обоюдному согласию;
  • есть предупреждение о расторжении контракта, выданное до даты заключения страхового договора;
  • добровольный уход с работы без уведомления;
  • досрочное увольнение военнослужащих по семейным причинам;
  • клиент не встал на учет в качестве безработного, не получает положенных выплат;
  • самостоятельное нанесение телесных повреждений;
  • переход на частичную занятость;
  • начало получения пенсии по возрасту или инвалидности, пособия по беременности или уходу за малолетним ребенком;
  • форс-мажор (война, забастовки, акции протеста).

Выплаты осуществляются при условии проведения ликвидации или сокращения штата в организации, где работает клиент. При этом должны быть соблюдены все требования ТК к этой процедуре.

Максимальный срок страхования в этих случаях составляет 3 года, он заканчивается одновременно с договором по кредиту. На этот срок устанавливается первоначальный тариф, в договоре указывается возможность его изменения.

При возобновлении страховки тариф пересматривается, это связано с нестабильностью экономической ситуации. При установлении единовременного порядка выплаты премии, в размер ставки включаются риски.

Страховой продукт на случай безработицы относится к самым сложным видам, существующие риски требуют сложных расчетов актуариев. На основании актуальных сведений об уровне безработицы сложно высчитать процент вероятности наступления страхового события в будущем.

Для оценки рисков используется метод корреляции данных статистики о количестве безработных, их образовании, половой принадлежности, возрасте. Полученные данные не могут считаться абсолютно точными, поэтому ведется мониторинг страховых случаев.

Данные западной статистики свидетельствуют о росте уровня безработицы и увеличении среднего времени поиска работы.

Выплата по страховке может произойти только в следующих случаях:

  • гибель работодателя;
  • сокращение кадров;
  • ликвидация рабочей организации;
  • переезд фирмы в другой город, регион или даже страну;
  • изменение условий рабочего контракта;
  • другие чрезвычайные обстоятельства.

Если инициатором увольнения стал работодатель, страхование будет работать практически во всех случаях, кроме двух:

  • причина увольнения — недобросовестное исполнение своих трудовых обязательств;
  • вы увольняетесь по собственному желанию из-за изменившихся обстоятельств (переезд фирмы, изменение уровня зарплаты).

Оплата не предоставляется, если:

  • человек уволился по личному желанию или по соглашению сторон;
  • после испытательного срока работодатель не продлил договор;
  • соглашение подписано после получения оповещения о сокращении;
  • сокращение произошло без уведомления;
  • человек уволен из-за злоупотребления спиртными напитками или наркотиками;
  • клиент потерял трудоспособность по причине нанесенных себе повреждений;
  • произошел перевод на неполную занятость;
  • выплачиваются другие виды пособий.

Страхование на случай потери работы — услуга, предоставляемая страховыми компаниями. Пользуются данной услугой граждане взявшие кредит и то в принудительном порядке иначе кредит не дадут.

Если клиент теряет платежеспособность в результате одной из ситуаций, которые считаются страховыми случаями, страховщик выплачивает ему сумму, необходимую на ежемесячное погашение кредита.

Продолжается это, в зависимости от выбранной программы, от полугода до года. Что очень удобно и служит гарантом безопасности и спокойствия – ведь за такой срок можно найти новое достойное место работы.

Договор может оформить любой совершеннолетний гражданин при условии наличия у него паспорта, стажа на последнем месте работы от 3 месяцев и общего трудового стажа продолжительностью в год и более.

В стаж включаются только те места, где вы устроены официально, с подтверждением в виде трудового договора.

Относитесь серьезно к любым рабочим документам – вполне вероятно, что однажды они спасут вас от потери жилья и средств к существованию.

Стоит иметь в виду, что увольнение по собственному желанию или за нарушение трудовой дисциплины вовсе не является страховым случаем.

В различных страховых организациях гарантированная выплата производится по различным основаниям потери работы.

Но есть стандартный список страховых случаев.

Например, если у вас есть накопленные денежные средства на черный день. В этом случае при потере работы вы будете оплачивать кредит ими.

Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:

  1. копия паспорта;
  2. копия и оригинал трудовой книжки;
  3. копия трудового договора, который был расторгнут;
  4. копия кредитного договора;
  5. справка из банка о наличии задолженности;
  6. справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
  7. справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.

Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит. Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы.

Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.

Чтобы ваше увольнение сопровождалось скорейшей компенсацией суммы на кредит, необходимо встать на учет в ЦЗН и обратиться в страховую контору, прихватив с собой определенный пакет документов:

  • копия и оригинал паспорта;
  • оригинальная и отксерокопированная форма трудовой книги;
  • трудовой договор между сторонами;
  • кредитное соглашение с банковской организацией;
  • справка из финансовой структуры о задолженности;
  • документ из центра занятости, свидетельствующий о том, что вы встали на учет;
  • справка, взятая на прежнем месте работы, характеризующая среднемесячный размер вашей зарплаты.

Страхование от сокращения на работе представляет собой оптимальный способ предотвращения рисков для людей, принявших решение взять заем. Поэтому вам не придется сильно переживать о пенях, штрафных санкциях и возрастающей задолженности в ситуации, если вдруг вы потеряете работу.

Набор требований к человеку, заключающему страховой договор, невелик, поэтому вы можете заключить соглашение и чувствовать себя психологически комфортно.

Многих заемщиков, принявших решение оформить страховку, волнует вопрос, где застраховаться, чтобы получить выгодные условия и сэкономить на оплате услуг. Рассмотрим самые выгодные предложения страховщиков в этом направлении.

Программа в «Сбербанке»

Это финансовое учреждение предлагает воспользоваться специальной программой «Зеленый парашют». Утрата работы – не всегда хорошее событие. Поэтому взаимодействие с этим банком гарантирует вам надежную страховку, имеющую несколько преимуществ:

  • осуществление выплаты в то время, когда она больше всего нужна;
  • доступная стоимость оплаты страховых услуг взамен на серьезные гарантии;
  • простой и быстрый процесс оплатных мероприятий.

Не при каждой ситуации, которая связана с потерей рабочего места, будет выплачиваться страховка.

Не любое сокращение будет защищено, а только произошедшее по воле работодателя или не зависящим от обеих сторон причинам.

Если вы прошли суровую проверку банком и вам вынесли положительный вердикт о выдаче кредита, то и страховку оформить так же не откажутся.

Для приобретения полиса страхования необходимо соответствовать следующим условиям, а именно:

  • иметь российское гражданство;
  • минимальный предел в возрасте – 18-21 год, максимальный – 55 лет и 60 лет, соответственно, для женщин и мужчин;
  • иметь официальное, действующее на дату оформления полиса, трудоустройство;
  • общий трудовой стаж должен составить не меньше 12 месяцев, а на последнем месте работы – не меньше 3 месяцев.

Этапы действий страхователя, если произошло увольнение с работы по причинам, подлежащим страхованию:

  1. До окончания срока в 10 рабочих дней от даты прекращения трудовой деятельности подать в центр занятости документы (паспорт, трудовую книжку) для регистрации и написать заявление о выдаче справки, что вы являетесь зарегистрированным в качестве безработного.
  2. За период времени в 10 рабочих дней от даты расторжения трудового договора подать в компанию страховщика такие документы:
    • уведомление о наступлении страхового случая ;
    • ксерокопия трудовой книжки, которая заверена печатью и подписью нотариуса, или на предприятии работодателем;
    • копия страхового полиса;
    • копия договора на предоставление кредита с графиком ежемесячных платежей;
    • копия трудового договора, который расторгнут;
    • копия паспорта (все страницы);
    • справка об имеющихся доходах по форме 2-НДФЛ за последние 3 или 6 месяцев (как того требует страховщик).

Документы подаются в компанию по страхованию лично или пересылаются заказным письмом.

  • По прошествии срока действия временной франшизы, за период в 5 рабочих дней после даты наступления каждого очередного платежа по ссуде подать страховщику такие документы:
    • заявление на страховую выплату ;
    • оригинал документа из центра занятости, выданный по вашему заявлению (образец смотреть выше), который подтверждает тот факт, что вы на момент обращения к страховщику являетесь зарегистрированным безработным или таковым, кто на данный момент ищет работу.Документы подаются страховщику лично или пересылаются заказным письмом.
  • Прежде чем искать компанию, которая предлагает такую услугу, как страхование от потери работы, отзывы изучают очень тщательно о каждой отдельной организации. Вы должны быть уверены, что находитесь в надежных руках.

    Важно отметить тот факт, что если человек самостоятельно решил покинуть свое место работы, то данный случай страховым не является. Каждая организация предлагает свой перечень условий для получения выплаты, но есть стандартный список, которого придерживаются все.

    Страхование от потери работы при кредите считается очень распространенной услугой на сегодняшний день. Не имеет значения, какой вид займа у человека есть, оформить страховку он может в любом случае, будь то потребительский кредит или ипотека.

    Страхование риска на случай потери – это одна из популярных страховых программ, гарантирующих выплату компенсаций в случае потери работы по независящим от застрахованного лица причинам.

    Если страховка была оформлена у кредитора, то страховая компания выплачивает часть кредита или полностью погашает его.

    Добровольные программы страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы — это возможность получить финансовую поддержку при вынужденном увольнении. *

    Например, Вы решили взять кредит. Но бывает так, что различные непредвиденные обстоятельства могут стать серьезным препятствием для осуществления планов и выполнения обязательств.

    Если Вы являетесь заемщиком банка и приобрели Программу страхования финансовых рисков, связанных с работы, то размер страховой выплаты может быть приравнен к размеру Вашего ежемесячного платежа по кредиту.

    Программа Зеленый парашют Сбербанка

    В настоящее время различные программы страхования пользуются популярностью у населения. В жизни случаются разные ситуации: пожар, травма, тяжелое заболевание или непредвиденное увольнение с работы, которые на некоторое время ухудшают материальное положение граждан.

    Публичное акционерное общество Сбербанк России постоянно разрабатывает новые программы страхования для своих клиентов. Безупречная репутация компании и высокий уровень обслуживания обеспечивают доверие граждан к этому страховщику.

    Предложение разработано специально для тех случаев, когда страхователя неожиданно сокращают на работе из-за закрытия предприятия или по другим причинам, независящим от него самого.

    Акция предоставляется всем заемщикам по ипотечным кредитам и является персональным предложением, поэтому купить такой полис можно только тем, кому оно поступило.

    Потеря работы – сложный период в жизни, поэтому лучше застраховаться на этот случай

    Условия акции

    Как уже упоминалось выше, оформить такой полис можно на добровольных началах, а также при получении любых банковских кредитов (от потребительского до ипотеки).

    Основным преимуществом, которое дает страхование на случай потери работы, можно считать то, что после вашего увольнения компания обязана оплачивать все расходы, связанные с внесением обязательных ежемесячных платежей по взятому вами займу.

    В зависимости от условий договора это может продолжаться на протяжении 6-12 месяцев.

    «Зеленый парашют» — программа от недобровольной потери работы от Сбербанка. Правда, так как она является акционной, активация предложения доступна не всем гражданам. Оформить страховой полис смогут только те, кто имеет положительную историю жилищного кредитования в данной финансовой организации.

    Особенность программы заключается в том, что клиент получает помощь от страховой компании в поиске нового рабочего места, которая будет предлагать список вакансий с рейтингом организации и надежностью работодателя.

    Также программа «Зеленый парашют» отличается доступной стоимостью. Цена на тарифы — от 190 до 1990 рублей. Компенсация, которой может воспользоваться человек — от 90 000 рублей. Срок действия договора — 12 месяцев, после чего возможно его продление.

    Преимущества

    Некоторые банки при выдаче кредита одновременно с требованием страхования жизни клиента включают условие страхования от увольнения. Назначение страховки – возмещение кредитной организации долга по кредиту на время отсутствия у заемщика официального трудоустройства.

    Срок действия соглашения оговаривается в каждом конкретном случае: до устройства на новую работу или какой-то период.

    Условия страхования

    Основное требование Страховщика – наличие постоянного трудового договора, зафиксированного в трудовой книжке.

    По этой причине получат отказ в страховании:

    • индивидуальные предприниматели;
    • сезонные рабочие;
    • физические лица, имеющие частную практику;
    • исполняющие обязанности на испытательном сроке или на время декретного отпуска;
    • совместители;
    • фрилансеры;
    • другие профессии, перечень которых имеется в СК.

    Не подпадают под определение страхового риска и не принимаются во внимание:

    • увольнение по собственному желанию и согласию сторон;
    • если Страхователь имел на руках уведомление о прекращении трудовых отношений;
    • при увольнении без уведомления;
    • умышленный травматизм;
    • работа на неполном рабочем дне;
    • прекращение трудовой деятельности в связи с забастовкой.

    Страхователь должен соответствовать ряду требований:

    1. Ограничение по возрасту: не моложе 20 и не старше 60 лет.
    2. Стаж работы не менее полугода или года.
    3. Отсутствие вредных привычек: алкоголизма и наркомании.

    Все полисы по потере работы вступают в действие по прошествии месяца или двух.

    Если страховой случай наступил до этого срока, то Страхователь не получит компенсации из-за нарушения условия Договора. Франшиза дает Страховщику гарантию, что клиент не знал об увольнении при заключении соглашения.

    Для оформления требуются:

    • паспортные данные;
    • трудовая книжка с выпиской о последнем месте работы;
    • сведения о заработке за предшествующие 6 месяцев.

    Дополнительные условия, определяемые СК заключаются:

    • в сроках и порядке выплаты;
    • ограничениях по профессиям и стажу работы;
    • временной франшизе;
    • отказе при отсутствии пособия по безработице или получении выплат, при которых оно не полагается (по беременности и родам, инвалидности и др.).

    Благодаря страхованию от увольнения заемщик имеет запас времени для поиска работы.

    За этот период не будет начислена пеня из-за просрочки платежей по кредиту, не ухудшится кредитная история.

    Особенно это актуально при приобретении жилья по ипотеке.

    Перед оформлением полиса проверяется соответствие клиента базовым условиям. К ним относятся:

    • соответствие по возрастному критерию, устанавливается минимально и максимально допустимый возраст;
    • гражданство РФ;
    • наличие годового стажа работы, не менее 3 месяцев на последнем месте.

    Если выдача кредита одобрена, то в страховке клиенту не откажут.

    Страховка от потери работы оформляется на основании заявления страхуемого лица. Кроме того, вам придется собрать необходимый пакет документации. Это:

    • внутригосударственный паспорт;
    • справка, подтверждающая размеры ежемесячного заработка за последние шесть месяцев;
    • ксерокопия всех страниц трудовой.

    Тем, кто оформляет страхование от потери работы (“ВТБ” тоже предоставляет подобные услуги) в связи с получением банковского кредита, необходимо дополнительно предоставить справку о сумме задолженности, кредитный договор и график погашения займа.

    Список требуемых бумаг может меняться в зависимости от выбранной компании.

    Перечень лиц, на которых не распространяется страхование от потери работы, достаточно короток и абсолютно логичен. Прежде всего, не смогут оформить полис те, кто на момент составления договора не имеет постоянного места работы.

    Страховка не положена и лицам, проработавшим менее одного года. Как правило, именно они первыми подпадают под сокращения.

    Также страховка от потери работы не может быть выдана лицам предпенсионного возраста. Имеются в виду случаи, когда обратившемуся за оформлением полиса человеку остается не более полугода до выхода на заслуженный отдых.

    Кроме того, подобные программы не распространяются на военнослужащих и на иностранных граждан.

    Основные требования ВТБ:

    • клиент имеет паспорт гражданина РФ;
    • наличие трудового стажа не менее года.

    В зависимости от выбранной страховой организации эти требования могут отличаться.

    Необходимые документы для оформления

    • паспорт;
    • копия трудовой книжки;
    • документы о задолженности в банке ВТБ (в случае, если у вас кредит);
    • копия расторжения трудового контракта;
    • подтверждение из центра занятости о постановке на учет;
    • справка по форме 2-НДФЛ.

    В России еще не очень распространено страхование на случай потери работы. А ведь с приобретением полиса человек получит компенсацию на случай увольнения.

    С этим документом благодаря страховым выплатам не будет просрочек по ссуде на протяжении 6 или 12 месяцев. Размер будет равен примерно 1 ежемесячному платежу.

    За это время важно найти новую работу.

    Соглашение предоставляет клиенту возможность спокойного поиска подходящей должности. При этом не следует бояться за порчу кредитной истории. Страхование от потери работы обезопасит родных и поручителей заемщика от ответственности. И это не может не радовать.

    Услуги страхования могут быть оформлены при любом типе кредитования. Более того, некоторые банки вообще откажутся выдать ссуду, если договор со страховщиком не будет оформлен.

    Вопрос в том, нужно ли самому клиенту заключать подобный договор, возможно, есть и другой выход из ситуации. Рассмотрим необходимость заключения этого договора при различных видах кредитования.

    1. Потребительский кредит. Поскольку его выдача происходит на небольшой срок, финансовая ситуация у заемщика вряд ли поменяется. Поэтому не всегда банки, оформляя потребительскую ссуду и требуя обязательного страхования от потери работы, поступают честно.
    2. Автокредит. Этот заем выдается в среднем на 3—5 лет, то есть на срок, на который можно спрогнозировать финансовые поступления более-менее четко и прозрачно. Поэтому оформление страхования от потери работы – дело сугубо добровольное.
    3. Кредитная карта. Если вы используете кредитную карту и погашаете долги, укладываясь в льготный период, то есть практически сразу же после трат, использование этого вида страхования нецелесообразно.
    4. Ипотека. Этот заем выдается минимум на 10 лет, поэтому во избежание непредвиденных обстоятельств, следует заключить несколько договоров страхования, включая страхование на случай потери работы.

    С одной стороны, данный вид страхования является некоторой финансовой защитой. Но с другой – это дополнительные затраты наряду с выплатами по кредитной задолженности.

    Суть преимущества приобретения страхового полиса на случай утраты работы состоит в следующем:

    1. Страховая организация оплачивает задолженность по кредиту.
    2. Отсутствует пеня, штрафные санкции и возрастающие долги по займу.
    3. Сохраняется положительная кредитная история.
    4. Родным и поручителям не приходится оплачивать кредитный долг утратившего работу.

    Недостатки данного вида страхования заключаются в следующем:

    1. Это высокие тарифы на данный вид страховки.
    2. Чтобы получать страховые выплаты нужно предоставить внушительный пакет документов.

    При оформлении договора страхования от недобровольной потери рабочего места страховщиком запрашивается у желающего застраховаться следующий пакет документов:

    1. Заявление на оформление договора страхования.
    2. Паспорт гражданина России.
    3. Ксерокопию трудовой книжки.
    4. Договор по кредиту и план по погашению займа.
    5. Справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за три или шесть месяцев, предшествующих дате обращения.

    Страховая или банковская организации могут затребовать другие дополнительные документы, которые дадут возможность проанализировать возможные риски свершения страхового случая.

    Конечно, в нынешних условиях хочется максимально обезопасить свое финансовое благополучие. И страхование от потери работы является вполне разумным решением некоторых возможных проблем.

    Но перед тем как окончательно определиться, стоит или нет воспользоваться данным предложением, надо взвесить все плюсы и минусы.

    Преимуществами страховки от увольнения с работы является:

    • относительно невысокая цена;
    • целевая финансовая помощь в погашении кредита;
    • простота оформления;
    • сохранение положительной кредитной истории.

    К основным преимуществам страхования этого типа можно отнести:

    1. Страховка может быть оформлена в момент получения потребительского кредита, независимо от его типа, в том числе и при ипотеке.
    2. Неоспоримым преимуществом страхования этого типа является и то, что если в жизни заемщика произошла такая ситуация, как потеря работы, определенный период времени кредит продолжает погашать страховая компания, выплачивая ежемесячные платежи.
    1. Страховка от потери работы Сбербанка, также как и страховка от потери работы ВТБ, а именно страховой полис этого типа, выдается только тем физическим лицам, которые оформляют потребительский кредит и которые соответствуют определенным требованиям. Так, страховка этого типа может быть оформлена только гражданам РФ в трудоспособном возрасте, который определен в действующем законодательстве (от 18 до 60 лет).
    2. Заемщик, который оформляет кредит, должен быть обязательно официально трудоустроенным.
    3. Общий трудовой стаж должен составлять минимум год.

    Потерять свою работу может каждый, но при этом такой риск достаточно трудно рассчитать В общей сложности эта стоимость не превышает 10% от всей страховой суммы.

    Понятие

    Страхованием от лишения занятости называют услугу от ВТБ, которая предусматривает выплаты клиенту банка в случае потери места работы.

    Стоит отметить, что условия по такому страхованию зависят от конкретной фирмы, поэтому прежде чем обратиться куда-либо, стоит внимательно изучить условия нескольких страховщиков, сравнить их между собой и выбрать наиболее подходящую организацию.

    У клиента банка будет период, на протяжении которого он сможет искать новое место работы, не переживая за внесение платежей по кредиту.

    Оформить такую страховку предлагают при заключении договора на кредитование ВТБ. Сделать это или нет — каждый решает сам.

    Страховка от лишения занятости – услуга, при которой страховая фирма выплачивает клиенту компенсацию в том случае, если он потерял работу. Суммы выплат будут равны ежемесячным платежам по ранее взятому человеком кредиту.

    Все компании предлагают свои программы, в которых действуют определенные условия.

    В любом случае человеку будет предоставлено время для поиска работы. А в этот период ему не нужно волноваться за выплату кредита. Часто оформление страховки предлагается при получении денежных займов. Пользоваться этой услугой или нет, каждый решает самостоятельно.

    Страховые случаи

    В различных страховых компаниях существуют определённые ограничения:• ограничение по сумме выплат• ограничение по сроку выплат. Выплаты страховым агентством производятся каждый месяц и, зачастую, целиком покрывают ежемесячный платёж самого заёмщика.

    В это время вы можете искать новое место работы. Преимущества страховок от потери работы состоят в следующем:• чистая кредитная история• отсутствие звонков с требованиями оплачивать кредит• отсутствие штрафов за несвоевременную уплату долга.

    Страховые компании применяют такой продукт, используя высокие тарифы.

    Причины – высокий риск из-за возможности Страхователя повлиять на наступление страхового случая, непредсказуемость экономической ситуации. Кроме того, выдвигаются дополнительные требования, без учета которых СК отказывает в заключении соглашения.

    Страхование от безработицы в непростых экономических условиях несет высокий риск для Страховщиков. Страховой продукт был впервые предложен около 100 лет назад в Соединенных Штатах, нашел широкое применение в Германии в 80-х годах на фоне роста экономики.

    Кризисные явления затормозили развитие этого страхового продукта.

    В РФ компании страхуют потерю работы в случае выдачи банковского кредита для гарантии их возврата.

    Размер страховой премии составляет 1-2 % от возмещения.

    На сегодняшний день многие банки, а также страховые компании имеют в своем перечне услуг и страховку от потери рабочего места. При этом размеры страховых взносов существенно отличаются у разных организаций.

    Далее приведены расценки наиболее известных из них:

    1. В банке «Ренессанс» страховая премия составляет около 1% от суммы кредита в месяц. Ставка колеблется в зависимости от условий договора.
    2. Сумма страховки в «ВТБ 24» составляет 3,8% от размера займа, оплата взноса осуществляется помесячно. Сумма премии определяется для каждого отдельного клиента индивидуально.
    3. В банке «Ингосстрах» стоимость страховки колеблется около 1% от страховой суммы.
    4. Сумма взноса по полису в Сбербанке устанавливается индивидуально для каждого клиента.

    Любой банк либо страховая организация в каждом конкретном случае страхования от потери работы, учитывая различные риски, устанавливает персональный размер страховой премии.

    Какие нужны документы

    Для оформления полиса страхователь заполняет страховщику бланк заявления на страхование, форма которого у каждой компании разная. Но традиционными остаются вопросы, касающиеся ФИО заявителя, места прописки, паспортных данных, места работы, возраста и пр.

    К заявлению требуется приложить следующие документы:

    • копия трудового договора, копии допсоглашений к основному трудовому договору;
    • выписка из трудовой книжки для установления общего стажа и стажа непрерывной работы на последнем месте работы;
    • документ о доходах физического лица ( форма 2-НДФЛ) ;
    • другие документы, которые относятся к принимаемому риску на страхование.

    Стоимость и выплаты

    Для восточноевропейской банковской практики характерно стремление к минимизации расходов, что приводит к сложностям в реализации страховок. Их внедрение обходится дороже, чем сумма инвестиций, которую банкиры готовы предложить. Есть несколько факторов, влияющих на стоимость страхового продукта:

    • нестабильность экономической ситуации;
    • проблемы доступа к достоверным статистическим данным;
    • необходимость ведения раздельного учета по рискам;
    • мониторинг статуса безработных.

    Такие данные необходимы для возможности объективной оценки и своевременной корректировки страховой политики. Данному продукту присущ высокий уровень риска, поэтому компании несут по ней убытки.

    Во время подъема экономики, пришедшегося на середину 80-х годов, в Европе было реализовано большое количество полисов. Ситуация с занятостью населения была нормальной, поэтому количество выплат держалось на минимальном уровне.

    Это позволяло менять ставки в интересах клиентов, водить либеральные условия страхования, увеличивать сумму страхового покрытия. Этот продукт вышел на рынок как отдельная услуга.

    Затем рецессия изменила ситуацию, за короткий срок продукт увеличил убыточность, в отдельных случаях страховщики несли убытки. Компаниям пришлось отказаться от страхования или увеличить премии. Пострадали в итоге все.

    Стоимость полиса различна, зависит от страховой компании, с которой вы решите заключить договор. От полиса в свою очередь зависят выплаты.

    Длительность периода ожидания составляет 3 месяца-1 год.

    Прежде чем оформить страхование от потери работы, необходимо ознакомиться с предложениями нескольких организаций. Каждая фирма выдвигает свои условия сотрудничества.

    Можно выбрать страхование кредита от потери работы. Что влияет на стоимость услуги? Это возраст человека, его стаж и место работы.

    Некоторые компании выполняют расчет в процентах к сумме долга (0,8-10 %), а другие определяют фиксированный размер. Отзывы свидетельствуют о том, что необходимо ориентироваться на свои доходы.

    Добровольное страхование от потери работы необязательно для людей, которые имеют определенные средства, необходимые для оплаты кредита, а также для удовлетворения личных нужд.

    Причем денег должно быть примерно на полгода и больше. Оформлять полис не нужно и в том случае, если есть люди, которые могут оказать материальную поддержку.

    В остальных случаях страховка позволит сохранить залог, не нарушить действие кредитного соглашения, не испортить кредитную историю.

    Размер выплат

    В практике страхования от потери работы применяются такие же подходы, как и в случае страхования от утраты способности выполнять трудовую функцию:

    • В случае инвалидности сумма ежемесячных выплат не должна превышать среднемесячный доход. Это практика призвана исключить соблазн фиктивной нетрудоспособности.
    • При признании человека безработным размер страховых выплат вместе с суммой социального пособия не может превышать 80% от прежней заработной платы.
    • Эти правила используются для того, чтобы назначенные выплаты по страховке не превышали размера трудового дохода. Они позволяют снизить субъективные риски. Размер ежемесячной выплаты примерно соответствует сумме взносов по кредиту.

    В основе страхования от потери работы лежит тот же принцип, что и в страховании от утраты трудоспособности. Сумма ежемесячного платежа не должна быть выше нормального месячного заработка застрахованного лица.

    Во избежание субъективных рисков размер страховых выплат в связи с потерей рабочего места должен составлять не более 80% от прежнего заработка.

    К сожалению, современные реалии таковы, что приобрести бумажку о том, что вы безработный, а значит, обмануть компанию, не составит большого труда. Поэтому страховые компании стараются всячески обезопасить себя от возможного мошенничества.

    Права страховщика

    Страховка по потере работы оставляет за человеком следующие права:

    • в случае отказа банка ВТБ выплачивать денежную компенсацию, гражданин может пожаловаться в контролирующие органы;
    • если страховая компания не выполняет свои обязанности должным образом, она может быть привлечена как к административной, так и к уголовной ответственности;
    • гражданин также оставляет за собой право подать в суд на банк ВТБ, если тот не выполняет свои обязательства.

    Оформить страхование места работы может далеко не каждый. Для этого необходимо соответствовать определенным характеристикам, которые требует выбранная вами страховая компания.

    Оформление полиса наделяет клиента некоторыми правами:

    1. Если банк при потере работы не желает платить человеку материальную компенсацию, которая положена по страховке, то гражданин может подать жалобу в контролирующие организации – Роспотребнадзор или прокуратуру.
    2. За неисполнение обязательств фирму можно привлечь к административной или уголовной ответственности.
    3. Если после обращения в контролирующие учреждения банк все же игнорирует исполнение обязательств, то клиент может обратиться в суд.

    Но при оформлении страховки от недобровольной потери работы права обретает банк:

    1. Может внести в соглашение случаи, когда выплаты при лишении занятости не производятся.
    2. Устанавливает сроки ожидания клиентами выплаты финансовой компенсации при оплате кредита.
    3. Максимальный срок выплаты – 12 месяцев. Этого периода должно хватить для поиска работы и оплаты кредита самостоятельно.

    Поэтому если произошла потеря работы больше 1 года назад, то после 12 месяцев, даже если оформлена страховка, банк прекращает выплаты материальной помощи при оплате кредита.

    К исключению относят потерю работоспособности человеком. Только тогда в документе должны быть указаны условия выплаты компенсации после истечения 12 месяцев.

    Если за время поиска работы человек получает инвалидность, то даже после истечения года банк обязан платить материальную помощь.

    Если вы хотите оформить такую страховку, внимательно изучите информацию о разных страховых компаниях в сети. Важно доверяться тем, кто надежен и не подведет вас.

    Отзывы других клиентов в интернете часто говорят больше, чем сайт самой организации. Помните, что в случае увольнения по собственному желанию вы не сможете получать выплаты ни в какой страховой компании.

    Риски, которые страхуются при заключении кредитного договора различны. Хотя могут быть включены в единый комплексный страховой договор. Рассмотрим их подробнее, в зависимости от вида страхования.

    Изменение ставок

    Действие фиксированной ставки ограниченно во времени. Она может быть пересмотрена для действующих полисов, что оговаривается при заключении договора страхования. При оформлении новых страховок ставка может быть пересмотрена с учетом изменений в экономике и социальной ситуации на данный период.

    Убытки в благоприятных экономических условиях практически отсутствуют, но в случае неожиданного ухудшения ситуации все может кардинально измениться. Развитие риска смертельного исхода происходит постепенно с течением времени, поэтому ставки по нему пересматриваются через 5 лет.

    Риск безработицы может вырасти внезапно и непредсказуемо, поэтому ставки меняются чаще.

    Куда обратиться?

    Вы можете обратиться за получением страхования по потере работы в следующие кредитные организации:

    Услуги страхования предлагаются в следующих банках:

    В каждой организации предлагается своя программа страховки от потери работы. Для клиентов действуют ограничения, списки страховых случаев и сроки выплат. Узнать подробности использования услуги можно на сайте или во время обращения в компанию.

    Как выплачивается страховка по потере работы?

    Размер страховки обычно устанавливается в индивидуальном порядке. Тем не менее некоторые компании предлагают пакеты страхования с фиксированной ценой. Для примера, страховка по потере работы от банка ВТБ сопровождается полисом ценой в 1000 рублей и компенсацией в 90 000 рублей.

    Как правило, стоимость полиса составляет около 5-8% от суммы ежемесячной зарплаты или ежемесячного платежа по кредиту ВТБ. Сумма максимальной компенсации в случае наступления страхового случая имеет ограничение в 500 000 рублей.

    Что получает застрахованный?

    Когда клиент оформляет на себя кредит, наряду с этим ему предоставляется возможность обезопасить себя на случай потери работы. И эта возможность так и называется – страховка от потери работы. В ситуации, когда сокращают штат фирмы или её полностью ликвидируют, страховщик будет оплачивать кредит.

    Начнем со стоимости самой страховки. Страховой взнос зависит от срока договора, отрасли, в которой трудится выгодоприобретатель, и его профессиональных и физических данных.

    В среднем, речь идет о сумме до 500 рублей в месяц (к примеру, страхование от «Русского стандарта» — 150 или 350 рублей в месяц в зависимости от выбранной страховой суммы).

    Уплаченные несколько сотен рублей в месяц позволяют застрахованному в случае потери работы получать от 15 до 100 тысяч рублей в месяц. Все зависит, как уже говорилось, от выбранной программы.

    Например, платите 200 рублей в месяц — получаете в случае потери работы от 30 до 35 тысяч рублей в месяц. Платите 300-400 рублей в месяц — 60-70 тысяч рублей.

    На этом список «няшек» не исчерпывается. В зависимости от договора к стандартной программе можно «прицепить» выплату кредита и коммунальных платежей.

    Соответственно, при потере работы страховая компания должна на себя взять выплату кредита и квартплаты — в полном или частичном объеме. Дополнительно к этому пакету можно прикрепить и страхование жизни и здоровья, но это уже несколько другая история.

    Как поможет страховка трудоустройства при кредитовании?

    Прежде всего страховка трудоустройства представляет выгоду гражданину. Как уже неоднократно упоминалось ранее, наличие данного полиса дает возможность совершать очередные платежи по кредиту за счет страховой компании в случае потери работы.

    Для банка ВТБ также есть в этом выгода. Он оказывается убережен от финансовых рисков. То есть денежные средства будут возвращены ВТБ, даже если заемщик столкнется с финансовыми трудностями.

    Страхование от потери работы при ипотеке

    Как говорилось ранее, страховка может быть оформлена на любой кредит ВТБ, в том числе и на ипотеку. Несмотря на то, что условия получения денежных средств у различных компаний могут отличаться, суть все равно остается той же.

    Так как ипотечный кредит рассчитан на несколько лет, то трудно быть, в такой далекой перспективе, уверенным в сохранении нынешнего рабочего места. Да и сами банки настоятельно рекомендуют при таком кредите приобрести несколько страховок, в том числе и от потери работы, при этом снижая ставки по займу.

    Нужно ли страховать себя на случай потери платежеспособности

    Ипотечный кредит – один из самых распространенных случаев получения страховой выплаты. Критерии могут различаться у организаций, однако суть остается той же.

    В том случае, если вы потеряли место работы не по своей вине и временно не имеете возможности оплачивать ипотеку, этим займется страховая компания, с которой вы подписали договор.

    Конечно, нужно будет представить документы, список которых довольно обширный, зато вы будете полностью уверены в том, что обезопасили себя.

    Многие заемщики при оформлении кредита не задумываются о том, каким способом будут погашать долг в случае неожиданной потери работы или серьезного заболевания. А ведь подобная ситуация грозит любому человеку весьма большими проблемами. Как же поступить в такой ситуации?

    Случается, что человек берет кредит, а через некоторое время теряет способность его выплачивать. В большинстве случаев это происходит по той причине, что он испытывается финансовые затруднения, вызванные рабочего места.

    Начинаются проблемы, все планы, которые были построены, просто рушатся. Страхование от работы – это отличный способ обезопаситься от непредвиденных ситуаций.

    Данный вид услуги заключается в том, что если человек потерял работу, страховая компания обязана будет выплатить ему ту сумму, которую в среднем он должен отдавать за кредит.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *