Замена полиса ОСАГО при смене водительского удостоверения

Почему КБМ может быть рассчитан неправильно?

Одна из причин неправильного расчета КБМ – забывчивость или незнание правил самого страхователя. На нем лежит обязанность при смене водительского удостоверения известить об этом страховую компанию.

Сведения об этом имеются в договоре о страховании. Речь в этом случае идет не о потере документа, и выдаче нового с теми же сведениями, а о замене в связи с изменившимися персональными данными, в частности фамилии.

Если замена водительских прав происходит после их потери, приведения в негодный вид или хищения, то в новые права вносятся прежние персональные данные, но меняется серия и номер удостоверения.

○ Страховка при смене регистрационного номера.

Для внесения изменений в полисе заявитель должен предоставить такие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Документ о государственной регистрации ТС.
  3. Водительское удостоверение.
  4. Полис ОСАГО.

В полис заносятся новые данные, в единой базе изменения должны произойти в пятидневный срок.

Важно! Обращаться в страховую компанию должен непосредственно сам страхователь или доверенное им лицо, которое имеет соответствующую доверенность.

Страховое соглашение предусматривает ответственность обоих сторон: страхователя и страховщика. Первые обязаны в случае изменения данных, внесенных в полис при оформлении, сообщить их в компанию, вторые, при попадании в ДТП, должны компенсировать предстоящие затраты.

Заменяя удостоверение водителя, и имея полис с реквизитами старого документа, можно попасть в ситуацию, когда страховая организация откажется производить предусмотренные выплаты по причине не предоставления нужной информации, а ОСАГО признает не действующим.

Куда обращаться?

Водитель, владелец транспортного средства должен быть сам заинтересован в том, чтобы в документах у него все было правильно. Если меняется владелец, то страховка не аннулируется, но при этом обращаться в страховую компанию должен страхователь, а не владелец ТС.

Поэтому при покупке автомобиля лучше сразу внести изменения в полисе, при этом нет необходимости покупать новую страховку и дополнительных затрат не требуется, кроме временных.

  • Если произошла замена водительского удостоверения, но при этом владелец не изменился, то необходимо собрать пакет документов, и отправиться в страховую компанию.
  • Там вы заполняете заявление на внесение изменений в полис.
  • Менеджер вносит в старом полисе в графе для особых отметок новые данные владельца.
  • Для того, чтобы внести изменения в полис ОСАГО, тем самым, выполнив свой долг перед страховой компанией, необходимо обратиться на сайт страховщика, в случае, если у вас оформлен электронный полис, или же в офис компании.

    Обращаться следует уже после того, как замена водительского удостоверения была осуществлена.

    СОВЕТ: Если вы самостоятельно не можете внести изменения, то оформите нотариальную доверенность на лицо, которому доверяете осуществлять от вашего имени какие-либо действия.

    Чтобы коэффициент бонус-малус не потерять нужно заранее позаботиться о том, чтобы в документах был полный порядок.

    В первую очередь, если у водителя пропадает КБМ, стоит выяснить причину того почему произошла такая ситуация. Если водитель понимает, что сделал после замены прав все верно, а при оформлении нового страхового документа у него нет положенной скидки, то это значит, что необходимо перепроверить все действия страховщиков.

    В интересах страхователя незамедлительно принимать меры, если изменился поправочный коэффициент за безаварийную езду.

    Если причиной изменения коэффициента КБМ не в пользу страхователя известна – замена водительских прав, то следует узнать его значение, применяемое в настоящее время, до смены документа.

    Необходимо произвести действия:

    1. Найти предшествующий полис. В случае потери в страховой компании, оформлявшей его, следует узнать номер документа, дату, когда он был оформлен и на какой срок
    2. Привести доказательства, что в базе РСА недостоверные сведения. Это можно сделать, получив в предшествующей компании сведения о количестве ДТП

    Если страховщик откажет о выдаче справки, следует написать официальное заявление в трех экземплярах, один из которых оставить себе. Заявления отправляются в центральный офис и филиал, указанный на бланке полиса. Следует сохранять квитанции об отправлении и уведомления о вручении.

    1. Для исправления коэффициента КБМ следует написать заявление в страховую компанию, с которой заключен договор о действующем полисе. К заявлению прикладывается оригинал справки, полученной в предыдущей компании. Себе оставляется копия

    Ожидайте ответа, периодически проверяя значение КБМ.

    ○ Замена ОСАГО при смене фамилии.

    Изменение фамилии влечет необходимость замены всех документов, в которых она указывается: паспорт, права, ИНН, свидетельство на машину, ПТС и другие.

    При изменении документов, идентифицирующих личность, полис потеряет актуальность, поэтому его нужно заменить. Для этого нужно обратиться с заявлением в офис страховщика. К заявлению прикладывается документ-основание замены, а также все документы, в которые были внесены изменения.

    Замена фамилии в полисе не изменит условия его действия, включая сроки – они останутся прежними. Процедура не требует внесения платы.

    ○ Замена ОСАГО при краже, утрате или порче полиса.

    Если полис утрачен по одному из оснований, это не означает, что ответственность не застрахована. Но за отсутствие подтверждающего документа водителю будет вынесен штраф.

    • «Управление транспортным средством водителем, не имеющим при себе документов на право управления им, страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства, за исключением случая, предусмотренного частью 2 статьи 12.37 настоящего Кодекса, а в случаях, предусмотренных законодательством, путевого листа или товарно-транспортных документов, — влечет предупреждение или наложение административного штрафа в размере пятисот рублей (ч. 2 ст. 12.3 КоАП РФ)».

    Водитель имеет право на замену полиса. Положение определено правилами страхования.

    • «При утрате страхового полиса обязательного страхования страхователь имеет право на получение его дубликата бесплатно (абз. 6 п. 1.4 Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств)».

    Для получения дубликата понадобится паспорт, свидетельство на автомобиль, права и диагностическая карта.

    Если документ украден, то потребуется написать заявление в полицию.

    Обращение в Центробанк

    Для получения полиса ОСАГО водитель подписывает с компанией-страховщиком договор, в котором прописаны сведения о клиенте, в т. ч

    указано его водительское удостоверение. В нем всегда содержится пункт с информацией, которая перечисляет случаи обязательной замены полиса.

    Стоит отметить, что замена полиса не имеет ничего общего с перезаключением договора:

    • перезаключение договора – это подписание нового страхового контракта между водителем и компанией, в котором прописаны новые условия сотрудничества;
    • выдача нового ОСАГО предполагает получение аналога, с иными номером и сведениями, который продолжает действовать на основании текущего договора.

    Казалось бы, что ничего страшного в том, что в полисе останется старая информация нет, потому что базы данных все равно едины и в РСА остаются сведения о старом ВУ.

    При этом случаются ситуации, когда все равно страхователь долгое время пытается доказать свою правоту СК и добиться выплат в случае ДТП именно из-за того, что в полисе были указаны старые сведения.

    Автовладелец или лицо, являющееся страхователем, должен предоставить сведения о необходимости смены информации в бланке ОСАГО в кратчайшие сроки после наступления подобных условий.

    Для этого необходимо явиться в офис СК, где был оформлен полис, и обратиться к специалисту, предоставив следующий пакет документов:

    1. Заявление. Скорее всего будет предоставлен шаблон, который необходимо заполнить соответствующими данными, либо сразу по предоставленным документам специалист полностью подготовит все в напечатанном виде.
    2. Удостоверение личности — паспорт.
    3. СТС .
    4. Полис, в которой необходимо внести корректировку.
    5. ВУ, полученные в ГИБДД.

    При этом, если полис ОСАГО был оформлен через интернет и не имеет бланка строгой отчетности, то представитель СК просто внесет информацию в базу данных и предоставит соответствующий документ, но при этом бланк полиса выдан не будет.

    Требование оформления нового полиса в связи с заменой прав незаконно.

    Все изменения будут внесены следующим образом:

    • среди лиц, которым разрешено управление ТС, будет вычеркнут тот, чье ВУ подлежит изменению;
    • данный водитель будет вписан на обороте полиса в графе 8 “Особые отметки”.

    Необходимо проследить, чтобы подобные изменения были заверены подписью специалиста компании, а также печатью самой СК.

    В случае, если это сделано не будет, то полис станет недействительным, а любое ДТП приведет к тому, что получить выплату будет невозможно. Также езда без страхового полиса наказываться штрафом.

    У страхователя не имеется полномочий самостоятельно вносить изменения в базу РСА. Но обращение туда с изложением обстоятельств является мерой воздействия на страховщика, отказывающегося выполнять свои обязательства.

    На сайте РСА имеется информация по этому поводу, а также образцы заявлений. На рассмотрение жалобы потребуется некоторое время для изучения обстоятельств дела.

    При положительном решении коэффициент КБМ будет изменен. При покупке нового полиса страховщик учтет новое значение коэффициента.

    Оформить жалобу в ЦБ РФ можно прямо на сайте:

    • на странице, где расположена информация об ОСАГО, найти раздел о неверном применении КБМ
    • внести всю информацию и текст жалобы
    • загрузить сканы документов

    Центральный банк рассмотрит претензию в течение десяти дней. Им будет направлен официальный запрос в компанию, выдавшую полис. На обращение будет дан соответствующий ответ.

    Документы для того, чтобы исправить обнаруженную ошибку:

    1. Ксерокопия паспорта страхователя
    2. Ксерокопия водительского удостоверения
    3. Ксерокопии паспортов и водительских прав всех водителей, допущенных к управлению машиной
    4. Страховой полис ОСАГО
    5. Предыдущий страховой полис
    6. Справки о безубыточности страхования

    При обращении в страховую компанию указывается, что расчет был сделан неверно и указывается самостоятельно рассчитанный КБМ. Правильный коэффициент КБМ можно определить по таблице классов, предоставленной Банком России.

    Для этого достаточно знать КБМ на начало действия полиса и число страховых случаев, произошедших по вине страхователя за время прошедшего периода.

    Основные моменты, регулирующие страхование автогражданской ответственности, указаны в федеральном законодательстве (закон «Об ОСАГО»).

    Согласно букве закона, извещать СК о произошедших изменениях необходимо в следующих ситуациях:

    1. Меняется перечень водителей, наделенных правом управления данным ТС.
    2. Продление прав или замена на новые в случае утери, порчи, изменении сведения о водителе.
    3. Постановка на учет нового авто при действующем полисе требует дооформления с внесением сведений о полученных госномерах в трехдневный период.

    В данных обстоятельствах перезаключение страхового договора не предусмотрено – страховщик лишь корректирует записи, а при необходимости, начисляет доплату по полису.

    Недопустимы изменения в действующий договор страхования, если:

    1. Водитель сменил автомобиль. Полис выдается на конкретное ТС.
    2. Меняется период страхового покрытия.
    3. Смена имени страхователя, т.е. лица, оформившего договор страхования. В данном случае, возможно лишь полное переоформление страхового соглашения.

    Обращение в Центробанк

    Законодательство не обязывает водителей заключать новый договор ОСАГО при замене водительского удостоверения. Но это не говорит, что водитель может продолжить ездить на машине с новой карточкой.

    Важно знать, что менять полис не всегда нужно, но страховая компания должна быть осведомлена про любые изменения в документах водителя. Представим такую ситуацию — водитель попадает в ДТП.

    Основания для замены водительских прав предусмотрены разные:

    • Утрата или кража.
    • Изменение имени.
    • Износ.
    • Окончание срока действия.

    Допускать к управлению автомобилем лиц, не вписанных в полис, крайне не рекомендуется. Если кто-либо из них попадет в ДТП, в выплате компенсации будет отказано. Поэтому перед тем, как передавать автомобиль во временное пользование третьему лицу, его нужно вписать в полис.

    Сделать это просто: достаточно обратиться к страховщику и представить права и паспорт нового водителя. Доплата зависит от его стажа и возраста, чем они меньше, тем выше коэффициент. Наибольшее его значение имеют молодые водители – 1,8.

    • «До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно – 1,8;
    • Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно – 1,7;
    • До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет – 1,6;
    • Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет – 1 (ст. 4 Приложения 2 Указания Банка России от 19.09.2014 N 3384-У)».

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *