Втб страховка от потери работы

Преимущества и недостатки

В России еще не очень распространено страхование на случай потери работы. А ведь с приобретением полиса человек получит компенсацию на случай увольнения.

С этим документом благодаря страховым выплатам не будет просрочек по ссуде на протяжении 6 или 12 месяцев. Размер будет равен примерно 1 ежемесячному платежу.

За это время важно найти новую работу.

Соглашение предоставляет клиенту возможность спокойного поиска подходящей должности. При этом не следует бояться за порчу кредитной истории. Страхование от потери работы обезопасит родных и поручителей заемщика от ответственности. И это не может не радовать.

С одной стороны, данный вид страхования является некоторой финансовой защитой. Но с другой – это дополнительные затраты наряду с выплатами по кредитной задолженности.

Суть преимущества приобретения страхового полиса на случай утраты работы состоит в следующем:

  1. Страховая организация оплачивает задолженность по кредиту.
  2. Отсутствует пеня, штрафные санкции и возрастающие долги по займу.
  3. Сохраняется положительная кредитная история.
  4. Родным и поручителям не приходится оплачивать кредитный долг утратившего работу.

Недостатки данного вида страхования заключаются в следующем:

  1. Это высокие тарифы на данный вид страховки.
  2. Чтобы получать страховые выплаты нужно предоставить внушительный пакет документов.

Начнем с преимуществ страхования от потери работы. Собственно лишиться работы может абсолютно каждый, к тому же порой на поиск нового места придется потратить довольно много времени.

Здесь страховая выплата помоет независимо от ситуации сохранить привычный образ жизни. Другое преимущество – это упрощенная система оформления полиса и отсутствие каких-либо требований к застрахованному лицу.

Клиент имеет право пожаловаться в вышестоящие органы, при несоблюдении составленного договора по кредиту. За несоблюдение или неполного выполнения условий договора, банк может быть привлечен к уголовной или административной ответственности.

В случае бездействия страховщика, вкладчик имеет право подать в суд на банк, с которым он составлял договор.

Важно отметить, что любой банк при составлении договора дополнительно вводит временную франшизу.

Получить страховое возмещение можно далеко не в каждом случае.

Понятие

Страховка от лишения занятости – услуга, при которой страховая фирма выплачивает клиенту компенсацию в том случае, если он потерял работу. Суммы выплат будут равны ежемесячным платежам по ранее взятому человеком кредиту.

Все компании предлагают свои программы, в которых действуют определенные условия.

В любом случае человеку будет предоставлено время для поиска работы. А в этот период ему не нужно волноваться за выплату кредита. Часто оформление страховки предлагается при получении денежных займов. Пользоваться этой услугой или нет, каждый решает самостоятельно.

Необходимые документы для оформления

При оформлении договора страхования от недобровольной потери рабочего места страховщиком запрашивается у желающего застраховаться следующий пакет документов:

  1. Заявление на оформление договора страхования.
  2. Паспорт гражданина России.
  3. Ксерокопию трудовой книжки.
  4. Договор по кредиту и план по погашению займа.
  5. Справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за три или шесть месяцев, предшествующих дате обращения.

Страховая или банковская организации могут затребовать другие дополнительные документы, которые дадут возможность проанализировать возможные риски свершения страхового случая.

Правила страхования

Они подробно прописаны в договоре, заключенном субъектами страхования.

Каждая банковская либо страховая организация разрабатывает свои положения, но существуют и общие правила:

  1. Договор считается вступившим в силу только после осуществления клиентом первоначальной оплаты страхового взноса.
  2. Неуплата застрахованным лицом очередного взноса дает право страховщику досрочно разорвать договор.
  3. В случае когда страхователь хочет раньше срока прекратить договорные отношения, то сумма уплаченных им страховых взносов не возвращается.
  4. При увольнении (сокращении), если клиент, в определенное в договоре время, не сообщает об этом в банк, то в выплате возмещения ему могут отказать.
  5. На протяжении определенного времени, утративший работу, должен зарегистрироваться в Службе занятости населения, при этом:
    • Принимать участие в семинарах, круглых столах, организованных Службой.
    • Участвовать в профессиональной подготовке, переподготовке и повышении квалификации по направлению биржи.
    • Каждый месяц представлять банку справку из Службы о постановке на учет как безработного.
  6. Если страховщик после заключения договора узнает, что клиент предоставил заведомо неправдивые данные, то компания имеет право потребовать признать договор недействительным.
  7. После того как страховщик получил от клиента уведомление об увольнении или сокращении, он обязан:
    • Выяснить причину, по которой человек стал безработным.
    • Составить страховой акт и подсчитать убытки.
    • Рассчитать сумму возмещений после предоставления клиентом, указанного в договоре перечня документов.
    • Выплатить положенные суммы или отказать, если для этого есть основания.

Отказ банка осуществить страховые выплаты можно обжаловать в суде.

Страховые случаи

Оплата не предоставляется, если:

  • человек уволился по личному желанию или по соглашению сторон;
  • после испытательного срока работодатель не продлил договор;
  • соглашение подписано после получения оповещения о сокращении;
  • сокращение произошло без уведомления;
  • человек уволен из-за злоупотребления спиртными напитками или наркотиками;
  • клиент потерял трудоспособность по причине нанесенных себе повреждений;
  • произошел перевод на неполную занятость;
  • выплачиваются другие виды пособий.

В течение 10 дней после увольнения обладатель полиса должен зарегистрироваться в службе занятости. Два месяца предоставляется для оповещения компании и подготовки документов, включая:

  • паспорт, трудовую книжку;
  • трудовой договор, банковское соглашение;
  • бумагу из банка о долге;
  • подтверждение центра занятости о постановке на учет;
  • справка 2-НДФЛ.

Сейчас многие банки предлагают оформить страхование в связи с недобровольной потерей работы. Но суммы взносов отличаются у всех компаний. Как пример, можно взять показатели известных фирм:

  1. «Ренессанс» предлагает оплачивать 1 % от размера кредита за месяц. Ставка может быть разной в зависимости от условий соглашения.
  2. Предлагает такие услуги и «ВТБ». Страхование от потери работы оформляется при выплате 3,8 % от суммы займа. Вносить платежи надо каждый месяц. Размер премии у каждого клиента может быть разным.
  3. Банк «Ингосстрах» берет за страховку 1 %.
  4. Размер взноса в Сбербанке определяется индивидуально.

Каждый банк или страхования фирма учитывает риски, поэтому суммы могут отличаться. Узнать точные данные можно только у специалиста организации.

Не при каждой ситуации, которая связана с потерей рабочего места, будет выплачиваться страховка.

Когда произошел страховой случай сразу же нужно явиться, в сроки, указанные в договоре, в банк с пакетом документов:

  1. Заявлением на выплату возмещения по страховке.
  2. Паспортом гражданина России.
  3. Оригиналом и ксерокопией трудовой книжки с записью об увольнении.
  4. Копией расторгнутого трудового контракта.
  5. Копией приказа об увольнении.
  6. Копией договора с помесячным графиком погашения кредита.
  7. Справкой из банковской организации о том, что существует задолженность.
  8. Справкой из Службы занятости, подтверждающей постановку на учет.
  9. Справкой с работы о доходах по форме 2-НДФЛ.

Все ксерокопии документов должны быть надлежащим образом заверены.

На сегодняшний день многие банки, а также страховые компании имеют в своем перечне услуг и страховку от потери рабочего места. При этом размеры страховых взносов существенно отличаются у разных организаций.

Далее приведены расценки наиболее известных из них:

  1. В банке «Ренессанс» страховая премия составляет около 1% от суммы кредита в месяц. Ставка колеблется в зависимости от условий договора.
  2. Сумма страховки в «ВТБ 24» составляет 3,8% от размера займа, оплата взноса осуществляется помесячно. Сумма премии определяется для каждого отдельного клиента индивидуально.
  3. В банке «Ингосстрах» стоимость страховки колеблется около 1% от страховой суммы.
  4. Сумма взноса по полису в Сбербанке устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Любой банк либо страховая организация в каждом конкретном случае страхования от потери работы, учитывая различные риски, устанавливает персональный размер страховой премии.

Стоит иметь в виду, что увольнение по собственному желанию или за нарушение трудовой дисциплины вовсе не является страховым случаем.

В различных страховых организациях гарантированная выплата производится по различным основаниям потери работы.

Но есть стандартный список страховых случаев.

Например, если у вас есть накопленные денежные средства на черный день. В этом случае при потере работы вы будете оплачивать кредит ими.

Заключение договора возможно при оформлении кредита, чтобы защитить и себя и банк от финансовых потерь.

Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.

Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:

  1. копия паспорта;
  2. копия и оригинал трудовой книжки;
  3. копия трудового договора, который был расторгнут;
  4. копия кредитного договора;
  5. справка из банка о наличии задолженности;
  6. справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
  7. справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.

Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит. Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы.

Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.

Итак, если вы застрахованы и лишились работы, то в течение 7 дней, это по договору, вы обязаны уведомить страховщика о наступлении страхового случая. При этом вы можете использовать любой способ, в том числе посредством телефонной связи или электронного письма, контакты без труда можно найти на сайте страховщика.

Далее, стоит обратить внимание на список документа, ведь выплата возможна только после предоставления всех справок. Выгодоприобретатель найдет полный перечень в приложении к своему договору.

Среди них обязательно должны быть все подтверждения наступления страхового случая, в том числе заявление от застрахованного лица, копия или оригинал трудовой книжки, справка о доходах за последние полгода, а также справка из центра занятости о присвоении статуса безработного.

Кстати, страховщик оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Обратите внимание, что выплата осуществляется в течение 10 дней после предоставления полного пакета документов.

Компания «ВТБ Страхование» совместно с «Евросеть» начинает продажу полисов на случай потери работы. Программа называется «Жить – не тужить».

Стоимость полиса составляет 1000 рублей при страховой сумме в 40 тысяч рублей.

Продукт представляет собой особую коробку, в которую входит полис, условия и правила страхования.

После покупки продукта клиент должен активировать полис в течение трех месяцев по телефону офиса «ВТБ» или на сайте компании.

Отзыв: ВТБ Страхование — Обещали Жить-не тужить, в итоге затягиваем пояса или большая махинация ВТБ Страхование

Это еще цветочки.

Меня застраховали в 56 лет. я уже на пенсии целый год. Сами же нарушили пункт о том,что «НЕ подлежат страхованию лица ВОЗРАСТ КОТОРЫХ НА ДАТУ ОКОНЧАНИЯ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА ПРЕВЫШАЕТ ВОЗРАСТ УСТАНОВЛЕННЫЙ КАК ПЕНСИОННЫЙ !Содрали деньги за 5 минут.

А в ответ на моё заявление о расторжении договора,тк я не являюсь застрахованным лицом в силу того что нарушено данное условие (ими же.

Ведь у разных страховых организаций условия страхования при потере работы сильно отличаются.

Прежде чем искать компанию, которая предлагает такую услугу, как страхование от потери работы, отзывы изучают очень тщательно о каждой отдельной организации. Вы должны быть уверены, что находитесь в надежных руках.

Важно отметить тот факт, что если человек самостоятельно решил покинуть свое место работы, то данный случай страховым не является. Каждая организация предлагает свой перечень условий для получения выплаты, но есть стандартный список, которого придерживаются все.

Страховые случаи

Для многих людей потеря работы может стать не просто проблемой, а настоящим кошмаром. Лишившись рабочего места, они могут попасть в кредитную яму.

Для того чтобы не боятся подобных ситуаций можно оформить страховку кредита от потери работы. Данный продукт поможет обезопасить себя от непредвиденного увольнения или сокращения.

Можно выбрать одну из нескольких программ. Страховая компания может выплачивать кредитные взносы на протяжении максимум 12 месяцев.

Некоторые программы предусматривают выплату кредита на протяжении 6 месяцев. Однако даже этого времени вполне достаточно для того, чтобы заемщик нашел себе новую работу.

Перед тем как заключать страховой договор необходимо внимательно ознакомится с его условиями. Если заемщик увольняется по собственному желанию, или его увольняют за то, что он нарушил трудовую дисциплину, то это не будет считаться наступлением страхового случая.

Страховку от безработицы можно получить при оформлении любого типа кредита. Это может быть как потребительский кредит, так например ипотека или займ на покупку автомобиля.

Договор о страховании можно заключить в момент оформления самого кредита. Это очень удобно, так как не нужно тратить лишнее время и усилия.

Страховку кредита от потери работы можно получить при любом виде кредита. Это может быть ипотека, потребительский кредит, а также автокредит или кредитная карта.

Страхование от потери работы при кредите считается очень распространенной услугой на сегодняшний день. Не имеет значения, какой вид займа у человека есть, оформить страховку он может в любом случае, будь то потребительский кредит или ипотека.

Страховые риски

Прежде чем оформить страхование от потери работы, необходимо ознакомиться с предложениями нескольких организаций. Каждая фирма выдвигает свои условия сотрудничества.

Можно выбрать страхование кредита от потери работы. Что влияет на стоимость услуги? Это возраст человека, его стаж и место работы.

Некоторые компании выполняют расчет в процентах к сумме долга (0,8-10 %), а другие определяют фиксированный размер. Отзывы свидетельствуют о том, что необходимо ориентироваться на свои доходы.

Добровольное страхование от потери работы необязательно для людей, которые имеют определенные средства, необходимые для оплаты кредита, а также для удовлетворения личных нужд.

Причем денег должно быть примерно на полгода и больше. Оформлять полис не нужно и в том случае, если есть люди, которые могут оказать материальную поддержку.

В остальных случаях страховка позволит сохранить залог, не нарушить действие кредитного соглашения, не испортить кредитную историю.

Страхование от потери работы при ипотеке

Так как ипотечный кредит рассчитан на несколько лет, то трудно быть, в такой далекой перспективе, уверенным в сохранении нынешнего рабочего места. Да и сами банки настоятельно рекомендуют при таком кредите приобрести несколько страховок, в том числе и от потери работы, при этом снижая ставки по займу.

Нужно ли страховать себя на случай потери платежеспособности

Ипотечный кредит – один из самых распространенных случаев получения страховой выплаты. Критерии могут различаться у организаций, однако суть остается той же.

В том случае, если вы потеряли место работы не по своей вине и временно не имеете возможности оплачивать ипотеку, этим займется страховая компания, с которой вы подписали договор.

Конечно, нужно будет представить документы, список которых довольно обширный, зато вы будете полностью уверены в том, что обезопасили себя.

Права страховщика

Оформление полиса наделяет клиента некоторыми правами:

  1. Если банк при потере работы не желает платить человеку материальную компенсацию, которая положена по страховке, то гражданин может подать жалобу в контролирующие организации – Роспотребнадзор или прокуратуру.
  2. За неисполнение обязательств фирму можно привлечь к административной или уголовной ответственности.
  3. Если после обращения в контролирующие учреждения банк все же игнорирует исполнение обязательств, то клиент может обратиться в суд.

Но при оформлении страховки от недобровольной потери работы права обретает банк:

  1. Может внести в соглашение случаи, когда выплаты при лишении занятости не производятся.
  2. Устанавливает сроки ожидания клиентами выплаты финансовой компенсации при оплате кредита.
  3. Максимальный срок выплаты – 12 месяцев. Этого периода должно хватить для поиска работы и оплаты кредита самостоятельно.

Поэтому если произошла потеря работы больше 1 года назад, то после 12 месяцев, даже если оформлена страховка, банк прекращает выплаты материальной помощи при оплате кредита.

К исключению относят потерю работоспособности человеком. Только тогда в документе должны быть указаны условия выплаты компенсации после истечения 12 месяцев.

Если за время поиска работы человек получает инвалидность, то даже после истечения года банк обязан платить материальную помощь.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *