Защищенный заемщик в Сбербанке страхование жизни

Подробнее о программе

Что такое программа «Защищенный заемщик Онлайн»? Это страхование жизни заемщика ипотеки в Сбербанке, то есть финансовая защита обязательств клиента перед банком в случае смерти клиента или потери трудоспособности.

Если наступит один из этих страховых случаев, то страховики просто произведут выплату Сбербанку в размере остатка задолженности по ипотеке на дату наступления страхового случая.

Какие нужны документы

Для оформления обоих продуктов по страхованию не требуется предоставление какой-либо бумажной документации. Все действия производятся в режиме “Онлайн” на сайте.

Весь процесс выглядит так:

  • заемщик заполняет анкету и указывает необходимые данные для оформления (номер кредитного договора, дату оформления, паспортные данные и др.);
  • Сбербанк высылает клиенту на адрес электронной почты полис в электронном виде, который, при желании, можно будет распечатать.

При этом полученный на e-mail полис даже не придется передавать в банк – страховщик самостоятельно осуществит данную процедуру в рамках межведомственного взаимодействия.

Таким образом, для оформления страхового полиса требуется предоставление лишь электронных данных – вся необходимая бумажная документация уже была передана в банк при заключении ипотечного договора.

Процедура, в целом, будет очень знакома тем, кто сталкивался с оформлением электронного полиса ОСАГО. Принцип получения электронного ОСАГО практически ничем не отличается от оформления страхового полиса по данным продуктам Сбербанка.

Стоимость полиса

Сколько будет стоить такой полис для клиента, решившегося застраховаться от страховых случаев? Здесь все рассчитывается индивидуально, в зависимости от возраста клиента, его пола и суммы страховой защиты.

Рассчитать стоимость страховки, а так же оформить полис можно на сайте «Сбербанк страхование жизни», пройдя по ссылке https://sberbank-insurance.ru/ipoteka/sales-mini/.

Здесь представлена полная информация о том, как именно оформляется страховой полис и на какие случаи он действует.

Для того, чтобы оформить страховку, вам не помешает узнать задолженность, которую вы имеете по ипотеке.

Чтобы узнать сумму задолженности, можно воспользоваться следующими сервисами:

  • Зайти в Сбербанк Онлайн.
  • Позвонить в Контактный Центр Сбербанка, набрав номер 8 (800) 555 55 50.
  • При оформлении ипотеки вам должны были выдать распечатанный график платежей – в него и можно заглянуть, чтобы убедиться в том, сколько именно денег по ипотеке вы должны банку.
  • Ну и конечно же остаток можно узнать, посетив одно из отделений банка.

При посещении Сбербанк Онлайн нужно выполнить следующие действия:

  • Зайдите в свой личный кабинет.
  • В главном меню найдите раздел «Кредиты».
  • Перейдите к детальной информации по ипотеке.

При этом сумма, которая находится в разделе «Осталось погасить» и будет суммой остатка задолженности по ипотечному кредиту.

По программе “Защищенный заемщик Онлайн” действует следующий тариф – 1 % от суммы страхового возмещения в рамках программы страхования.

Страховое возмещение – это сумма, которая будет выплачена заемщику при наступлении соответствующего страхового события, предусмотренного договором страхования.

То есть, если остаток задолженности клиента перед банком на момент оформления продукта составляет, к примеру, 3000000 рублей, то данная сумма и будет страховым возмещением, выплачиваемым при наступлении страхового случая (инвалидности или смерти).

Страховая премия (сумма, которая уплачивается страхователем страховщику за услуги) составляет 1 % от размера страхового возмещения. В вышеприведенном случае, страховая премия будет составлять 30000 рублей.

Таким образом, при оформлении полиса заемщику необходимо будет уплатить 1 % от той суммы, которую ему выплатят при утрате здоровья или соответствующим лицам, указанным им, при его смерти.

По продукту “Страхование ипотеки Онлайн” действует тариф 2,5 % от размера страхового возмещения. Принцип расчета тот же, как и по предыдущему предложению – то есть, к примеру, клиенту осталось уплатить Сбербанку по ипотеке 2000000 рублей.

Соответственно, 2,5 % от данной суммы будут составлять 4500 рублей. Именно данную сумму и придется заплатить при оформлении полиса.

Принудительная страховка при потребкредите

«Во время оформления потребительского кредита под предлогом отказа в кредите мне сотрудница ПАО «Сбербанк» … навязала услугу добровольного страхования.

На мой вопрос о возможности получения кредита без обозначенной услуги ответила, что это невозможно и мне не одобрят кредит», — говорится в жалобе жительницы Нижнего Новгорода на портале banki.

Обычно в таких случаях речь идёт о страховании жизни и здоровья. Сотрудница в Нижнем Новгороде обманула клиентку. Она сказала, что при досрочном погашении кредита деньги за страховку вернут. Но, конечно же, банк ничего не вернул. В итоге клиентка выбросила на ветер 169 тысяч рублей.

Срок страхования по данной программе составляет 1 год. При этом действовать полис начинает сразу же, как только вступает в силу.

Оформить страховой полис можно с помощью системы онлайн, не выходя из дома. При этом на сайте оформить полис желательно как минимум за 3 дня до окончания текущего полиса.

Страховая программа имеет для клиентов множество преимуществ. В частности, страховой полис всегда можно оформить прямо на сайте в режиме онлайн в любое удобное для вас время. Кроме того, заемщику не нужно передавать готовый полис в Сбербанк, ведь страховщик берет эту функцию на себя.

Для заемщиков условия по страхованию всегда будут выгодными, ведь стоимость страховки рассчитывается в индивидуальном порядке, поэтому клиент может не беспокоиться о том, что он будет переплачивать.

Так же очень выгодно вносить взносы по договору, ведь это всегда можно сделать через Сбербанк Онлайн, предварительно установив Автоплатеж.

Естественно, не обходится здесь и без недостатков. В частности, зачастую банк требует оформление страховки в добровольно-принудительном порядке, завышая процентную ставку при отсутствии полиса или и вовсе отказывая в ипотеке.

Кроме того, существуют ограничения по заболеваниям, при которых страховой полис будет действовать только на смерть по причине несчастного случая.

Как уже было сказано выше, страховать свою жизнь и здоровье заемщик не обязан. Процентная ставка, при отказе клиента страховаться, будет повышена на 1 %.

В общем случае, не стоит отказываться от возможности застраховаться. Ведь тариф на страхование достаточно либерален – всего лишь 1 % от суммы задолженности перед банком.

Преимущества и недостатки

Преимущества оформления страховки:

  • возможность продлить ранее полученный полис в режиме “Онлайн”;
  • не требуется наносить визиты в банк и страховую компанию – все необходимые действия будут произведены страховщиком самостоятельно;
  • полис доставляется в электронном виде на адрес электронной почты, указанный клиентом;
  • стоимость полиса напрямую зависит от размера задолженности, которую осталось уплатить банку по ипотечному кредиту;
  • выгодные тарифы – 1 % от суммы страхового возмещения при страховании жизни и здоровья и 2,5 % — при страховании недвижимого имущества;
  • надежно – вся информация передается в электронном виде по защищенным каналам связи с использованием шифрования и протокола HTTPS;
  • полис вступает в законную силу только через 5 дней после его оплаты, что позволяет клиенту досрочно прекратить договор страхования и вернуть уплаченную страховую премию.
  • обязательно оформлять страховку от рисков гибели или повреждения имущества, являющегося объектом ипотечного кредитования;
  • хотя и страхование жизни и здоровья не является обязательным, процентная ставка при отказе клиента от соответствующей услуги повышается на 1 процентный пункт от базовых условий;
  • полис действует всего лишь 1 год, что предусматривает необходимость его постоянного переоформления в течение всего срока ипотеки;
  • продление полиса при страховании жизни и здоровья при сумме страхового возмещения, превышающей 1500000 рублей, не представляется возможным в онлайн-режиме;
  • дополнительные затраты – полис придется оформлять каждый год и уплачивать страховщику премию также ежегодно.

Требования к застрахованному

К застрахованному гражданину банк предъявляет определенные требования. Установленный возраст – от 18 до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин.

К счастью, требований для застрахованных не так уж и много. В частности, застрахованными могут быть лишь те лица, сей возраст на момент страхования составляет восемнадцать лет.

При этом возраст на момент окончания страхования должен составлять не более 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

К слову, такие же правила применяются и к клиентам, пожелавшим взять ипотеку в Сбербанке.

Ограничения по программе

Для некоторых лиц оформление страхового полиса будет действовать с ограничениями. В этот перечень физических людей входят:

  • Граждане, причисленные к недееспособным.
  • Лица, которые числятся на учете в наркологическом центре.
  • Люди, больные такими заболеваниями, как туберкулез, почечная недостаточность, рак, цирроз печени, гепатит С и СПИД.
  • Физические лица, имеющие тяжелые психические заболевания.
  • Граждане, которые ранее перенесли инсульт или инфаркт миокарда.

Так же страховой полис с полным покрытием не оформляется в отношении тех лиц, у которых был обнаружен ВИЧ, либо которые были направлены на медицинскую или социальную экспертизу. Для граждан, указанных выше, возможно оформление полиса только от рисков смерти от несчастного случая.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *