Заявление о страховой выплате СберБанк

Процесс возврата страховой премии

Страховая часть – услуга, добавляемая в стоимость кредита. Ее цель – минимизировать риски заемщика при выплате долга банку.

Обратите внимание: предложение заключить подобный договор поступает от банка, но оформляет его страховая компания.

Обычно объектами страхования являются имущество, транспорт заемщика или его жизнь и здоровье. Стоимость полиса чаще всего пропорционально распределяется между ежемесячными взносами.

Нередко банки применяют одну хитрость: включают в стоимость займа сумму комиссии за страховку (данные средства учреждение оставляет себе) и страхового взноса (эти деньги получает страховая компания).

И первая составляющая зачастую в разы превышает страховой взнос. Чтобы не попасться на этот крючок, внимательно прочтите договор до конца – названный пункт определяет размер страховой части займа, который можно будет получить назад.

Комиссии банк обычно не возвращает.

2) договор о предоставлении кредитных средств;

3) полис страхования.

Если кредит уже погашен досрочно, дополнительно потребуются еще чеки, квитанции, подтверждающие ежемесячные взносы по кредиту, и справка о его досрочном погашении.

Затем необходимо заполнить заявление на возврат излишка уплаченных средств. С подготовленным набором этих бумаг следует обратиться в отделение Сбербанка.

Менеджер по кредитованию примет заявление, проставит дату, завизирует его подписью, печатью.

Стоит ли отказываться от страхования кредита?

На практике каждый второй заемщик при кредитовании сразу отказывается от дополнительной услуги, даже не разобравшись, от каких рисков она защищает. Российские граждане считают страхование дорогим удовольствием и уверены, что с ними ничего не произойдет.

Опытные эксперты считают иначе и советуют оформлять защиту хотя бы на минимальную страховую сумму. Все дело в том, что жизнь непредсказуемая, и угадать, что будет в течение года или нескольких лет невозможно.

Даже если купить защиту на минимальный лимит, вы сможете быть уверенным в том, что расходы покроет страховая компания.

Сбербанк сотрудничает более чем с 30-ью разными страховыми организациями, однако сначала навязывает клиентам услуги дочерней организации под названием «Сбербанк Страхование».

Важно, что клиент может выбрать любую другую компанию, какую посчитает нужной. Стоимость услуг этой компании зависит от типа страхования:

  • За страховку от несчастных случаев клиент ежегодно должен платить до 1% от суммы кредита за каждый год пользования заемными средствами. Например, если у вас оформлен кредит на 500 тыс. руб., то придется платить 5000 рублей в год.
  • За страхование жизни заемщика придется заплатить до 4% в год. Таким образом, за аналогичный кредит клиент отдаст уже 20000 рублей в год.
  • Страховой случай, который наступит при заболевании любыми онкологическими болезнями обойдется заемщику в 1.7% от стоимости займа за каждый год.

Срок страхования кредита будет равно пропорционален сроку действия кредитного договора. Если вы получили заем на 10 лет, то и страховка будет предоставлена на 10 лет.

Стоит ли отказываться от страхования кредита?

Страховщиком в этом учреждении является компания «Сбербанк страхование». Она предлагает на выбор 2 пакета услуг при оформлении займа: «Глава семьи» и «Защита близких».

Непосредственно заемщика касается только первый тариф («Глава семьи»), предусматривающий комплексное страхование:

  • жизни клиента (на случай его гибели);
  • его здоровья (при получении инвалидности I-II групп);
  • трудоустройства (на случай потери работы).

Клиенты страховой компании «Сбербанк» могут внимательно ознакомиться со стандартным бланком на заявление, на основе которого решаются все вопросы, связанные с отказом от услуг страхования.

При заполнении заявления на расторжение договора о страховании жизни в Сбербанк следует изначально знать особенности документа, который заполняется.

В обязательном порядке в верхней части указывается точное название документа, а именно – «Заявление об отказе от Договора страхования». Перед полным наименованием бланка вписываются следующие сведения о клиенте:

  • ФИО (полностью);
  • место рождения: государство и гражданство;
  • идентификационный код;
  • паспортные данные: наименование документа, серия и номер, название органа, который выдал паспорт, код территориального подразделения, дата выдачи;
  • почтовый адрес;
  • номера мобильного и домашнего номера.

Только после указания основной информации можно переходить к заполнению следующей части бланка. При этом все сведения следует заполнять самостоятельно и от руки.

На следующем этапе заполняются данные страхового договора:

  • полное наименование действующего полиса;
  • серия и номер;
  • дата заключения (день, месяц и год).

Такие сведения связывают заявление на расторжение и действующий страховой договор. Только после такой связки появляется возможность придать заявлению юридическую силу, так как присутствует конкретика относительно предоставляемых услуг клиенту компании.

Затем следует внимательно прочитать текст, содержащийся в бланке и вписать причину. В первом случае установленные сроки прекращения сотрудничества соблюдаются, и право на финансовую компенсацию сохраняется у клиента, во втором случае – денежные средства не выплачиваются.

В обязательном порядке выбранный пункт указывается галочкой.

Если денежные средства доступны для перечисления, вписывается актуальная и достоверная информация о реквизитах:

  • полное наименование банка и его отделения;
  • адрес и телефон;
  • БИК;
  • ИНН;
  • расчетный банковский счет;
  • корреспондентский счет;
  • лицевой счет получателя;
  • номер пластиковой карты получателя.

Реквизиты должны быть рабочими для успешного перечисления денежных средств. При этом получателем может быть лицо, которое отказывается от страховых услуг. Такой подход гарантирует высокий уровень финансовой безопасности.

Для того, чтобы заполненный бланк приобрел юридическую силу, следует подписать его и указать дату заполнения. В обязательном порядке прикладываются следующие документы: копия паспорта страхователя, договор страхования.

Только правильно заполненный бланк Сбербанка можно использовать для проведения дальнейшего прекращения сотрудничества. Специфика решения юридических вопросов учитывается, вне зависимости от обстоятельств, которые привели к необходимости отказа от услуг страховой компании.

Сбербанк работает по программе коллективного страхования клиентов. Программа предусматривает присоединение заемщика к коллективной страховки, по которой сторонами сделки являются Сбербанк и организация «Сбербанк Страхование» (дочерняя структура банка).

Благодаря этому клиент «экономит» время на обращении в офис страховщика. Если наступит страховой случай, ему нужно будет обращаться в то же отделение Сбербанка с минимальным пакетом документов, а не собирать кипу бумаг для обращения в страховую.

С другой стороны, по коллективным страховкам не действует 5-тидневный период охлаждения, благодаря которому можно беспрепятственно вернуть деньги по страховке любого банка. Такая возможность распространяется только на индивидуальные договора страхования.

Еще одним существенным минусом коллективной страховки является ее завышенная стоимость в сравнении с индивидуальным страхованием.

В первом случае клиент платить страховой по обычному тарифу, как в случае с индивидуальным страхованием и дополнительно платить комиссию банку за подключение к программе страхования.

Если бы был заключен договор индивидуального страхования, то страхователем являлся бы клиент, а страховщиком — все та же организация Сбербанк Страхование.

Если бы клиент на стадии оформления кредита отказался от коллективного страхования и лично обратился бы в Сбербанк Страхование жизни, чтобы подписать договор индивидуального страхования, то банк ничего бы не смог возразить на это, либо изменить условия кредитования.

С таким же успехом заемщик может обратиться в любую другую страховую компанию, аккредитованную банкам. Их более 30 наименований, а полный список можно получить в любом отделении.

Стоит отметить, что еще до вступления в силу рассматриваемого Указания возможность отказа от страховки предусматривалась Гражданским кодексом РФ. Но вернуть при этом хотя бы часть уплаченной страховой премии было практически невозможно.

Возможность досрочного расторжения договора страхования

Рассмотрим пример возврата страховки, который будет справедлив для любого банка.

Данное условие прописывается в договоре страхования. Возврат денег – логическая процедура, поскольку услуга фактически не предоставлялась. Для реализации этого намерения необходимо посетить банк, где написать соответствующее заявление.

Банк вправе самостоятельно установить срок удовлетворения запроса клиента (обычно он составляет от 30 дней).

В свою очередь, клиент, ожидающий рассмотрения его требования, может использовать это время с выгодой для себя. Ведь пользование чужими деньгами предполагает начисление банком процентов.

Сумма подобных накоплений определяется текущей ставкой рефинансирования ЦБ. Желательно, чтобы клиент изложил свои намерения в подаваемом заявлении.

Возвращаемые средства перечисляются на указанный клиентом счет.

Заявление о возврате

Кредитор сам предложит обратившемуся в банк гражданину написать подобное заявление по существующему образцу. Клиенту нужно будет только внести в бланк личные данные и иную информацию наподобие номера, даты заключения договора.

Но для экономии времени можно скачать бланк в Интернете, распечатать, заполнить его и захватить с собой.

Заявление нужно начать с освещения заключения потребительского займа и закончить обоснованием просьбы и непосредственно призывом к возврату полагающихся вам средств. Опишите ваши действия в случае отказа со стороны банка.

Необходимо указать дату составления договоров (кредитования и страхования), их номера, назвать обе стороны, которые принимали в этом участие. Затем назовите предусмотренную и фактически полученную сумму и средства, перечисленные в качестве взноса страховой компании.

Упомяните, какой срок был отведен для кредитования. Укажите дату исполнения вами кредитных обязательств, сумму возвращенного долга и установленных процентов.

Рассчитывать на получение полной стоимости страховки можно только тем, кто еще не пользовался ею. Но здесь также есть одно условие: кредит должен быть погашен в первый месяц предусмотренного договором срока.

Остальные случаи будут осуществляться по другой схеме. Допустим, кредит, оформленный на 36 месяцев, был возвращен через 24 месяца.

Выходит, фактическое использование услуг страховой компании составляло 2 года, поэтому возврату подлежит только сумма за оставшийся период.

Перед тем, как написать официальное заявление на расторжение договора страхования в Сбербанк Страхование жизни необходимо внимательно изучить все существующие требования к правильному составлению документа.

Только, если в документации присутствует вся необходимая и актуальная информация, заявление будет рассмотрено.

На законодательном уровне не установлена специальная форма для заполнения заявления, подтверждающего отказ от страховых услуг. Документ пишется в добровольной форме.

Исключение – это случаи, когда страховщик обладает специальным бланком для заполнения анкеты. Российская организация «Сбербанк Страхование» обладает формой, предназначенной для быстрого и легкого заполнения заявления.

Даже, если специалисты предлагают заполнить бланк, следует знать, какая информация должна быть изложена в письменном виде. От этого зависит, будут ли защищены права и интересы клиента. Основные сведения:

  • полное название компании, которая в договоре числится как страховщик;
  • фамилия, имя и отчество клиента, решившегося на прекращение сотрудничества;
  • сведения о документе, который прежде был оформлен и должен быть расторгнут;
  • прошение;
  • официальные реквизиты для решения финансовых вопросов.

Наличие вышеперечисленных сведений в заявлении – это основа для дальнейшего проведения процедуры. Для того, чтобы все прошло гладко, клиент изначально должен письменно подтвердить свое намерение.

Заявка оформляется только на основании заполненного бланка об отказе от страховых услуг и документа, подтверждающего личность клиента. Основой таких требований является подтверждение того, что обратившееся лицо является страхователем, и оно изъявляет собственную волю.

В исключительных случаях граждане РФ могут проводить мероприятия с помощью доверенных лиц. При таком раскладе следует отправить в страховую компанию третье лицо, которое приобретает уполномоченные права.

Представитель осуществляет все действия вместо заявителя только, если он обладает действующим документом для подтверждения существующего права на выполнение поручений.

Подобным документом является нотариально заверенная доверенность, которая наделяет представителя правом на подачу заявки о расторжении договора. Дополнительным требованием к третьему лицу является наличие его гражданского паспорта.

Из опасения, что кредит не выдадут, клиенты соглашаются на страхование. Но у них есть шанс отказаться от страховки уже после получения кредита в Сбербанке.

Такое же решение могут принимать и те, кому просто не подошла услуга. Законодательно вернуть деньги за полис можно и после подписания договора.

Для этого надо обратиться с заявлением об отказе. Главное условие на 100% возврат средств – успеть сделать в течение 14-30 дней после заключения договора страхования.

Если пропустить этот срок, то сумма будет возвращена на 50%, и помимо этого, банк может вычесть страховой взнос.

Как грамотно поступить в этой ситуации и получить собственные деньги в полном объеме? Алгоритм действий следующий:

  • class=»fa fa-check-circle»> обратиться в банковское отделение и заполнить заявление в «Сбербанк Страхование» на отказ от страховки;
  • class=»fa fa-check-circle»> приготовить копии документов (страховой полис, паспорт, кредитный договор), а также заявление на возврат средств по полису, банковскую справку об отсутствии задолженности или погашении долга;
  • class=»fa fa-check-circle»> предоставить собранный пакет документов в отделение;
  • class=»fa fa-check-circle»> обязательно зафиксировать дату приема документов (должна быть пометка о получении).

Важно знать, что отказ от страховки Сбербанка по потребительскому кредиту, возможен, поскольку оформление услуги является добровольной для этого вида кредитования и не закреплено законодательством.

Банк не имеет права настаивать на оформлении страхового полиса. В то же время он с предубеждением относится к такой категории заявителей и может без объяснения причин отказать в займе.

Заемщик сам принимает решение по этому вопросу. Но при этом он должен понимать, что оптимально перестраховаться заранее и не попасть в трудную финансовую ситуацию.

Несмотря на не обязательность этой процедуры, у нее есть свои положительные стороны:

  • class=»fa fa-check-circle»> страховой полис снижает все возможные риски, что позволяет кредитору лояльно отнестись к кредитозаемщику и предоставить ему более выгодные условия кредитования;
  • class=»fa fa-check-circle»> заемщик получит гарантию того, что при любой непредвиденной ситуации выполнение его обязательств перед банком не пострадает.

Обращаясь в банк за кредитом, менеджеры могут навязать страховку, объясняя это тем, что она обязательна для получения кредита. Но давайте же рассмотрим, имеют ли они на это право. Есть некоторые ситуации, когда страховка просто необходима и является неотъемлемой частью кредитования.

К ним относятся:

  • Ипотечный кредит и здесь есть опасность потерять квартиру в случае неуплаты, из-за этого заемщику лучше брать страховку.
  • Покупка автомобиля в кредит. Авто находится в залоге у банка и чтобы не потерять его нужно застраховать.

Это все случаи, при которых требуется обязательная страховка, в остальных случаях она добровольная. Но, несмотря на это, в банке ее могут навязать и в другом случае.

Очень часто можно попасться на такую уловку: если будете оформлять страховку, то процентная ставка составит 25%, а если без страховки, то 30%.

И тут главное не принимать необдуманных решений, потому что взять кредит с большей процентной ставкой будет более выгодным. Поэтому не лишним будет внимательно прочитать кредитный договор в спокойно обстановке и вычитать все условия, а также можно проконсультироваться с юристом.

Как уже стало ясно, страхование — это очень дорогая услуга для заемщика, но в некоторых случаях она полезная. Конечно, размер страховки зависит от кредита и цен страховой компании, которая работает с банком. Но если заемщик не может оплатить вовремя кредит, то страховкой гасится его долг.

Под страховые случаи попадают:

  • Потеря места работы. Только обязательно требуется подтверждение документами, а том что человек уволен.
  • Долгая болезнь или смерть заемщика. Также предоставляются документы из лечебного учреждения.
  • Несчастный случай тоже необходимо подтверждать документами.
  • Стихийные бедствия.

Давайте рассмотрим случаи, в которых возможен возврат страховки.

Заемщик может забрать премию за страховку, если:

  • Заключили договор по кредиту и страховой. Но поняли, что в ней нет необходимости. Для этого нужно в договоре найти пункт, в котором говориться о расторжении страхового договора без штрафа. Как правило, этот срок составляет 30 дней. А вот в Сбербанке 14 дней. И тогда вся сумма будет возвращена.
  • Другой возвратный случай – это досрочное погашения кредита полностью. Срок страхования также будет уменьшен. Но часто в договоре встречается пункт, где описывается, что меньше 50% не возвращается.

Но есть случаи, когда возврат невозможен:

  • Если кредит был погашен в срок, то страховой договор закончил свое действие в день последнего погашения. То есть весь период страхования был использован. Тогда страховку уже не вернут.
  • В страховом договоре имеется пункт о том, что досрочное расторжение недопустимо. Такое бывает, но это означает, что страховая компания обманула, а заемщик невнимательно читал договор. И тогда страховку также нельзя вернуть.

Для совершения возврата страховки в Сбербанке рекомендуется придерживаться определенной инструкции. Когда клиент обращается по этому вопросу в течение 30 дней после заключения договора, сумму страховки удается вернуть.

Если обратились после 30 дней, то возможно вернуть около 50% суммы. Обращаться за возвратом допускается на протяжении до 3 месяцев.

Заявление на возврат нужно отдавать в компанию, с которой заключали договор. Существует определенный шаблон заявления, который следует заполнять.

У заявления, как и у любого другого документа, имеется «шапка», где указываются название банка, адрес отделения, данные гражданина от которого данное заявление.

Затем собственно и сам текст заявления.

СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ МОЖНО ПО ССЫЛКЕ

А в тексте указывается, когда был заключен договор, по поводу какого кредита, а также указывается сумма кредита и сумма страховки. Далее нужно указать, сколько денег было выдано.

Если кредит был погашен досрочно, то указывается срок погашения. Ну и естественно следует желание, чтобы вернули остаток средств по страховке.

В заключении обычно пишут о рассмотрении заявления и выдаче ответа в течение 10 дней.

Отказ от страховки по кредиту в Сбербанке является безусловным правом любого заёмщика, что зафиксировано в условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья (программа доступна на сайте банка в разделе страхования).

В условиях программы обговаривается возможность прекращения участия в ней физического лица.

Если вы уже подключились к программе страхования, то ещё не всё потеряно. Рассмотрим, как и когда можно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке.

1. Заемщик подал заявление не позднее чем через 14 дней с ДАТЫ ПОДКЛЮЧЕНИЯ к программе страхования.

Этот срок является сбербанковским периодом охлаждения. Об этом говорит пункт 4.

3 условий страхования, а вот пункт 4 Данный налог удерживается налоговым агентом, а именно ОАО «Сбербанк России» в момент возврата денег заёмщику.

Обычно заявление на отказ от страховки составляется в простой письменной форме с соблюдением общих норм и правил, установленных для официальных обращений.

Но иногда для таких заявлений кредитной организацией могут быть разработаны и собственные бланки (пример).

В зависимости от типа страхования заемщик должен ориентироваться на даты:

  • 5 дней с момента заключения договора на страхование. Этот срок называется периодом охлаждения и позволяет клиентам любых банков РФ вернуть деньги по страховке, написав соответствующее заявление и подав его в офис страховой компании в течение 5 дней. На рассмотрение заявления и перевод денег организации отводится ровно 10 дней, по истечению которых заемщик уже должен получить обратно свои деньги.
  • 14 дней со дня, когда заемщика присоединили к страховке. Такую возможность клиентам предоставил сам Сбербанк. Для этого им нужно отнести заявление на возврат денег в офис банка, где был заключен договор кредитования в течение 14 дней с того момента.
  • В любой момент по истечению 14 дней, если на дату обращения заемщика каким-то чудесным образом договор на страхование еще не был заключен.

Написать заявление на возврат денег, уплаченных за страховку, можно и по истечению любого срока, но Сбербанк не гарантирует их возврата. Такие заявления банк рассматривает в индивидуальном порядке и принимает решение, основываясь на различных факторах: причина для возврата страховки, досрочное погашение и т.д..

Как было указано выше, банк дает клиенту 14-тидневный срок с момента присоединения к программе страхования для возврата денежных средств, уплаченных за страховку (раньше этот срок составлял 30 дней).

В течение этого периода времени клиент должен обратиться в отделение Сбербанка, в котором был оформлен кредит, попросить предоставить соответствующую форму для возврата страховки.

Если бы клиент оформлял индивидуальный договор страхования, то ему пришлось бы идти в страховую организацию, а не в отделение банка. В случае с коллективным страхованием заемщику следует обращаться именно в тот офис банка, в котором он заключал кредитный договор.

Не допускается отправка заявления по Почте России, через электронную почту или любым другим способом. Клиент обязательно должен лично прийти в отделение банка. Если заемщик сменил город проживания, он должен приехать в место бывшего присутствия и обратиться в тот офис, где оформлял кредит.

Если вы подали заявление в 14-тидневный срок, то банк обязан вернуть страховку в соответствии с собственными условиями. Судя по отзывам заемщиков, он это делает.

А вот ситуаций, когда клиенты обращаются за возвратом средств, уплаченных за страховку, по истечению этого срока тоже достаточно. И в 90% случаев банк отказывает таким заемщикам по причине того, что они нарушили тот самый 14-тидневный срок для отказа.

В некоторых случаях вернуть деньги по истечению указанного срока помогает жалоба на действия банка, оставленная заемщиком на сайте Банки. ру или любом другом форуме, где завсегдатаями являются представители Сбербанка.

В других случаях вернуть деньги помогают суды. Если клиенту достаточно хорошо удается аргументировать свое желание отказаться от страховки и вернуть деньги, то суды встают на сторону заемщиков.

Если подключить в процессу Роспотребнадзор, то шансы выиграть в суд значительно увеличатся.

Различных нюансов очень много, всегда нужно смотреть конкретный кредитный договор. Однако, думаю, наивно будет полагать, что банки и страховые компании позволят отказываться от «добровольной» страховки без повышения процентной ставки по кредиту или установления каких-либо дополнительных комиссий.

Вариант отстоять свои права в суде, конечно, есть. Только, как всегда, это лишняя трата времени, сил и денег. К тому же решение по любому делу всегда зависит от конкретного судьи и квалификации адвоката.

Всегда стоит задуматься: а действительно ли так нужен кредит, может без него можно обойтись?

Если обойтись нельзя, то внимательно читайте договор предоставления кредита и условия страхования, чтобы потом не было неприятных сюрпризов. Все дополнительные траты должны быть чётко прописаны в договоре. Если вы чего-то не понимаете, то ни в коем случае не подписывайте договор.

Как и ожидалось, банки и страховые компании нашли лазейку, препятствующую возврату страховки в период охлаждения. Клиентам предлагается подключиться к системе коллективного страхования. В таких договорах банк покупает страховую защиту на весь портфель своих заёмщиков.

Если вы отправляете пакет документов на отказ от страховки Почтой России, обязательно делайте это заказным письмом с описью вложения и уведомлением.

UPD: 19.03.2018Судебная практика по отказам от договора коллективного страхования и возврате денег в период охлаждения постепенно меняется. Смотрим на определение Верховного Суда РФ от 31.10.2017 N 49-КГ17-24.

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан обратилась в суд в защиту интересов Исламовой Г. В

с иском к ПАО «Банк ВТБ» о признании недействительным пункта 5 заявления об участии в программе коллективного страхования, устанавливающего, что при досрочном отказе застрахованного лица от договора коллективного страхования возврат страховой премии не производится.

Суды первой и апелляционной инстанции отказали в удовлетворении иска. По их мнению, оспариваемое условие не противоречит закону, т.к. правила о «периоде охлаждения» распространяются только на физических лиц – страхователей, самостоятельно заключивших договор страхования со страховщиком.

В рассматриваемом же случае страхователем являлся банк, а заемщик выступал в качестве застрахованного лица. К тому же клиент добровольно подключился к программе коллективного страхования.

Таким образом, условие договора, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является ничтожным

В итоге дело отправлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции, в котором должны быть учтены выводы Верховного Суда.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Когда можно вернуть страховку?

Стоит отметить, что специалисты Сбербанка оформляют договор, в большинстве случаев, от компании «Сбербанк Страхование». Благодаря этому кредитор получает хороший доход, поскольку убыточность по таким договорам практически равна нулю.

Самый распространенный вопрос у заемщиков: сколько можно вернуть денег при расторжении страховки? Как уже было отмечено, сумма возврата будет напрямую зависеть от срока.

Если в течение 30 дней после сделки вы посетите отделение Сбербанка, то сможете забрать все средства в полном объеме. Данного срока клиенту хватит на то, чтобы внимательно изучить полис и понять, нужна такая защита или нет.

Что касается возврата средств через 30 дней, то в данном случае сумма будет зависеть от:

  • размера страховой премии, поскольку стоимость страховки определяется индивидуально для каждого, и во многом зависит от суммы кредита;
  • количества дней действия договора.

Определить сумму возврата вы можете самостоятельно с помощью удобного калькулятора.

Удовлетворение требования

Обобщим изложенную выше информацию. Страховую часть займа невозможно вернуть в двух случаях.

Первая ситуация – клиент полностью погасил кредит, соблюдая положение о ежемесячных платежах. Это дает основания считать, что срок договора страхования истек вместе с последней внесенной суммой.

Иными словами, вышло время, в продолжение которого риски по кредитному договору были застрахованы. Выплаченный кредит Сбербанка вернуть страховку не позволяет.

Вторая ситуация – наличие в подписанном договоре страхования пункта о невозможности досрочного расторжения.

Но если внимательно ознакомились считать условия договора, такой момент можно предотвратить.

Все остальные ситуации позволяют заемщику забрать уплаченные деньги. Это также возможно в двух случаях.

Первый пример такой: гражданин заключил оба договора (кредитный и страхования). Но, спустя несколько дней сообразил, что страховка была ему навязана, или решил, что в ней нет надобности.

Поступить нужно следующим образом: взять договор и найти информацию о возможном сроке его расторжения без штрафов. Большинство банков отводят на это 30 дней, но Сбербанк – лишь 14.

Момент отсчета начинается с момента подписания договора.

Второй случай – досрочное погашение полой стоимости займа. Это влечет за собой пропорциональное уменьшение срока страхования по взятому кредиту.

То есть, если клиент погасил займ вдвое быстрее, ему должны вернуть половину страховой премии. Обратите внимание: договор кредитования может содержать условие о невозможности возврата меньшей суммы (50 % страховки).

Время «охлаждения» для заёмщика

Многие заемщики изучают договор поверхностно, или попросту проявляют неосведомленность, считая, что оформление такого полиса является обязательным условием предоставления кредита.

Но Гражданский Кодекс РФ неотъемлемой частью данной процедуры признает только страхование предмета залога. Все иные виды страхования являются добровольными, от них можно отказаться при получении займа.

Что касается страховки, это можно сделать даже постфактум, уже заключив договор, что тоже знают очень немногие.

Запомните, при оформлении кредита словам менеджеров не стоит предавать большого значения. А вот внимательно ознакомиться с договором до его подписания просто необходимо. В нем четко прописаны все ваши права и обязанности, и пункт, касающийся страховой части, там тоже присутствует.

Важный момент: кредитный договор составляется в двух экземплярах. Второй из них, с печатью Сбербанка, менеджер должен выдать заемщику лично в руки. Если этого не произошло, обратитесь в отделение, где вы получали кредит, с просьбой выдать недостающие документы.

Честно говоря, возможность отказаться от набора дополнительных услуг у граждан была всегда. И эта норма была ясно прописана в Гражданском законодательстве России.

Только вот обычные граждане об этом не слышали, а банки такую возможность скромно замалчивали. Теперь же, благодаря усилиям Банка России, отказ от дополнительной услуги по страхованию строго регламентирован.

Указание Банка РФ № 3854-У от 20.11.2015 г. устанавливает срок, который в народе уже получил название «период охлаждения». Суть его в том, что во время подписания всей документации по кредитованию заемщик не всегда понимает, какие документы он подписывает и зачем это нужно.

Но буквально на следующий день может выясниться, что навязанные дополнительные услуги ему совсем не нужны. И здесь надо человеку дать возможность исправиться, то есть отказаться от страховой защиты на время кредитования.

Пунктом 1 вышеназванного Указания закреплен срок, в течение которого клиенту предоставлено право отказаться от страхования – 5 рабочих дней, но если в эти дни не наступил страховой случай. Причем здесь неважно, внесена оплата по страховому полису или нет.

С 1 января 2018 г. “период охлаждения”, в течение которого можно отказаться от навязанной или ненужной страховки, будет увеличен до 14 календарных дней.

Пункты 5 и 6 того же Указания оговаривают и размер страховой премии, которую банк должен вернуть. Если клиент обратился за возвратом страхового взноса в 5-дневный срок, и при этом дата начала действия договора страхования еще не наступила, то вернуть обязаны всю сумму полностью.

Если же страховая защита уже действует, то финансово-кредитное учреждение вправе пересчитать сумму взноса пропорционально сроку фактического действия договора страхования.

И пунктом 8 того же нормативного документа закреплен срок, в течение которого заемщику должны быть возвращены несправедливо удержанные средства. Он составляет 10 дней с даты письменного отказа.

Также важно знать, что банковские учреждения вправе самостоятельно устанавливать срок для «охлаждения» заемщика, но он не может быть меньше, чем в документе ЦБ РФ.

Более подробно о периоде охлаждения вы можете узнать по этой ссылке.

Полезные советы

Гарантией возврата страховки является наличие в кредитном договоре пункта о подобной возможности.

Часто менеджер банка старается максимально медлить с принятием заявления в работу, аргументируя это занятостью или отсутствием ответственного лица.

Чтобы дело продвигалось, требуйте письменный отказ в первый же день. При таком подходе ответственное лицо, как правило, сразу находится.

После досрочной выплаты не спешите расторгать договор страхования. Вернуть остаток причитающейся вам премии можно лишь по действующему договору.

Отслеживать движение средств на своем счету в Сбербанке позволит подключение услуги Мобильный банк или регистрация в Сбербанке Онлайн.

Таким образом, в ваших интересах ознакомиться с условиями договора как можно более внимательно.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *